“三線”并舉引流金融資源精準助力打贏脫貧攻堅戰

胡蓉

為凝聚全市銀行業、保險業脫貧攻堅力量，重慶銀保監局進一步強化責任擔當，落實落細重慶金融扶貧政策，針對前期貧困地區基礎設施差、生存環境差、產業帶動能力差、特殊貧困人口比例高等“三差一高”貧困特點，實施加大資源投入、支持產業扶貧、做實定點扶貧的“三線”并進舉措，取得階段性進展。截至2019年末，全市精準扶貧貸款余額1029.68億元，同比增長21.04%;“農業保險+健康保險”為核心的扶貧保險體系提供農業風險保障511.96億元，同比增長13.48%，為貧困戶提供健康風險保障超8000億元。

以加大貧困地區金融資源投入為基線落地落實特惠政策

提供特惠成本信貸。引導銀行機構通過落地政策性貸款、優惠資本成本、制定專項激勵預算等方式，降低深度貧困地區信貸成本，增加信貸可得性，保障支持力度。2019年末，全市4個深度貧困縣各項貸款余額659.91億元，較年初增長15.67%，高于全市銀行業各項貸款增速0.31個百分點，實現“深度貧困地區貸款增速高于全市貸款平均增速”目標。部分銀行借鑒推廣“三區三州”特惠信貸政策，融資成本較基準利率下浮15%，每年為貧困區縣節約融資成本10億元以上。

創新特惠保險保障。一是保障范圍廣。引導保險公司聯合扶貧、民政、財政等部門，創新推出精準脫貧保、防貧返貧保、惠民濟困保等特惠扶貧保險，實現對全市169.5萬貧困戶“三保障”需求全覆蓋。如中國人壽在彭水縣試行貧困村整體“三防”保障模式，全村人員作為參保對象，對大病進行定額給付，并提供出行意外保障，2019年保險總保障1.27億元。二是保障力度強。特惠扶貧保險保費由市區財政全額承擔，貧困戶可零費用獲得數十萬元保障。保險公司采取降起付線、提高報銷比例和封頂線等方式，提升賠付力度，精準脫貧保、惠民濟困保賠付率達110%。

完善特惠便利服務。一方面提供多樣化銀行服務。在國家級貧困縣設置“惠農通”“裕農通”“商易通”等銀行金融服務點超3800個。其中，農行推進18個深度貧困鄉人工金融服務全覆蓋，重慶農商行在深度貧困縣專門投放1臺流動服務車，2019年為當地偏遠鄉鎮辦理存取款金額超4億元。另一方面推動保險服務下沉。加強“銀保合作”向貧困地區下沉服務，96%的鄉鎮可通過銀行網點獲取保險服務。人保財險“警保合作”，借助農村交通勸導站提供保險服務，已參與建造站點954個。

以支持造血式扶貧產業為主線靶向紓解發展問題

支持特色扶貧產業發展，紓解同質化問題。針對深度貧困鄉鎮主導扶貧產業同質化情況，引導銀行保險機構充分考慮貧困地區耕地不足和多具有“山路十八彎”“山清水秀”特點，以對接支持“山地農業、山地旅游”為主，按照“一縣一策、一村一品”思路，擴展支持茶葉、榨菜、特色經濟林、生態畜牧等扶貧產業發展。2019年，全市銀行業金融機構已向山地特色高效農業、鄉村旅游業發放貸款260億元，保險公司累計提供60余個政策性農業保險險種。

支持扶貧產業鏈發展，紓解脆弱性問題。針對扶貧產業鏈條短、競爭力不強問題，引導銀行保險機構發揮信用中介、信息中介作用，幫助貧困地區建立以龍頭企業、專業大戶、農民合作社等新型農業經營主體為核心的利益聯結體，帶動貧困戶生產增收。如農發行創新農業產業聯合體“1+6酉陽模式”（即銀行+政府、保險、擔保和龍頭企業、合作社、風險補償基金），向聯合體中的龍頭企業和14家合作社投放貸款2億元，通過訂單生產、技術支持、吸納就業等利益聯結方式直接帶動182戶貧困戶脫貧增收。此外，引導銀行保險機構強化“金融+消費扶貧”，協助打通扶貧產品銷售鏈條。鼓勵銀行保險機構將扶貧產品上架自身電商平臺，開辟銷售專區，協助推介產品，如重慶農商行創建“江渝微商城”，把雞嗚貢茶、巫溪牛肉干、奉節鄉壇子香菇醬等特色扶貧農產品從“小鄉村”搬上“大平臺”，年交易額超1400萬元。重慶銀保監局機關食堂、部分銀行保險機構“以購代捐”，2019年向貧困區縣直接采購農產品超2600萬元。

