淺談商業銀行如何有效防控運營風險

李華秋

摘要：在商業銀行各項經營活動中，受到外部環境因素和內部環境因素的共同影響，會發生一些運營風險，不僅降低商業銀行的經濟利潤，還為商業銀行的管理帶來一定的難題[1]。商業銀行想要降低運營風險發生的幾率，必須深入研究誘發風險發生的關鍵因素，針對不同的運營風險制定不同的防控策略，同時建立科學的風險預警機制，制定運營風險的應急措施，從而確保商業銀行的經濟利潤，促進商業銀行長久穩定發展。本文圍繞分析商業銀行其在運營過程中存在的風險，積極探索能夠有效預防風險發生的策略，并且提出一些具有參考價值的建議。

關鍵詞：商業銀行;運營風險;風險防控

1.商業銀行運營過程中存在的風險

相對于國外一些發達國家而言，我國商業銀行建設時間較晚，其制定的管理制度是參考發達國家的管理制度，在商業銀行風險防控的制度上仍舊存在一些漏洞，商業銀行包含的運營業務眾多，不同的業務存在不同的運營風險。信貸業務是商業銀行的主要業務之一，在信貸業務的工作中，若是借款人冒用他人信息、提供虛假資產證明材料，致使商業銀行未能按期收取信貸本金和利率，給商業銀行帶來一定的經濟損失[2]。商業銀行內部的工作人員在進行工作時，可能因為自身對業務辦理流程不熟悉或者耐心不夠，導致用戶信息缺失風險的發生，給后期客戶檔案完善帶來一定的工作難度。

2.商業銀行有效防控運營風險的策略

2.1建立完善的運營管理制度

商業銀行應深入分析行業市場環境現狀、運營風險的發生頻率、業務工作人員的專業技能水平，在現有的運營管理制度的基礎之上，添加新的規章制度，從而建立完善的運營管理制度[3]。商業銀行應將業務辦理流程、運營風險應急措施、風險防范策略、員工行為規范、員工獎勵、員工懲罰等內容包含在運營管理制度當中，使得商業銀行業務工作人員在進行工作時能夠有一個統一的規范和標準，在一定程度上能夠降低因業務流程不熟悉導致客戶信息缺損風險的發生。商業銀行應建立責任劃分制度，為每位工作人員劃分責任范圍，當運營風險發生時，第一時間采取相應的應急措施，然后查找誘發風險發生的關鍵因素，并對其負責人進行懲處，這樣的責任制度能夠促使每位工作人員做好本職工作，明確自身的責任范圍，有利于提高員工的工作效率。完善的運營管理制度需要配備相應的監督管理機制，商業銀行應建立完善的監督機制，從現有的員工中篩選具備較高監督能力、管理能力、風險防控能力的人才作為監督管理的工作人員，其在進行監督管理工作時，若發現業務工作人員的工作存在重大失誤，應及時采取相應的補救措施，并依據相關管理條例對負責人進行懲處。

2.2運用信息技術，完善管理信息系統漏洞

外部欺詐的運營風險是由客戶刻意隱瞞、商業銀行資信調查不全、管理信息系統存在漏洞等多種因素所造成，商業銀行應運用現代化的信息技術，完善管理信息系統，依據系統內的數據信息核實業務辦理現場客戶提供的資料，當二者相一致時，再進行下一步的業務辦理流程，預防因客戶提供虛假信息導致外部欺詐風險的發生。商業銀行運用信息技術，建立客戶檔案管理信息系統，業務工作人員在辦理各項業務時，通過掃描將客戶提供的紙質版資料以電子版的形式存儲在計算機當中，并將其錄入到系統當中，由專門的管理人員對這些數據信息進行歸納和整理，在一定程度上能夠降低發生客戶資料流失或者損壞的幾率。風險預警是進行風險防控的主要方式之一，商業銀行應依據以往所發生運營風險各項數據信息，制定風險預警機制，如針對信貸業務，定期核實借款人的各項數據信息，并在合同到期之前提醒借款人按期還款，降低借款人逾期未還款風險的發生。

2.3強化人力資源管理，加強員工隊伍建設力度

商業銀行管理分為人力資源管理、各項物資管理、資產運營管理三個部分，其中人力資源管理是三者的核心，商業銀行各項物資、資產運營需要具備較高專業技能的高素質人才進行管理，商業銀行應意識到強化人力資源管理對防控運營風險的重要作用。人力資源管理的核心是對商業銀行內部各項人才進行合理的分配，運營部門的管理者將崗位空缺、崗位所需專業技能、現有員工專業技能水平等信息發送給人力資源管理的工作人員，工作人員實際考察信息的真實性，然后對這些數據信息進行數理統計，合理制定人力資源管理策略。員工培訓是進行人力資源管理的主要方式之一，商業銀行應加強對內部工作人員的培訓力度，依據員工所處部門及其崗位職責制定不同的培訓內容，如對業務辦理工作人員進行培訓時，其培訓內容應包含業務辦理流程、客戶信息保存方式、管理信息系統操作規范、運營風險的防控、風險發生的應急措施等多個方面，全方位提升其專業技能，從而打造一支專業的業務團隊，預防因員工工作失誤而導致運營風險的發生。

2.4創新員工績效考核方式

商業銀行將員工的業務量和金融理財產品的銷售量作為員工績效考核的唯一標準，致使部分員工只注重提升自身的業務量，未按照相關規定進行業務辦理，在一定程度上加大運營風險的發生幾率，同時導致運營部門存在惡性競爭，不利于商業銀行的穩定發展。員工績效考核的方式直接影響員工的工作方式和工作態度，商業銀行可以創新員工績效考核方式，在原有業務量考核標準不變的情況下，增添新的考核標準，如工作失誤次數、業務辦理流程、客戶滿意度等內容，促使工作人員樹立全新的服務理念，激發工作人員的工作熱情。商業銀行對表現優異的員工加以表揚，并且將其作為其他工作人員的學習榜樣，提升工作人員的競爭意識，構建良好的競爭環境，有助于激發工作人員的工作積極性。

3.結束語

在商業銀行各項經營活動中，存在一些風險隱患，商業銀行應建立完善的運營管理制度，創新風險評估方式，針對不同的運營風險制定不同的防范策略，同時加強對內部工作人員的培訓力度，建設一支專業的員工團隊，從而全方位降低運營風險的發生幾率，確保商業銀行的經濟利益不會受到損害，促進商業銀行長久穩定發展。

參考文獻：

[1]萬亞紅.淺析商業銀行如何有效防控運營風險[J].現代金融，2018，No.421（03）：20-21.

[2]毛海英.論商業銀行如何有效防控運營風險[J].現代營銷（下旬刊），2019（05）：50.

[3]梁健生.淺析商業銀行內部控制對操作風險防范的影響[J].經貿實踐，2015（12）：115.