金融支持農村精準扶貧的困境及對策探索

魏文杰

摘要：貧困是目前全球都面臨的重大挑戰。據世界衛生組織調查發現貧困往往伴隨著不公平。醫療資源、食品衛生營養、疾病這些人類最基本的生存需求都不能得到保障，生活在貧困地區的人們一直遭受著食物困乏、沒有醫療服務和醫療人員。我國隨著改革開放制度的深入，絕大多數地區的經濟得到了極大的發展，但是我們仍然不能忽視在一些偏遠地區生活的人們，他們還是在貧困中生存求活。金融資金的支持能夠合理的分配社會資源，在精準扶貧中通過資金的注入，帶動當地產業脫貧致富。

關鍵詞：金融支持;農村精準扶貧;困境;對策;探究

改革開放近四十年來，我國經濟創造了“奇跡”般的增長記錄，貧困地區的范圍也大幅度的減少，這主要得益于我國高速的經濟發展所帶來的發展紅利平衡了經濟發達程度不同地區的貧富差距，為我國大規模貧困地區的減少作出了巨大的貢獻。雖然我國目前脫貧已經取得了一定的成果，但是我們也不能忽略還有許多偏遠地區的人們很難享受到經濟發展所帶來的紅利，他們的生活條件并沒有得到改善，饑餓、疾病，吃水困難、住房條件差等這些一直困擾著他們。他們連這些最基本的生存需求都沒有得到保障，更不用說教育權利、其他公共服務的享有了。金融支持農村開展精準扶貧項目，能夠更好地引導社會的閑置資源合理化分配，不僅能夠在扶貧的過程中改善當地人的生活條件，拉動當地的經濟發展，同時也為我國創造新的經濟增長點注入新的活力。

1.簡述精準扶貧

精準扶貧主要是我國根據社會發展情況和不同地區的貧富情況，結合國家層面和地區層面的實際狀況，制定出相應的貧困標準，通過科學化的分析、歸類、評判對真正受到貧困所困擾的地區和人群通過精準化定位，合理的調動社會資源，結合當地的實際情況，精準的開展扶貧脫貧工作。精準扶貧中“精準”蘊含著兩層含義：其一識別精準，在開展農村精準扶貧的過程中要嚴格根據國家的相關貧困標準，精確的識別出真正的貧困地區和人群。不能出現有些地區和當地人為了獲得精準扶貧的資源而偽造相關的貧困指標，如果這一部分資源被這些人占用，那么本應該受到扶貧的對象就很難脫貧了，因為社會的資源是有限的，只有把最優的資源集中在最需要的地區和人群才能實現脫貧致富。其二幫扶精準，在調動資源的過程中，當地的相關人員及精準扶貧工作人員需要積極地對當地進行系統化的調研，合理分析當地的優劣勢，在充分結合當地實際情況的前提下，合理的通過精準幫扶的方式，使幫扶工作內容更加符合當地的地區特點。這樣更容易實現精準脫貧。在精準脫貧中，金融支持是當地脫貧最重要的基礎，只有不斷完善金融服務，精準化的開展相關的金融業務，才能促進脫貧工作的順利進行[1]。

2.精準扶貧的背景及意義

貧困是每個國家都需要面臨的重要問題，不同的國家由于國家自身體制的不同和經濟發展的差異，在應對貧困的手段和方法都是不一樣的。長久以來的改革開放使我國的經濟得到了迅速發展，我國的大部分地區都已經實現了脫離貧困，甚至還有很多地區屬于經濟非常發達。但是，我國的貧困并沒有得到消除。由于我國的社會屬性是社會主義社會，這就決定了黨中央領導在經濟發展、社會進步的過程中實現的是全面建成小康社會，在這個過程中不會放棄任何一個人。

精準扶貧不僅僅是為了全社會的人民進入小康社會，脫離貧困，同時也是希望通過精準扶貧讓我國經濟社會可持續發展，不會出現扶貧結束后的返貧現象。精準扶貧不僅僅能夠改善地區的經濟發展，使人們的生存條件得到改善，同時也使得社會在消除貧困的過程中更加的公平，增加社會資源的流動性，使社會資源流動的更加合理，拉近地區間的貧富差距，緩解社會矛盾，對于社會的穩定發展和長治久安起到積極的推動作用。

3.金融支持扶貧出現的問題

金融扶貧是我國實現全面小康社會的重要手段之一，也是扶貧的重要保障。偏遠地區的扶貧工作從最基本的條件來講是離不開金融機構的支持的。在社會經濟發展中，金融服務是社會經濟高速進步的重要源泉，對于貧困地區想要脫貧更是需要金融機構的大力支持。但在我國金融支持扶貧的實踐過程中，還是暴露出許多問題，對扶貧工作造成了困擾，拖慢了我國步入全面小康社會的步伐。

