金融科技提升現代商業銀行的競爭力

田笑

摘要：當今時代不僅是經濟全球化程度不斷提升的時代，也是科學技術高速發展的時代。在這一時代背景下，我國的金融科技迎來了高速發展的時期。而對于現代商業銀行來說，金融科技的發展，既是機遇，也是挑戰。在本文中，將針對金融科技發展對現代商業銀行競爭力的影響進行全面分析，并在這一基礎上提出金融科技高速發展背景下商業銀行加強自身競爭力的措施。通過本研究，希望能夠幫助我國的商業銀行在金融科技快速發展的背景下進一步提升自身的市場競爭力。

關鍵詞：金融科技;商業銀行;競爭力

金融科技（Financial Technology），是利用各類科學技術手段為傳統金融業提供的各種以提升工作效率和降低運營成本為目標的產品和服務。在金融科技高速發展的情況下，一方面，商業銀行的工作效率與營運能力能夠得到比較有效的提升。另一方面，這一現狀也導致了現代商業銀行的經營和管理受到了一定的沖擊。因此，本文將針對金融科技對現代商業銀行競爭力的影響進行全面研究和分析，并為商業銀行利用金融科技提升自身競爭力提出一些建議。通過本研究，希望幫助我國的商業銀行進一步提升自身的市場競爭力。

一、金融科技發展對現代商業銀行競爭力的影響

（一）積極影響

1.提升商業銀行經營管理活動的信息化水平

在積極影響方面，金融科技發展對商業銀行的最主要的積極影響就是促進銀行經營管理活動信息化水平的進一步提升。在具體表現方面，首先，金融科技中的商業銀行管理信息系統是其最主要的代表技術之一。在該技術得到高速發展的過程中，商業銀行的經營和管理工作就能夠利用信息系統實現工作效率和工作質量的提升。其次，在金融科技快速發展的大背景下，商業銀行的經營和管理理念會隨著金融科技應用水平的進一步提升而出現變化。在這一基礎上，商業銀行的經營管理理念會變得更加適用于現代金融行業，進而推動商業銀行競爭力和經營管理水平的進一步提升。

2.幫助商業銀行更加準確的預測和應對財務風險

在金融科技得到應用的情況下，首先，商業銀行能夠利用現代化信息技術建立財務風險的分析模型與分析系統。在這一基礎上，針對財務風險進行的預測和分析勢必會變得更加準確，為商業銀行盈利水平與市場競爭力的提升打下堅實的基礎。其次，在金融科技高速發展的大背景下，商業銀行能夠通過互聯網等渠道獲取更加準確的數據和信息。同時，商業銀行獲取的各類信息在時效性方面也能夠得到更進一步的提升。在這一前提下，商業銀行預防和應對財務風險的效率與準確性就能夠得到有效提升。而對于商亞銀行來說，在財務風險得到有效控制的基礎上，其市場競爭力和生存能力就能夠得到更加穩定的保障。

3.提升商業銀行的服務水平

在金融科技高速發展的前提下，商業銀行就能夠建立電子化的客戶信息數據庫。當前我國絕大多數商業銀行都建立了這樣的數據庫。而對于客戶來說，在這一數據庫建立之后，商業銀行工作人員就能夠更加快速和準確的查詢客戶信息，并快速為客戶提供各類服務。而在這一基礎上，商業銀行的服務效率和服務質量都能夠得到有效強化。對于商業銀行來說，這也是金融科技發展對其市場競爭力的重要積極影響之一。

（二）消極影響

1.對商業銀行的貸款業務造成沖擊

在金融科技高速發展的大背景下，我國出現了微信支付、支付寶等互聯網金融平臺。而對于商業銀行來說，這一狀況就導致其存貸款業務受到了比較強烈的沖擊，進而導致商業銀行的競爭力受到了一定程度的消極影響。具體來說，在存款業務方面，對商業銀行造成沖擊的主要為支付寶、微信支付等互聯網支付平臺。在貸款業務方面，互聯網金融平臺中的網貸平臺也以放款速度快、申請流程簡易等優勢搶走了商業銀行的部分貸款業務。而對于商業銀行來說，在存貸款業務面臨激烈競爭的背景下，其競爭力也就受到了一定程度的削弱。

