農村商業銀行支持中小企業可持續發展戰略研究

張保軍

摘要：中小企業具有極強的發展能力，能夠為市場提供一定的新型產品，激發市場活力，中小企業已經逐漸成為中國經濟發展中不能缺失的主體。為其開發的金融業務尚存需要處理的問題，以此來應對新興市場的問題。現結合服務中小企業的金融業務開展情況，分析農村商業銀行應當如何通過可持續化的方式來發展該項業務。

關鍵詞：農村商業銀行;中小企業;金融業務;可持續

以大數據、云計算、人工智能等為代表的金融科技還能夠幫助銀行降低服務成本，提升服務效率，增強風險控制能力，這就能夠為銀行擴展業務奠定基礎，使銀行不斷放寬自身的信貸條件，為中小企業融資提供更大的幫助。另外，通過金融科技的引入，銀行還能夠及時進行智能化服務以及產品的推出，促進金融服務變革，推動自身順應時代變化，滿足更多企業的融資需求。

一、農村商業銀行開展中小企業金融服務的重要意義

對農村商業銀行來說，科學有效地發展中小企業金融服務業務有助于增強自身的可持續競爭優勢。由于鋼鐵、造船等行業出現了產能過剩的情況，與這些行業有關的銀行傳統大客戶的信貸需求也在不斷萎縮，與此同時信貸風險也逐漸加大。在這種形勢下，銀行需要充分利用好傳統行業所釋放出來的信貸資源，這也是實現可持續發展的關鍵所在。而且銀行將信貸資源投向由中小企業發展擴大起來的成長型企業中還將獲得進一步發展。因為銀行在該過程中可以成為成長型企業客戶的忠實伙伴，這也為銀行建立了長期競爭的有利優勢。除此之外，對中小企業提供金融服務有利于中小企業客戶占比的提升，進一步優化銀行貸款結構，從而為有效地降低銀行貸款集中度提供強有力的保障。

二、農村商業銀行推進中小企業金融服務的可持續發展

（一）支持與引導中小企業金融服務業務

農村商業銀行需要對自身提供的金融類服務有明確的認知，針對服務對象做好必要的定位，給中小企業等類別的服務對象必要的引導，保障服務性工作的全面落實。監管工作部門面對中小企業金融服務業務時，需要提供支持與引導，同時提供一些創新化的發展建議，強化業務創新與開拓力度。從中小企業的實際發展情況來看，可從稅收方面提供相應的支持，降低其需要繳納的稅款，以此緩解稅務方面的壓力，同時縮減這一主體所需要的經營成本，使其能夠留有資金，并將其存入到農村商業銀行之中。面對農村商業銀行時，主要在中小企業融資信貸業務中給予相應的優惠，簡化其審辦手續等工作環節，提升業務實施效率，保障中小企業在進行信貸投放活動時，能夠形成堅實的資金基礎，對當前應用的存貨比考核制度進行完善與優化，使小微型金融業以更為順利的方式實施。

（二）全面引入新技術，不斷降低風險

金融機構應當積極進行大數據技術的運用，合理對各個方面的數據進行挖掘與整合，對中小企業信息進行有效掌握，降低自身風險的同時提升中小企業的服務效率。首先，要積極進行大數據技術的運用，獲取更深層次的數據，打破“數據孤島”的現象。其次，要提升機器學、人工智能等技術的運用，更好地對用戶進行精準識別。最后，要對智能風控的應用場景進行完善，全面發揮金融科技的優勢，促進口身風險的全面降低。

（三）創新中小企業服務模式

農村商業銀行給中小企業提供專門的金融服務的基礎上，還要對既有的服務形式進行創新，在當前的經濟發展環境中，銀行之間也存在著極為激烈的競爭關系，為了將自身競爭能力有效提升，其需要運用創新路徑，強化發展系統，以便于在金融領域的競爭活動中取得勝利。農村商業銀行可直接找出發展能力強的中小企業，對其個體發展情況展開深入分析，而后為這類對象打造出具有個性化特征的信貸服務模式，消除中小企業在進行貸款時因抵押物缺失或者不足所形成困難。同時也可從產業鏈切入，開展上下游互保活動，大中規模的企業可以給中小企業提供相應的擔保。中小企業的金融業務在未來的可持續化發展是不能脫離中小企業與農村商業銀行的共同努力，二者都應為日后的長遠生存發展做好準備，農村商業銀行有效進行扶植與協助，中小企業則要明確自身的財務管理問題，積極地進行改進，借助戰略化發展舉措，在當前的市場中占據穩定發展的位置，更為積極地進行市場競爭活動。

（四）建設人才隊伍，加強學習培訓

人力資源是農村商業銀行有序開展中小企業金融服務業務的根本保障，只有在相應人才的統籌管理下，才能盡可能為那些潛在客戶提供更加貼心的金融服務。因此，銀行需要以風險管理為核心來建設一支高素質專業化的人才隊伍。第一，成立一個領導管理小組，其組員應當具備極強的業務水平，熟悉財務、管理、融資和法律等方面的理論知識，在各自崗位上充分發揮模范帶頭作用。尤其應加強業務營銷團隊的建設，通過他們與客戶建立更加密切的業務關系以確保銀行獲利。第二，銀行需要重視人才隊伍的培訓工作，定期組織開展學習教育活動以提高員工在金融產品研發、產品市場營銷、風險預防管控等方面的工作能力和水平。比如，中后臺人員的售后、流程等管理能力，市場營銷人員需要通過嚴格地培訓方可上崗工作。第三，優化改進銀行現有的績效考核機制。比如，在銀行員工之間建立一個等級評定機制和內部學習機制，既考察其工作業績等情況，又能推動其積極主動地學習新知識、新技術。此外，還可以為那些表現優異的員工創造暢通的晉升渠道和發展空間，以提升職工的幸福感，激發其工作活力。

三、結束語

隨著科學技術的快速發展，金融科技日新月異，帶動了金融行業的全面發展，也為中小企業融資難題的化解提供了契機。在這種背景下，農村商業銀行應當加強努力，不斷提升自身的科技水平，積極將大數據、云計算等技術引入進來，推動自身的服務更加全面、降低運營成本，為中小企業提供更多的融資服務。

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