支持貧困戶生產經營，紓解“破窗效應”問題。以規范發展扶貧小額信貸為抓手，解決貧困戶缺少生產發展啟動資金可能陷入貧困惡性循環問題。聯合我市扶貧部門等對口指導各區縣推進扶貧小額信貸，引導承辦銀行機構加強“雙基聯動”，落實“分片包干”責任制，簡化扶貧小額信貸手續，提升獲貸率。2019年末，全市已累計向19.87萬戶貧困戶發放扶貧小額信貸71.79億元，獲貸率42.19%，同比提高16.75個百分點。近期，為應對新冠肺炎疫情影響，已對受影響的715戶、3049.37萬元扶貧小額信貸給予寬限期或續貸展期。同時，針對貧困戶天然生產技術能力弱、經營風險高、受損概率大的特征，引導保險公司聯合扶貧部門推出“產業精準脫貧保”，2019年為18個深度貧困鄉鎮近萬戶貧困戶農業生產提供風險保障1.84億元，目前已向1134戶貧困戶賠付101.23萬元。

以定點扶貧政策性商業性慈善性三結合為標線創建“普惠金融扶貧示范點”

明確項目責任清單，合力推進政策落地。2019年，重慶銀保監局在對口幫扶的深度貧困鄉城口縣沿河鄉創建“普惠金融扶貧示范點”，按照行業優勢與地方特色相結合、扶貧與扶智相結合、定點扶貧與基層黨建相結合的思路，梳理制定定點扶貧項目責任清單，含產業支持、創新支持、公益支持等6大類50項，47家銀行保險機構參與實施，并已從局機關派出3批9名扶貧隊員對接項目落地。目前42項已落地或成效顯著，8項正持續推進，已投入扶貧資金5337.6萬元，免費承擔各類保險保障責任超4.2億元。

因地制宜金融創新，增強商業可持續性。指導人保財險在沿河鄉落地重慶首單生豬飼料成本期貨價格保險，通過“保險+期貨”保障當地1750頭生豬、556.13噸飼料免受市場價格波動風險。探索落地“保險+信貸”金融扶貧模式，通過降低保費費率、擴大保險保障范圍、適用普惠金融最低檔利率降低融資成本等方式，為沿河鄉魔芋種植農戶參保收益保險，并通過保單質押獲取銀行貸款20萬元，支持擴大產業規模。支持針對鄉泡菜龍頭企業專門推出“泡菜壇子破損保險”并進行免費承保，直接帶動23戶貧困戶報團發展。

廣泛匯聚社會力量，奉獻行業慈善愛心。指導行業協會成立銀保扶貧慈善基金會，支持鄉敬老院升級改造、幼兒園設備采購、結對助學等6個慈善項目。引導銀行業保險業關愛貧困老人、病患、殘疾人、婦女等特殊貧困群體，合計投入慈善扶貧資金426.1萬元。助力開展“智志雙扶”，聯合10家銀行保險機構結對幫扶沿河鄉困難學生150名。重慶農商行在鄉內開設“愛心超市”，首期捐贈1萬元商品，引導村民通過自主勞動來賺取積分、換取商品，增強脫貧內生動力。

下一步，重慶銀保監局將持續全力貫徹落實習近平總書記在決戰決勝脫貧攻堅座談會上的重要講話精神，按照重慶脫貧攻堅工作部署要求，引領銀行保險機構持續向深度貧困地區傾斜資源，加強與扶貧部門聯動，發揮好扶貧小額信貸、精準脫貧保等扶貧產品的作用，重點支持帶貧能力強、商業可持續的扶貧產業，按照“四個不摘”要求鞏固脫貧成果，降低疫情影響，強化風險防控，實現政策落地、服務更優、出力更大，助力全市如期高質量打贏脫貧攻堅戰。

（作者系重慶銀保監局黨委委員、副局長）