淺析銀行支持制造業高質量發展的有效方式

王煒

摘要：制造業是國民經濟的主體，是實體經濟的核心，目前我國正由制造業大國向制造業強國邁進。銀行作為社會金融資源配置的有效媒介，各項政策、資源正在向制造業集聚。本文簡要分析國內外制造業發展現狀，以及銀行支持制造業發展中存在的問題，最終提出了通過數字化經營、供應鏈金融等手段支持制造業發展的有效方式。

關鍵詞：銀行;制造業;發展方式

黨的十九大提出“加快建設制造強國，加快發展先進制造業”、“支持傳統產業優化升級”。十九屆五中全會及十四五規劃中明確提出：制造業是國民經濟的主體，是立國之本，興國之器，強國之基，是雙循環格局的關鍵所在。2020年12月11日中央政治局會議提出：堅定不移建設制造強國、質量強國、網絡強國、數字中國，推進產業基礎高級化、產業鏈現代化。近年來各大商業銀行也陸續出臺一些列支持制造業企業發展的差別化政策，與此同時，支持制造業發展也是銀行實現綜合化、生態化、數字化、創新化經營，有效推進信貸結構調整，打造信貸資產投放新引擎的重要抓手。

1.國際國內制造業發展現狀

1.1制造業在全球經濟中的地位不斷提升

一是制造業在全球經濟中的地位不斷提升，保持穩步增長，根據世界銀行公布的數據，2016年全球制造業增加值12.6億美元，其中中國、美國、日本、德國、韓國制造業增加值規模居全球前五，中國作為全球第一大制造大國，制造業增加值達到3.08萬億美元，是美國的1.4倍，日本的3.1倍，德國的4.3倍，占全球制造業增加值28%。二是傳統制造強國優勢明顯，新興經濟體強勢崛起，勞動生產率是反映國際競爭力的重要標志，美國、德國、日本、法國、西班牙等國家制造業勞動生產率位列全球前五，中國、印度、馬來西亞等新興經濟體勞動生產率不斷提升，從目前來看美國、德國等傳統制造強國擁有人才、創新、能源等方面的優勢，中國、印度等新興經濟體的優勢則在于勞動成本。三是高技術產業發展迅速，發達國家仍占主導地位，從制造業結構看，信息通信、生命科學和生物工程、新材料、新能源為主導的高新技術發展迅猛，目前發達國家高新技術產業增加值占全球比重超過50%，發展中國家仍在中低端技術產業方面發展較快。

1.2中國制造業增加值大幅提升

根據工業和信息化部公布的數據， 2016-2019年，我國制造業增加值由3萬億美元增至4.14萬億美元，占全球比重達到28.1%。一是近年來國家高度重視制造業發展，在“穩增長、促改革、調結構、深融合”供給側改革以來，總體上看，制造業在GDP的比重穩步提升，占比維持在29%至32%之間。二是制造業產業效益大幅改善，2017年規模以上企業實現利潤75187億元人民幣，比2016年提升21% 。

2.當前銀行支持制造業發展存在的問題

2.1制造業產業流程長，對信貸客戶經理專業研判要求較高

制造業產業流程較長，部分高端制造業”兩頭在外”（例如：集成電路企業，設計和銷售在國外，生產封測在國內），受國內外產業政策、經濟周期、利率、匯率政策影響較大，容易形成系統性風險，而多年來商業銀行主要信貸投向集中于基礎設施、能源化工等領域，銀行信貸人員對制造業行業和企業的認識深度和商業前景判斷能力還有待進一步加強。

2.2制造業企業利潤較薄，銀行前中后臺對企業風險判斷需進一步統一

制造業客戶往往利潤較薄、抵押物不足，特別對于民營、中型制造業企業，銀行前中后臺對客戶的風險評判應進一步統一。特別是要將單一制造業企業放到產業鏈、供應鏈的角度考慮問題，持續加快制造業企業支持力度。

3.銀行支持制造業高質量發展的有效方式

3.1以數字化提升銀行服務制造業經營能力

以數字化為重要生產要素，把握制造業發展新業態、新模式，通過大數據等手段，找準客戶發展難點和痛點，破解制造業“看不清、看不懂”難題。根據制造業產業發展布局，做好先進制造業集群、戰略性新興產業集群等區域特色優勢產業的支持。創新服務模式，豐富產品體系，有效整合銀行內部各項資源，為客戶提供從需求、產品配置到政策咨詢一站式金融服務。

3.2以先進制造業為抓手有效調整銀行信貸結構

搶抓新型基礎設施建設機遇，積極支持先進制造業和戰略性新興產業集群，加強與產業園區合作，重點支持5G通信設備、集成電路、新型顯示面板、新材料、新能源汽車等重大項目，提供日常經營周轉、固定資產投資貸款等服務，不斷提升先進制造業貸款、戰略性新興產業貸款在商業銀行信貸資產中的比重，有效調整信貸結構。

3.3以供應鏈為抓手做全制造業產業鏈金融

拓展網絡供應鏈金融，及時解決制造業全產業鏈融資困難，提升服務效率。全力支持以產業鏈核心企業為平臺依托，為上下游制造業企業提供供應鏈平臺融資。與此同時，積極與發改、工信等政府主管部門建立溝通機制，第一時間獲取項目信息，搭建銀企、銀政合作平臺，為制造業企業提供在全產業鏈金融服務。

3.4以國企混改為機遇加大對行業龍頭金融支持

2020年政府工作報告提出，“實施國企改革三年行動，完善國資監管體制，深化混合所有制改革”。作為商業銀行要高度重點關注省市國資委企業混改進程，重點行業包括石化、軍工、裝備、鋼鐵、汽車等制造業領域，支持企業進行產權轉讓、增資擴股、投資并購、出資新設、上市重組、員工激勵等方式實施混改的機遇，加大金融支持力度。

3.5以技改需求為契機助力傳統制造業企業融資

重點加大對傳統制造業企業優質客戶實施技術改造、工業互聯網、數字化改造、綠色改造、智能工廠建設、兼并重組等支持力度，提供基本建設貸款、技術改造貸款、并購貸款等中長期貸款。商業銀行需逐行業、逐系統搭建場景，加快實現對傳統制造業企業從單一企業營銷向全行業優質企業批量拓展轉變。

3.6以風險合規為底線有效防范信貸風險

在加大制造業企業信貸支持的同時，持續打好防范和化解金融風險攻堅戰。積極落實國家去產能政策，壓縮退出不符合國家產業政策的落后產能企業、“僵尸企業”，保證各項業務持續健康發展。嚴把客戶和項目準入，優化風險緩釋措施，創新風險分擔機制，深化細化行業研究，及時調整授信方案，有效防范信貸風險。

參考文獻：

[1] 陜西經濟發展報告（2018）[M].社會科學文獻出版社，2018

[2]中國制造業企業質量管理藍皮書（2018）[M].人民出版社，2019