普惠金融對金融扶貧的作用探討

王琨涵

摘要：普惠金融的實施對促進農村地區的經濟發展帶來了積極的影響，也為扶貧工作開展提供了新思路。金融扶貧是扶貧的重要路徑，深化普惠金融對金融扶貧的積極作用，要加快建立普惠金融扶貧體系、整合扶貧資源、創新金融產品與服務，促進金融監管改革、健全風險分散補償機制，發揮保險的保障作用。本文由普惠金融與金融扶貧的定義出發，研究普惠金融如何促進金融扶貧作用的發揮。

關鍵詞：普惠金融;金融扶貧;作用

在農村地區推廣普惠金融，則能夠促進金融供需矛盾的有效緩解，通過創新普惠金融扶貧的方式，可以幫助農村農業生產的融資難問題有效解決，促進中低收入以及貧困群體的生活質量以及生產條件得到改善。研究表明，創新發展農村普惠金融能夠增強金融扶貧的效果，更好地發揮農村金融的核心功能作用。

一、普惠金融與金融扶貧

（一）普惠金融

普惠金融是可以負擔成本的金額服務，堅持機會平等與商業可持續的原則，專門為具有金融服務需求的人服務。普惠金融服務的對象主要是我國貧困地區、偏遠地區的弱勢群體，因此普惠金融的扶貧同我們黨的扶貧工作在方向上具有一致性。我們黨高度重視普惠金融的發展，并提出了要加快發展農村普惠金融，構建可持續發展的農村金融服務體系，促進農村金融服務鏈的全面激活。

（二）金融扶貧

金融扶貧指的是借助市場機制，在黨和政府的引導下，建構新型的金融發展機制，采用多種金融措施開展多樣化的金融活動，從而推動貧困工作的開展，增強貧困人口的自我脫貧能力，從而早日達成金融脫貧的目標。金融扶貧的功能在于發揮金融的基本作用，金融的發展可以促進資源的優化配置，也能夠鼓勵大眾儲蓄，同時還能夠加強政府對企業經營者的經營活動監管，降低金融發展中的風險，幫助貧困群眾實現脫貧致富。大力發展金融扶貧，則能夠推動我國貧困地區的經濟發展，改善經濟落后的狀況。

二、普惠金融實現金融扶貧的有效措施

（一）政府市場密切配合，共創普惠金融扶貧體系

政府要發揮宏觀調控的作用，加強對市場經濟的監管，一方面要確保市場發揮對資源的基本配置作用，另一方面也要促進市場經濟得以健康和良性的發展。普惠金融扶貧注重整合農業財政資金，不斷降低金融機構對貧困群體進行融資時所制定的限制性因素，通過市場化的方式來促進貧困群體融資難問題的解決，同時也要不斷增加貧困群眾的風險意識和誠信意識。為了推動普惠金融扶貧機制的有效開展，發揮普惠金融對金融扶貧的作用，要加快建立完善的金融服務體系，構建完善的扶貧資金保障體系，從而加快落實我國關于扶貧的政策措施，發揮政府在組織增信方面的優勢。為了實現融資與資金供給上的平衡，政府還要為普惠金融扶貧體系的發展提供多類型的信用評定以及資源。當前從大數據技術可以對貧困地區的金融需求進行統計分析，貧困區域的金融行業發展能夠促進市場化金融服務的發展與完善，并促進金融服務社會的效益實現最大化。因此政府與市場之間要發揮協調共建的作用，大力建設普惠金融扶貧體系，促進扶貧工作效應的有效增加。

（二）整合扶貧資源與力量，加大普惠金融有效供給

金融扶貧工作的開展，要求扶貧部門同普惠金融機構建立有效的合作關系，并從國家政策要求出發，推動各類扶貧資金資源的有效整合。金融機構應降低貸款的限制，并不斷豐富抵押貸款物品的種類，繼而使得貧困群眾能夠享受更大范圍內的扶貧政策。金融機構要推動貧困地區金融服務網絡的有效建設，推廣無現金服務，提高金融服務網點的建設力度，增強金融服務網絡的創新力度，加大科技力量投入，同時還要堅持打開農產品期貨市場，促進貧困地區金融服務水平的有效提升。扶貧部門要加快推動供給側改革，提高對資源流向的監督管理，增強同金融機構之間的政策性合作，建構開放、共享的信息化金融扶貧平臺，為貧困地區的扶貧項目提供更加精準的金融服務，繼而使得金融資源逐漸朝著貧困地區方向傾斜。

（三）加快金融產品和服務的創新，促進普惠金融生態體系的優化

為了改善農村地區落后的金融產品以及金融服務，應提高金融產品與服務的創新與開發力度，結合貧困地區的特點來推出相應的金融產品以及金融服務，有效緩解三農融資困難的問題，并豐富融資的形式和渠道，拓寬金融服務的范圍。當前貧困地區的人口存在金融知識淺薄的問題，為此提高對貧困群體的知識普及和金融教育尤為關鍵，要積極學習黨中央的扶貧政策，加快推出綠色服務和信貸產品，創新金融扶貧的思維，降低貸款審批的限制，提高對貧群眾的金融知識普及，健康國建完善的社會信用體系，打造正確的消費觀念，積極營造綠色、健康的金融環境。

（四）建立風險分散補償機制，發揮保險的保障作用

普惠金融扶貧也存在一定的風險，在提高貧困地區人口金融風險意識的同時，也應注重建立多種風險的分散補償機制，各級政府掌控國家下發的財政補貼，增強處理和應對金融突發事件的能力。增強對金融機構監管的力度，推動建立完善的金融風險預警機制，減少金融風險對不同參與主體所帶來的危險。另外，還要完善貸款風險的評測定價機制，避免金融資源浪費或難以收回。另外，要建立健全完善的配套資金保險機制，增強農村金融金融資產的流動性、安全性。通過開展穩定有序的保險機制，推出農村生態保險服務和產品，繼而促進農業生產風險的有效分散以及補償，降低農村普惠金融發展帶來的風險，促進金融扶貧工作的健康發展。

三、結語

金融扶貧工作的開展需要發揮普惠金融在資源配置方面的作用，要使得貧困群體能夠享受普惠金融所帶來的優惠政策，以此來增強脫貧致富能力，加快營造健康的生態服務市場。為了發揮普惠金融對生態服務市場的促進作用，應堅持制定完善的生態發展路線，建立健全生態風險補償機制，結合普惠金融的方式來促進普惠金融扶貧機制的有效發展，加快推進金融服務和產品的現代化水平提升。

參考文獻：

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