2.影響商業銀行的盈利結構

互聯網金融行業是隨著金融科技的高速發展而興起和發展的。在金融科技進一步發展的背景下，互聯網金融行業逐漸體現出了門檻低、收益高、操作難度小等競爭優勢，導致商業銀行的業務受到了不同程度的沖擊。在這樣的情況下，商業銀行的盈利結構中存貸款業務及傳統理財產品的收益占比都出現了一定程度的下降。而在盈利結構出現變化之后，商業銀行的經營理念和經營策略也必須發生變化。部分商業銀行并未及時轉變自身的經營理念，導致其競爭力受到了小幅度的削弱。

二、利用金融科技加強商業銀行競爭力的建議

（一）加快商業銀行的信息化建設水平

在當下，金融科技的發展對商業銀行產生的影響變得更加深刻。而在這一背景下，現代商業銀行依托自身的信息化建設水平。在具體措施方面，首先，商業銀行應該建立自己的官方網站、手機銀行App等服務平臺，為客戶提供更加多元和高效的互聯網金融服務。在這一基礎上，商業銀行利用金融科技的水平與自身的市場競爭力都能夠得到進一步提升。其次，商業銀行在進行信息化建設的過程中，必須利用自身客戶群體、信譽度高等優勢進一步完善互聯網金融的服務內容，對現有的業務范圍進行擴展。在這一基礎上，商業銀行的市場競爭力提升幅度就能夠變得更大。

（二）建立數字化管理模式

金融科技高速發展促使商業銀行對自身的經營管理模式進行了升級。而在利用金融科技的過程中，現代商業銀行需要建立數字化的銀行管理模式，對自身的各項業務進行數字化管理。在這一基礎上，商業銀行的工作效率就能夠得到有效提升。同時，數字化管理模式建設也有利于商業銀行降低自身的營運成本。此外，在進行數字管理模式建設的過程中，商業銀行還必須基于數字化管理理念針對自身的業務流程與具體的操作程序進行優化，以進一步提升自身經營管理工作的效率與質量。而對于商業銀行來說，這一情況有利于其競爭力的進一步提升。

（三）更新信息管理系統

商業銀行的主要經營業務包括存款、貸款、結算業務等。在上述業務的開展過程中，涉及的信息數量龐大，而且信息內容往往比較復雜。而在金融科技高速發展的背景下，商業銀行為進一步提升自身的業務能力和市場競爭力，需要建立現代化的信息管理系統。具體來說，在建立信息系統的過程中，商業銀行首先需要使用大數據技術針對現有的信息管理系統進行完善和升級。只有如此，才能提升信息的準確性和利用率。其次，在進行信息系統建設的過程中，商業銀行還需要在現有的基礎上進一步加強信息安全建設，從而確保客戶與商業銀行自身的信息安全。在信息系統的科技含量與運行效率得到有效提升的基礎上，商業銀行的市場競爭力也能夠得到進一步提升與強化。

（四）對風險管理模式進行調整

金融科技的高速發展一方面越有利于商業銀行進一步提升自身的財務風險防范能力，另一方面也會導致金融市場出現一些新型的財務風險。針對這樣的情況，商業銀行必須對自身的傳統財務風險管理模式進行調整。在具體措施方面，首先，在進行財務風險管理機制建設的過程中，商業銀行必須建立健全風險防范和預警機制，并將大數據技術等相關科學技術應用于財務風險防范和預警機制中。在這一前提下，商業銀行的風險防范能力就能夠得到有效提升。其次，在進行風險管理模式升級的過程中，商業銀行需要針對金融科技高速發展背景下出現的新型財務風險進行全面地分析與研究，并在這一基礎上針對風險管理機制進行完善。具體來說，就是在風險管理制度中增加對新型風險進行防范和控制的內容。

三、結論

綜上所述，在金融科技高速發展的背景下，現代商業銀行的市場競爭力受到了影響。具體來說，金融科技對商業銀行競爭力的影響包括積極和消極兩個方面。而對于現代商業銀行來說，為鞏固和提升自身的市場競爭力，需要執行加快商業銀行的信息化建設水平、建立數字化管理模式、更新信息管理系統，并且對風險管理模式進行調整。

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