3.1農村金融體量小

在我國大體量的金融機構都是布局在大中小城市發展，鄉村雖然也有一些金融機構，但是受限當地經濟發展環境惡劣，金融機構會減少在當地的入駐。還有一些偏遠的農村，與外界溝通交流困難，金融機構也不會在這些地方設置相應的營業網點。從這些就可以看出，這些貧困的農村很難享受到更豐富的金融服務。雖然國有的四大銀行、郵政儲蓄也會設立網點，但基于資金安全和風險控制的把握，也很難提供較高的金融資金的支持，這就最終導致金融精準扶貧很難快速地見到成效。

3.2信貸高風險

我國的金融體系在社會經濟發展運行中信貸的風險整體偏高。面對貧困地區開展金融精準扶貧工作更是提高了信貸風險的等級。農村貧困地區交通不便利，地區經濟不發達，扶貧信貸資金償還能力不足，風險過高，一旦出現問題，金融機構就會面臨重大損失。同時受到農村相關產品的影響，存在不確定的因素較多，如天氣、市場供需情況、農作物生長情況等的影響，增加了金融機構資金的風險。最后，農民對信貸的信息了解不足，個人信用意識不強，在償還貸款的過程中失信，進而發生糾紛[2]。

3.3產品設計不合理

在我國扶貧工作開展的過程中，扶貧人員結合當地的特點開展有特色的符合當地實際情況的扶貧模式。但在實踐中只能滿足一部分人的需求，農村整體無法實現脫貧。出現這種情況主要是因為金融機構的金融服務產品過于單一，一旦市場出現波動就無法通過金融服務給予脫貧對象相應的金融支持。還有一些金融機構在設計金融服務支持產品時，設計得不合理，只是考慮到了市場的需求，沒有顧及到農民的需要。一些金融產品還款時間過短，造成農民在經營作物獲得收益后無法及時兌現還款承諾。在減免信貸手續中，金融機構的產品額度小，種類單一，很難幫助農民在金融支持下完成脫貧任務。

3.4制度不完善

在我國農村地區開展金融支持精準扶貧工作中缺乏相應的制度，這主要是由于扶貧工作往往是基層工作人員臨時兼任的，對扶貧工作沒有足夠的認識和了解，沒有形成一套行之有效的工作方式和方法。在金融機構的支持下，工作人員只是短期的形式上扶貧，并沒有使扶貧工作落地。這最終導致金融精準扶貧工作推進沒有效果。

4.金融支持下問題的解決策略

4.1加強金融體系建設

農村金融精準扶貧工作只有在完善的農村金融體系下才能夠順利開展。因此，精準扶貧的工作人員要善于團結引導金融機構積極的對風險相對小的地區產業給予一定的資金支持，減少審批手續，降低信貸申請標準。在完善農村金融體系的過程中，當地政府需要積極地起到引導作用，關注當地特色產業的發展，在實際脫貧工作中當好輔助，及時解決在工作中遇到的問題，在金融下精準扶貧的過程中不斷積累經驗和教訓，有計劃，有目的的使農村的金融體系得到完善。

4.2加強科普教育

受到地區環境的影響，在這些偏遠地區的農村交通不便利，對外的信息交流貧乏，沒有誠信意識，不了解相關的金融服務知識，這就使得在金融精準扶貧過程中，信貸時常處于高風險運行。為了降低這一風險造成的影響，扶貧工作人員需要聯合相關的金融機構通過加大金融知識的科普力度，讓農民了解金融服務知識，喚起農民個人信用意識，只有這樣才能有效地降低信貸風險。金融知識相對來說更加專業，知識性強，農民想要理解是非常困難的，工作人員可以通過生活中的真實案例，讓農民生動形象的理解金融服務，農民了解個人信用的重要性，根據自己的償還能力合理借貸，這對于借貸雙方的長期發展都是有利的[3]。

4.3豐富和優化金融產品

金融機構在設計精準扶貧金融產品的過程中，不僅僅要考慮到市場的反應，也需要和農民日常生活聯系起來，考慮當地的產業和經濟情況設計金融產品。豐富金融產品的種類。在設計償還時間和金額的時候可以適當的根據農民資金回收的時間合理調整，在償還資金的額度方面，可以分期逐步還清借貸資金。

精準扶貧工作最重要的保障就是金融機構資金上的支持。我國扶貧工作已經取得了不小的成功，但是里面的一些問題同樣制約著我國最終消除貧困。在面對偏遠的鄉村時，相關的扶貧工作人員要利用好金融機構提供的資金支持，在工作中發現問題，要積極的主動面對，善于溝通協調各個部門配合相關的扶貧工作，最大化地調度社會資源，讓金融精準扶貧在扶貧工作中發揮最大的效用。

參考文獻：

[1]劉伊林.金融支持農村精準扶貧的困境及對策研究[J]. 現代營銷，2019，000（011）：36-37.

[2]趙玉婷，崔凌云.淺析金融支持精準扶貧的問題及對策[J].經營管理者，2017（20）：310.

[3]莫凌玉，沈永祺，陳立鋒.我國金融機構精準扶貧存在的問題及對策研究[J].商情，2019，000（037）：41，61.