中小企業融資困境及其對策分析

摘要：中小企業作為我國經濟發展中的重要組成部分，在市場競爭力不斷增大的社會中，面臨著融資困難、成本較高等問題。為了解決中小企業面臨的融資困境，本文將對中小企業面臨的這些融資問題進行分析研究，并提出合理的解決對策，進而促進社會經濟的穩定發展。

關鍵詞：中小企業;融資困境;對策分析

1.中小企業融資的現狀

在社會發展過程中，出現了越來越多的中小企業，這些企業規模較小、企業資金基本由創始人投資組成，在社會競爭力越來越強的時代，時常會面臨著資金緊張、成本較大的情況。為了支持企業的發展，這些企業只能利用現有的資源不斷開拓自己的業務范圍，但是開拓業務前期仍然需要投資資金，所以企業只能通過融資、貸款等方式來暫時解決自己面臨的困境。

2.中小企業融資困境

2.1中小企業自身管理較差，阻礙融資

大多數的中小企業是由幾個關系較好的創始人或者幾個家族成員集資成立，創立初期公司的規模就比較小、投入的資金也比較少。但是，公司開展業務、雇傭人員，都是一筆很大的費用，僅僅依賴這些股東投入的資金是遠遠不夠的。中小企業由于規模較小，公司成立的部門也比較少，在公司的內部管理上，可能會出現崗位職責劃分不清晰、員工之間互相推卸責任的現象。另外，由于公司知名度較低，在人才的招聘方面也處于不利的地位，在相同的薪資水平下，優秀的人才更傾向于知名的大公司。這樣不利的市場環境，導致公司招聘的人才各方面的素質都普遍偏低。這樣下去，公司在市場中的競爭力只能越來越低，根本沒有辦法發展。由于中小企業自身的管理水平較差，所以他們很難吸引到投資人投資，這樣的形勢下中小企業的融資壓力會越來越大。

2.2中小企業融資的法律法規不規范

中小企業在經營困難、需要融資的情況下，會選擇向銀行或者社會上的其他融資機構進行貸款。但是，中小企業由于規模較小、自身發展較差，向銀行貸款的手續繁多、而且貸款的周期較長。大多數的銀行沒有對中小企業貸款方面的寬松政策。這樣的情況下，中小企業由于急于資金，就會放棄從銀行借貸，轉向社會中放貸條件較低、時間較短、但是融資成本較高的融資機構貸款，來解決短期的資金困難。但是，這些融資機構雖然放款較快，可是巨大的貸款利率，會使他們后期的財務壓力更加沉重。

2.3政府機構的支持力度較低

在社會中，政府雖然也出臺了一些政策對中小企業進行經濟補貼，從而降低他們生存困難的情況。但是，這些政策對企業的扶持力度還是比較低的，對中小企業的幫助程度也是非常有限的。中小企業與大型企業相比，資金實力本來就不夠雄厚，在社會上融資的渠道和條件也無法與大型企業相提并論，融資的困難程度比大型企業更加艱難，而且中小企業的融資成本往往也是高于大型企業的。這樣的市場形勢下，只會導致中小企業生存越來越困難，最終無法在社會中立足。

3.中小企業融資的解決對策

3.1加強對中小企業自身的管理

中小企業要想發展起來，必須規范自身的管理。中小企業由于人員數量較少、綜合素質不算高，加強內部的管理就尤為重要了。首先，中小企業要建立明確的崗位職責、劃分明確的分工和獎懲制度。對于松散、業績較差的員工，可以采取適當地懲罰機制;對于業績突出、表現優異的員工，可以適當地給予獎勵。其次，公司可以定期對員工進行培訓，培訓的內容可以多元化例如公司下一步業務擴展的方向、公司各部門之間的技術交流、員工專業技能的提升等等。最后，公司應該加強對內部的管理，建立內部控制體系，使得各個部門之間的職責既能相互配合，也能相互監督。只有這樣才能避免部分人員權力過于集中、徇私舞弊現象的發生。中小企業加強對自身的管理，才能使公司越來越規范，才更有助于公司業務的發展，只有公司業務前景良好，才有機會吸引投資人，從而為公司帶來更多的資金。

3.2規范中小企業融資的法律法規

為了解決中小企業融資困難的局面，首先，應該規范中小企業融資的法律法規，建立多層次的融資渠道，減少中小企業融資時間長、融資手續復雜的問題。同時，商業銀行應該加大對中小企業融資工作的支持，減少中小企業的融資時間。在中小企業資料齊全的情況下，優先對中小企業的貸款進行審批處理，這樣才能滿足中小企業融資的需求，盡快幫助他們解決問題，維持企業的發展。

3.3加大政府的支持力度

加大政府對中小企業的支持力度，是中小企業能夠發展的重要條件。首先，政府需要認識到中小企業是社會中的重要組成部分，與大型企業相比，中小企業也能夠帶動一個地區人才的就業和經濟發展。當然，中小企業的經濟基礎相對薄弱，政府需要出臺政策上的支持，來促進中小企業的生產發展。

政府可以減少對中小企業的稅負，對經營困難的企業采取幾年免征稅費的減免政策，幫助企業渡過創業初期的困境。政府還可以鼓勵中小企業進行創新，通過研究新型技術來增強自身的市場競爭力。同時，政府可以對創新型新技術、新工藝的企業提供研發資金，幫助他們開發新產品，開展新的業務。

另外，政府對于偏遠地區的中小企業應該采取與當地扶貧政策相結合的方法，既要結合當地的實際情況，也要提高對企業的支持力度。用中小企業的發展來向這些地區輸送新技術，進而解決這些地區人員的就業問題，從而為偏遠地區經濟的發展注入新的活力，逐漸縮小地區與地區間的差異，實現共同繁榮的目標。

4.結束語

中小企業作為經濟發展中不可或缺的組成成分，在社會中起著至關重要的作用。本文通過對中小企業的融資現狀進行分析，對中小企業融資困難的處境提出了一些建議。希望中小企業能夠在社會環境中，加強對企業內部的管理，充分利用自身的優勢，運用國家給予的優惠政策，不斷創新新產品、新技術，提高自身企業的核心競爭力。這樣企業才能在越來越激勵的市場競爭中，不畏困難，積極地面對挑戰，實現企業自身的價值，才能獲得更多的資金支持，在市場中占據更高的地位。

參考文獻：

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[2]我國中小企業融資困境及對策分析[J].劉曉.中小企業管理與科技（下旬刊）.2010（06）

[3]民營中小企業融資困境及對策分析[J].郭蓮，馬英娟.財會研究.2020（05）

作者簡介：梁家培（1989.5—），男，漢族，廣西南寧人，本科，就職于招商銀行股份有限公司深圳分行，金融部高級客戶經理，研究方向：公司金融、風險管理、供應鏈融資。