后危機時代我國中小企業國際貿易融資環境與現狀分析

摘要：伴隨綜合國力的增強，我國與世界經濟的聯系愈發緊密。在如此的經濟背景下，中小企業發展迎來利好消息。同時，也有不利消息傳來，國貿標準較高，企業需創新產品。創新活動離不開資金的支持，但中小企業的資金實力不足，導致創新力不夠。要想轉變這個局面，唯有解決融資問題。為此，本文就中小企業的融資環境及現狀進行研究，旨在促進企業穩步發展、維持國貿市場穩定。

關鍵詞：中小企業;國際貿易;融資

近些年國貿發展步伐加快，我國綜合實力不斷提升，給國內企業提供了良好的發展環境。中小企業無論是組織規模、還是經濟實力，遠不如大型企業，這無疑增加了經營發展風險。正是由于這一特點，導致企業發展舉步維艱，會遭遇各類問題，其中就包括融資問題。要想中小企業發展良好，有必要了解當前融資環境及現狀，為下一階段工作奠定基礎。

一、中小企業國貿融資環境

（一）國內市場環境

當下中國市場已處于飽和狀態，中小企業再也不能借勢發展。中小企業要想獲得長足發展，需要突破各方面的限制。干擾企業發展的因素較多，如原料、人工、匯率等。當某一要素發生重大變化時，企業的發展步伐就會被延緩。相比于國外，我國金融體系還有待完善。融資渠道狹隘、審批流程繁瑣是導致融資成功偏低的根本原因，以至于中小企業無法獲得資金支持。金融機構的負債率居高不下，為避免破產清算，在提高貸款標準的同時持續增加貸款利率。

（二）國際市場環境

2008年是一個重大轉折，自此后全球經濟逐漸走上衰退。經濟不景氣，對國際貿易提出了嚴峻挑戰。隨著全球融資缺口不斷擴大，負面影響逐漸加深。時至今日，影響依然沒有消除干凈。企業為獲得生存契機，必然會在國貿領域展開激烈搏斗。此外，發達國家的發展腳步放緩，市場需求自然會下降，直接導致中小企業的外貿訂單量驟降。各國為保護本國企業，紛紛增加征稅項目，提高征稅稅率，這無疑會影響到我國的外貿出口。

（三）國家政策環境

為應對后危機時代，我國頒布一系列優惠政策，意在營造一個良好的發展環境。在政策的幫助下，中小企業獲得了一定的發展動力，但是資金短缺局面仍未得到有效改善。造成融資困難的因素有：政策執行程度偏低、融資形式較為單一、信用機制有待完善。要想徹底解決融資問題，我國政府要在這幾方面下重手。有機構曾做過一項調查，調查結果表明：中小企業希望國家出臺降低融資成本、提升融資效率的政策。由此可見，政策體系仍存在缺陷，這將是國家下一階段的工作重點。

（四）企業自身環境

從實際情況來看，不少中小企業沒有抵住金融危機，成為歷史長河中的一粒塵埃。勉強生存下來的企業，財務狀況極度不加。近些年市場經濟逐漸放開，企業的利潤空間被壓縮，可獲得的發展資金十分有限。少量資金只能延緩企業衰敗速度，但并不能解決實質問題。中小企業的信息基礎不足，抵御風險能力偏弱，導致無法及時獲得資金。一旦資金鏈斷裂，企業只能吞下失敗的苦果。

二、中小企業國貿融資現狀

（一）社會融資規模

社會融資規模是衡量融資發展的關鍵指標。統計局數據顯示，在2014年，社會融資規模為17.3萬億元，而今年前三季度，這一數值就已達到29.62萬億元。與上一年度數據相比，社會融資規模增加了9.01萬億元。其中，人民幣貸款額擴大16.69萬億元，外幣貸款額擴大0.31萬億元，委托貸款額擴大0.31萬億元，信托貸款額減小0.41萬億元。由此可見，社會融資規模保持持續增長的趨勢，說明中小企業金融處于穩健增長的態勢。

（二）金融機構融資

金融機構融資有兩種類型，一是表內融資、二是表外融資。前者是指金融機構采取發放貨幣的方式，給予中小企業支持。后者是指金融經濟通過委托、信托等形式扶持企業發展。無論是何種融資形式，均呈現增長態勢。其中變化較為顯著的當屬人民幣貸款。危機前，貸款額一直在增長。危機后，形勢突轉，一直處于下滑態勢。但其余融資方式獲得了發展契機，融資額不斷增加。造成這種局面的原因主要是貨幣政策。為應對后危機時代，我國放寬了貨幣政策，給表外貸款發展提供了發展機遇。

（三）企業債券

企業債卷涉及多個方面，較為常見的有融資券、票據等。受我國經濟體制的影響，債券業的發展狀況欠佳。企業債券屬于一種外源融資形式，其作用不容小覷。現階段，大型企業才擁有發行債權的能力，中小企業只能望而興嘆。從歷史數據來看，企業債券的占比在增加，表明作用在凸顯。以中國A股為例，在2019年間，融資額就以超過三千億元大關。在不久的將來，企業債券必然成為主流的融資形式，有力推動中小企業的發展。

（四）股票融資

在股票融資中，股票是重要載體，購買者在企業中擁有一定的話語權。這種融資方式的風險較小，是一類重要的融資渠道。但受股權問題的影響，導致股票融資發展并不穩定。從歷年數據來看，股權融資的占比始終處于不懂狀態。在十年間就下降5個百分比。如何推動股票融資發展、促進中小企業發展將成為今后需要思考的課題。

三、總結

在新時期下，融資一直是企業想要解決，但又解決不了的問題。中小企業是經濟發展的重要引擎，我國政府要關注其發展。依托當下融資環境及現狀制定調控政策，為中小企業鋪設一條光明大道，這對提升綜合國力大有益處。

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作者簡介：劉娜（1982-），女（漢族），山東青島人;副教授，經濟師;研究方向：國際經濟與貿易。