銀行推進綠色供應鏈金融發展的思考與建議

周晶晶

摘要：銀行使用綠色供應鏈金融可以增加資金的流動性，在金融市場中起到潤滑劑的作用，為我們的生活帶來更多的便利，但與此同時也會引發一定問題。本文主要論述了綠色供應鏈金融的發展現狀，銀行在推進綠色供應鏈金融中存在的問題，以及相應的解決策略。

關鍵詞：銀行;綠色供應鏈金融發展;思考與建議

改革開放以來，我國市場經濟發展較為迅速，人們的生活水平也在不斷的提高。但是隨之而來的環境、能源、氣候問題日益嚴重，影響了經濟的可持續發展。為更好的促進我國經濟，就要做到綠色發展，在建設好生態文明的前提下，提升經濟。所以，發展綠色供應鏈金融在近年來受到社會的廣泛關注。綠色供應鏈金融是一種金融活動，可以有效改善環境，降低對氣候的影響，起到節能環保的作用。其也有另外一層含義，銀行等金融機構對于能源消耗大、污染嚴重的行業要謹慎投放貸款資金。銀行需要逐步推進綠色供應鏈金融，根據國家有關部門的要求，走綠色、可持續的發展之路。

一、綠色供應鏈金融的發展現狀

（一）綠色供應鏈金融主體類型多元化

我國綠色供應鏈金融的主體包含：供應鏈金融融資方、科技賦能方、平臺方、供應鏈核心企業，具有多元化的特點。據統計，我國金融科技運營平臺中占比較大的為：物流公司、供應鏈管理服務公司、B2B平臺等等，在綠色供應鏈金融中，各個主體要充分發揮自身的優勢，從根本上改變原有的金融服務模式。

（二）涉及業務種類多樣

在對參與綠色供應鏈金融企業的調查中發現，應收賬款融資業務占所有業務模式中的比例最高，其次為訂單融資和預付賬款融資。還有一少部分企業開展了純信用貸款和質押貸款融資。據統計，我國規模以上企業的應收賬款凈額已經超過14億元，其中大型企業占比約為70%。較為常見的兩種業務模式是存貨融資和預付款融資，且兩者之間的關聯度較大。對于綠色供應鏈金融企業而言，預付款和存貨質押融資都有較高的門檻存在，所以，要結合好物流技術和設備來做好監管工作[1]。

（三）資源來源于銀行資金和自由資金

綠色供應鏈金融的資金來源渠道不僅僅只有一種，其中超過一半是由銀行等金融機構來提供金融服務，其余是由企業自身資金決定。企業要從資金成本的角度出發，控制好自有和銀行資金，更好完善金融業務。企業還可以擴寬融資渠道，利用P2P平臺、資產證券化等方式來擴寬融資渠道，有效降低融資風險。

二、銀行推進綠色供應鏈金融存在的問題

（一）信息開發度低

在綠色供應鏈金融中，最為重要的因素之一是信息，信息共享將會對銀行推進綠色供應鏈金融起到很大的幫助。但是目前存在信息共享程度低的情況，引發了道德風險。供應鏈金融是一個系統，銀行在整合綠色供應鏈金融信息時，降低了信息的對稱性，我國還存在信息開放程度低的情況。目前，國內銀行系統很難完全的整合好數據流和資金流，在傳遞文件的過程中，不能在供應鏈中完全整合信息。所以，將會影響到綠色供應鏈金融的推進工作。

（二）風控機制不完善

我國綠色供應鏈金融體系中并沒有完善的信用評級體系，很多中小型企業并未上市，其所提供的經營和財務數據存在不準確的情況，導致銀行沒有可靠的信息來源，無法合理的評估企業經營狀況。這將會引發信息時效性低、不完整的情況，很難監控到供應鏈金融體系中的風險。一旦在綠色供應鏈金融中出現違約風險，影響銀行的正常運營。想要有效的管控綠色供應鏈金融中的風險，就要有效的運作好物流和資金鏈，需要供應鏈可以有效的進行整合工作。一旦綠色供應鏈金融中一個環節出現問題，就會引起資金和數據流的脫節，引發連鎖反應。在綠色供應鏈金融服務體系中，要以信息為主要依據。如果出現風控體系和信用評級不合理的情況，就會引發風險問題。

（三）缺乏問責機制和完善的法律體系

近年來，綠色供應鏈金融發展速度較為迅猛，但是相關的法律體系并沒有及時跟進，出現了法律法規不完善的情況。銀行在進行綠色供應鏈金融業務的操作過程中存在灰色地帶，增加了金融風險發生的概率。我國如果未有完善的動產擔保物權法，會增加銀行辦理業務的不確定因素，影響供應鏈金融的穩定。不健全的法律也會讓監管部門不明確監管要求，缺少引導[2]。

