山西省普惠金融發展水平研究

白燕林

摘要：發展普惠金融是我國經濟進入“新常態”后金融領域的重大戰略，文章運用山西省2009-2018年的時間序列數據，構建普惠金融指數，并進一步探討影響普惠金融發展的主要因素，實證結果表明地區城鎮化水平、教育程度、經濟發展、財政支持力度等因素對普惠金融發展影響較大，隨后提出相關建議，以期促進地區普惠金融的發展。

關鍵詞：普惠金融指數;變異系數法

1.山西省普惠金融指數構建

本文參考王婧（2013）的普惠金融指數構建方法，選取6個維度指標，同時d作為衡量數據采樣區間各觀測值之間的離散程度，分子采用觀測值與均值之差。d1表示銀行業機構個數/地區總人數;d2表示銀行從業人數/地區總人數;d3表示投資者賬戶數/每萬人;d4表示存款余額/GDP;d5表示貸款余額/GDP。計算公式如下：

總體來看，山西省普惠金融發展呈現良好的態勢，普惠金融指數逐年上升，但也可看出，指數變化也呈現一定的階段性特征，2009-2016年為緩慢攀升階段，與該段時期宏觀經濟環境變化和貨幣政策走向不無關系，2016-2018年再次出現較快的提升，主要是由于該階段居民存款增長較快和參與證券市場意愿較為強烈，使得金融產品接觸度明顯提高。

2.山西省普惠金融發展的影響因素分析

本部分運用計量回歸模型，具體分析影響山西省普惠金融發展的因素，選取的變量如下：

模型設定：

其中IFI代表普惠金融值，βi（i=0，1，2，...9）為各變量的回歸系數，μi代表隨機擾動項。運用Stata15.軟件進行回歸分析，實證結果如下表。

由實證結果可知，山西省普惠金融的發展與城鎮化水平、教育程度、經濟發展、財政支持力度呈現正相關關系，且在5%的水平下顯著，金融發展效率不顯著，可能的原因是農村地區的金融發展規模還未能滿足山西省部分地區的金融需求;城鄉收入差距越大，越不利于普惠金融的開展。

3.促進山西省普惠金融發展的對策建議

（1）增加金融供給，提高金融可獲取性

大型商業銀行與微型金融機構利用優勢加強合作，逐步建立差異化服務的金融機構體系，并根據不同人群風險承受能力和發展周期差異提供更適合的金融產品和服務，更好地滿足不同人群的金融需求。

（2）推動金融知識普及，強化普惠金融教育

加強宣傳力度，向社會大眾普及金融知識，也可以提高特定人群對金融本質的認識，更好地理解金融收益性和風險性共存的特征，主動提高防范金融風險的意識和能力。

（3）推進地區信息化建設，擴大寬帶覆蓋范圍

普及手機銀行的使用，擴大寬帶在農村的覆蓋范圍，完善相應的信息基礎設施建設，降低農村上網成本，讓更多的人享受上網的便利性，足不出戶，看到網上財經信息和金融信息，學金融知識，便于自己做出資產配置。

參考文獻：

[1]王婧，胡國暉.中國普惠金融的發展評價及影響因素分析[J].金融論壇，2013（6）：33.

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