金融科技背景下盛京銀行效率實證研究

高麗峰 張金龍

摘要：近年來，隨著金融科技的不斷發展及大力引進，越來越多的商業銀行及金融機構，越來越關注技術因素影響自身發展。本文采用DEA測度方法，對盛京銀行的效率進行實證研究，發現其規模效率、技術效率以及純技術效率逐年降低，綜合效率也呈現降低的趨勢，因此得出盛京銀行作為股份制銀行且其服務范圍不夠大，在于商業銀行的競爭中不占優勢，因此需要進行技術革新，提升自身的競爭能力。

關鍵詞：盛京銀行;經營效率;金融科技

1.引言

盛京銀行作為中國最具區域競爭力城市商業銀行，是支持東北地區經濟發展的重要基礎，近年來盛京銀行不斷提升自身定位和營銷方式，以豐富的營銷手段和前瞻性戰略定位在振興東北的背景下獲得巨大發展。截至2019年6月末，總資產達到1.03萬億元，在資產規模創歷史新高的同時，盛京銀行也以更具含金量的營收和利潤數據，向市場顯示其高質量發展的一面。上半年該行實現營業收入101.38億元，同比增長68.1%;撥備前利潤81.27億元，同比增長92.9%。通過效率的研究，對于提升企業的綜合競爭力，提升盛京銀行的綜合水平和經營績效，對于優化產品結構、轉型升級進一步服務實體經濟能夠起到至關重要的作用，進而將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域。

2.相關文獻綜述

齊藝瑩（2009）通過對四大國有商業銀行與其他股份制商業銀行計算結果的比較，可以發現， 我國商業銀行效率整體水平較低的關鍵，在于其規模效率和配置效率水平較低。實證分析結果顯示，產權結構、中間業務、貸款質量、資本充足率等因素對四大國有商業銀行 X效率值有較大影響。常琨（2006）考察了14家商業銀行技術效率、配置效率和 X 效率的變化情況，指出中國銀行業近年來效率顯著改善，國有商業銀行的效率低于股份制銀行。低效率的原因主要歸咎于配置低效率和規模低效率，這意味著金融管制的進一步放松和國有銀行繼續精簡機構是必要的。馮雅琪（2020）基于DEA方法對上市銀行效率進行分析，得出國有銀行與股份制銀行之間差距明顯，股份制商業銀行要積極促進業務創新，提高自身競爭力。

因此盛京銀行作為股份制商業銀行及具有代表性的城市商業銀行，應該關注自身純技術效率的提高，從而改善內部治理結構和技術手段支持，來提升自身的經營業績。

3.模型的設定和變量指標的選取

3.1模型的選擇

本文采用DEA方法，對盛京銀行的效率進行分析，DEA方法為數據包絡分析，文章研究金融科技投入對盛京銀行效率的影響，金融科技投入作為恒定項，在DEA方法分析中，主要有產出導向和投入導向型兩種措施，本文基于投入導向型，研究在投入不變的情況下，產出效益最大化的問題，采用規模報酬可變的VRS模型，對盛京銀行效率進行測度分析。

3.2樣本選擇和指標選取

基于數據的可獲得性和數據結果的準確性，本文選取盛京銀行2009—2019年10年的數據，數據來源盛京銀行官網披露的本年度財務數據。

指標選取上，根據財務數據和盛京銀行今年來的發展情況，最終確定固定資產凈值、人力資本、和所有者權益作為投入指標，將營業收入和凈利潤作為產出指標。

4.實證結果分析

根據選出而投入與產出指標，導入DEAP2.1軟件，采用DEA方法中的投入主導型的VRS模型進行分析，得出相應效率數據，所得結果如下：

從技術效率角度看，盛京銀行近年來的技術效率值處于逐年下降的趨勢，隨著國內經濟結果的發展轉型，尤其是國有銀行的轉型升級，盛京銀行在自身變革中沒有強化自身抵御風險的能力，致使其綜合技術效率在近年來逐年降低。

從規模效率看，盛京銀行規模效率同樣也是在一個下降的趨勢，說明在近年來由于盛京銀行在港股上市，在國家政策傾斜上相較于國有銀行具有一定的差距，且其規模以及業務范圍較小，不足以適應當前經濟發展形勢。

從綜合效率角度看，綜合效率由技術效率和規模效率相乘得到，變化趨勢和技術效率和規模效率的變化一致，在2018以及2019年呈現了下降趨勢降到了調查時間內的最低，從2019年的調查數據顯示，其不良貸款率雖有所降低，但是其不良貸款額呈現出不斷增長的趨勢，資產質量管理不完善，同時也出現了規模與業績增長的不匹配現象，同時從綜合環境來看，國內城市商業銀行的由于發展受限，政策傾斜等因素，不能夠很好利用國內政策完成風險管控和轉型升級，也是造成其效率低下的一個重要原因，在業務創新上雖然能夠偏向于客戶群體，但是不能完全目前市場的發展形勢，局限性明顯，需要進一步的加強風險控制和業務模式的創新。

5.建議

5.1銀企結合提高合作效率

在金融科技與新冠疫情的背景下，盛京銀行應該在優化內部管理結構的基礎上，加強銀企合作，順應時代潮流，在促進電商發展的時代，加強與科技公司的合作能夠有效加強企業技術革新，不斷優化服務模型，創新服務平臺，這對于提升銀行的競爭力具有重要的作用，盛京銀行近年來也不斷加強與企業合作，但是整體技術瓶頸需要加強與科技公司的和作才能夠有效突破，尤其在疫情期間，對于盛京銀行的轉型升級具有重要的引領作用。

5.2創新服務模式，提升服務效率

在疫情影響下，盛京銀行也不斷改進自身的服務模式，比如疫情期間，盛京銀行采取“一戶一策”方案微小微企業提供貸款政策，以解決小微企業貸款難的問題，借助微信平臺等相關宣傳平臺，為客戶辦理相關手續，減除了疫情風險，但是在具體服務上科技手段還不夠完善，不能足夠滿足客戶的個性化需求，盛京銀行在發展中要著力引進科技手段，應用大數據平臺對客戶體驗和滿意度進行整體分析，尤其簡化小微企業信貸流程，促進資金融通，針對不同客戶需求制定個性化服務和產品，才能在經營推廣過程中占據有利優勢。

參考文獻：

[1]常琨，賈守喬.中國銀行業效率研究[J].南方經濟，2016（6）

[2]齊藝瑩，鄭杰，張奎.我國商業銀行效率實證研究[J].黑龍江社會科學，2019（5）

[3]馮雅琪.基于數據包絡法的我國上市商業銀行效率分析[J].時代金融，2020（16）.

作者簡介：

高麗峰（1963.6-）女，漢族，遼寧省沈陽市人，碩士研究生學歷，金融專業，教授。

張金龍（1993.9-）男，漢族，河北省唐山市人，碩士研究生學歷，金融學專業。