（四）缺乏有效的激勵機制

銀行多以盈利為最終目標，追求利潤的最大化，但是綠色供應鏈金融成本較大，回本周期較長。如果銀行推行綠色供應鏈金融很難在短時間內獲得收益，也增加了發生風險的概率。銀行仍然將大量的資金投入到傳統業務中，對于綠色供應鏈金融業務的投入很難。國家如果沒有大力扶持綠色供應鏈金融，也沒有給銀行提供激勵約束機制，將會影響綠色供應鏈金融在市場中的推廣程度。

三、優化銀行推進綠色供應鏈金融的策略

（一）完善法律法規，規范業務操作

要營造良好的綠色供應鏈金融環境，相應的法律法規要加以完善。銀行在開展業務的過程中，要明確雙方的權利和義務，保障合同文件符合法律要求，盡量降低風險的發生。政府也要發揮主導作用，對于金融方面的法律法規及時進行完善，明確個部門職責，保障法律法規的完善、合理，以促進綠色供應鏈金融的發展。綠色供應鏈金融可以幫助中小企業解決融資困難的問題，所以，政府要完善借貸制度，為中小企業融資創造便利，為我國金融環境良好發展助力。

（二）強化風險控制機制，提升風險應對能力

綠色供應鏈金融發展的關鍵是，控制好供應鏈金融所產生的風險。政府應當起到主導作用，銀行要對企業進行信用風險評級，防止出現違約的情況。目前，我國尚未建立統一的信用評級系統，但是在信息共享加速和經濟的不斷發展之下，信用評級體系逐漸完善。所以，銀行可以根據信用評級體系，有效把控企業的信用風險，為不同的企業提供不同的資金，以促進我國金融市場的穩定[2]。

（三）完善信息共享平臺

在綠色供應鏈金融的運行過程中，信息的共享和準確性也是十分重要的。西方發達國家已經建立了相對成熟的信息共享平臺，實現了信用、交易等信息的共享，將所有企業的信息均公布于眾。但是，我國金融市場情況較為特殊，想要實現信息、資金、物流的統一有一定的困難。隨著綠色供應鏈金融的發展，三者之間的分裂狀態有所改變，旦也并未完全融合。所以，有必要完善好信息共享平臺，實現交易過程中，信息的對稱，盡量減少金融市場受外部因素的影響。

（四）重視人才隊伍建設并完善組織架構

我國綠色供應鏈金融的發展正處于初級階段，但是目前銀行中同時掌握環保法律和金融專業的復合型人才較少。所以，我國銀行要加強培養專業能力強的人才，建立綠色供應鏈金融隊伍。銀行要加強頂層設計，建立專門的部門來管理綠色供應鏈金融業務，并有效的規劃未來發展趨勢。同時，建立綠色供應鏈金融小組，積極開展金融業務。銀行還可以定期對人才進行培訓工作，邀請環保領域專家來進行講座，打造高水平的綠色供應鏈金融隊伍，以提升銀行整體金融業務水平。

（五）政府要發揮宏觀調控，制定激勵措施

綠色供應鏈金融業務一般具有很高的風險性，前期投需要投入的資金也較多。如果政府不給予支持，銀行和企業很難保證綠色項目的順利開展。所以，政府要發揮自身的作用，對銀行進行積極引導，可以定期組織交流會，制定優惠政策，幫助銀行增加在綠色供應鏈金融業務上的投資。具體而言，政府可以針對節能減排項目出臺相應的優惠政策，可以給予貸款利率補貼。同時，還可以增加有關環保項目的補貼，定期組織交流會，方便銀行與企業之間的溝通和交流，讓企業的融資變得更加方便。對于金融投資者要給予稅收優惠，投入綠色債券或基金，保障銀行的綠色供應鏈金融服務可以順利開展。

（六）建立特色化產品體系

銀行可以引入西方國家的先進理念，并結合國內的金融經濟特點，對綠色供應鏈金融進行豐富。銀行可以與政府部門合作，創新融資模式，降低金融業務成本。還可以跟環保部門合作，針對不同綠色供應鏈金融業務采取不同的創新方式。還可以建立綠色金融供應鏈產品體系，做好綠色信托、排污抵押等業務。銀行還可以根據不同地區特點，呼吁更多人參與到綠色供應鏈金融中[3]。

銀行在推進綠色供應鏈金融的過程中存在一定的問題，需要采用完善法律法規，強化風險控制機制，提升風險應對能力，完善信息共享平臺，重視人才隊伍建設并完善組織架構等辦法。對綠色供應鏈金融進行完善，以保證其在我國金融市場出發揮出更加積極的作用。

參考文獻：

[1]李祥德.綠色供應鏈封閉運營模式分析與選擇研究[J].中國管理信息化，2019（18）： 98-99.

[2]楊光，梁玲，謝家平.綠色全產業鏈背景下供應鏈內部碳減排機制設計研究[J].管理現代化，2018（06）： 54-58.

[3]張志奇.我國綠色供應鏈的現狀、問題和對策建議[J].環境保護，2019（07）： 49-52.