中小企業融資難題及對策研究

童慧

摘要：改革開放后，國家經濟呈現上升趨勢，很多中小企業得到了較好發展，為我國家經濟發展帶來助力。不過中小企業在發展中仍存在一些不足之處，其中融資難度較大就是最為頭疼的一個問題。本文結合目前中小企業融資現狀展開分析，提出合理的解決措施，以期促進中小企業的健康發展。

關鍵詞：中小企業;融資難題;解決措施

隨著中小企業數量的增多，其在我國經濟發展中占有的地位也在逐漸加大，但中小型企業由于規模實力不足，融資方面存在較大難度，很容易在市場變動下出現資金鏈斷裂的情況，阻礙中小型企業的發展。為此，需要對現存的融資難題實行分析和探討，提出合理解決措施，以推動中小型企業的穩步前行。

一、中小型企業融資難題

（一）成本高

中小型企業在現今發展中，主要是按照總體發展戰略要求進行融資計劃規劃的，不過由于中小型企業規模較小，在銀行融資或借貸過程中，經常會面臨銀行提出的附加條款，這無疑變相提高了中小型企業融資概率，增加企業的借貸風險隱患。另外，中小型企業的還貸能力得不到保障，致使很多銀行或金融機構以此為借口，停止向中小型企業放貸，為資金籌集帶來較大阻礙，增加中小型企業融資難度。

（二）融資渠道受限

市政經濟建設是隨著社會的發展逐漸完善和落實的，相應的融資渠道也是隨著市場經濟建設不斷擴展的。不過現階段，在中小型企業融資中，其可用的融資渠道有股權融資、債務融資、民間借貸、銀行借貸這幾種方式，融資渠道受限性較強，且很多銀行或金融機構由于擔心中小型企業的還貸成本，不愿意向中小型企業貸款或提高貸款利率，這為中小型企業帶來了較大的經營壓力，阻礙其發展步伐。

（三）融資規劃不合理

中小企業融資活動的開展需要科學合理的融資計劃作為支持方能實現。不過從目前情況下，中小企業缺少這方面的管理及規劃處理，大多是結合企業發展需求實行簡要的資金規劃及預測，并未考慮企業自身實際情況，導致企業融資風險加大，阻礙中小企業運營。

二、中小企業融資難題的解決對策

（一）更新企業管理模式

對于中小企業來說，影響其融資的最大難題就是企業信息與銀行獲取信息間存在較大差異，而出現這一現象的主因就是企業自身信息披露機制不健全，對外公布的信息內容較為片面，在貸款過程中，銀行或金融機構無法對企業實行科學評估，進而拖慢貸款審批進度，影響融資效果。為此，企業有必要完善現有的信息披露機制，做好企業管控工作，合理規劃部門及管理者的權利、義務及責任，并做好產權清理及明確，為銀行及金融機構審查提供真實、完善的信息數據，加大銀行或金融機構對企業還款信心，提高款項批復效率。

（二）擴展融資渠道，加強內部融資管理

雖然現有的融資渠道對于中小企業發展有一定的推動作用，但卻無法滿足長遠發展需求，為此，需要結合現今市場發展形勢，對融資渠道予以擴展化，改善中小企業的融資效率。此外，還可通過強化內部融資管理的方式，吸引更多金融機構的關注，擴展債券、風投等內容，為融資活動的開展提供支持。

（三）構建針對性的政策性銀行，提高金融服務質量

為降低中小企業融資壓力，政府應針對中小企業融資中面臨的各項問題，制定科學有效的政策扶持措施，為中小企業制定一套完善的信貸管理制度，并根據與民間企業的合作，調解市場金融體系，為中小企業提供更多優質服務，加大資金籌集力度。此外，應鼓勵各銀行業金融機構加大與中小企業的合作，優化貸款制度，為其提供更多幫助和支持，以此來改善中小型企業的運營、管理模式，促進中小型企業的順利發展。

（四）建立強制性中小型企業義務貨款制度

除要建立針對性貸款政策為中小型企業融資提供幫助外，還應建立強制性中小型企業義務貸款制度，為其融資活動的順利開展，企業的安全穩定運行提供保障。強制性中小型企業義務貸款制度的建立，需要從貸款利率調整及相應強制性規定的完善這兩個方面來實現，前者需要銀行機構適當下調貸款利率，降低中小型企業貸款壓力，后者要求利用強制性文件，對中小型企業貸款實行規范和約束，減少以往審核不通過或還款利率較高等問題的出現，再者，加大對銀行及金融機構的監管力度，對存在惡意提升貸款利率或存在較多共性條款內容的情況予以嚴厲懲罰，為中小型企業提供更多發展機遇。

（五）加大政府扶持力度

中小企業的發展離不開政府的鼓勵和支持，加大政府扶持力度，充分發揮政府自身優勢，能夠為中小型企業融資提供科學保障，降低貸款壓力。一方面政府應為中小型企業發展營造良好的外部環境，在政策措施等的制定上，為中小型企業提供更多動力支持，提高企業發展水平。另一方面國家政府也需結合目前發展趨勢，對現有法律法規及制度進行完善和修訂，加大金融或銀行機構與中小型企業的合作力度，為其提供更多融資貸款平臺。最后，做好商業銀行放貸指導工作，構建綠色通道，并完善市場經濟保障制度，為中小型企業提供可靠支持。政府除了做好自身的工作之外，還要做好中小企業融資的引導工作，從制度和政策兩個方面鼓勵創業，促使中小企業挖掘內部資源，不斷充實自有資金，完善融資基礎。

（六）鼓勵和規范民間借貨機構

隨著市場經濟的發展，民間借貸機構也在增多，不過由于我國缺少科學有效的管控機制，民間信用保障體系不是十分成熟，民間借貸存在較大風險，為中小型企業融資帶來了較大壓力。為防止中小企業利用信用擔保基金來轉嫁風險，政府要不斷完善信用擔保體系。在建立信用擔保機構的基礎上，創建社會信用再擔保機構，以此降低擔保機構的風險，為中小企業融資形成一個擔保體系，共同解決中小企業融資難問題，促進中小企業發展。同時還要加大對民間信用體系的管控力度，堅持國家政策號召，對自身管理模式予以調整，利用現有法律法規加大管控力度，禁止非法借貸情況的出現，維護中小型企業的合法權益。

三、結語

隨著市場機制改革的深化，各項法律法規的完善及管理機制的成熟，中小型企業在融資中的問題將得到有效解決，為中小型企業的運營提供可靠保障，進而為國家經濟效益的提升貢獻力量。

參考文獻：

[1]趙紹雄.中小企業融資相關問題研究[J].納稅，2018（01）.

[2]劉東修.中小企業融資現狀及對策研究[J].中國商論，2018（08）.