小心，這些消費(fèi)保險有“坑”

張子諭

當(dāng)下，為了提高消費(fèi)者購物體驗(yàn)，不少網(wǎng)購平臺紛紛試水消費(fèi)保險。消費(fèi)者只要購買相關(guān)商品，即可獲贈或者支付很少的保費(fèi)就能得到相應(yīng)的保險服務(wù)。這些消費(fèi)保險涉及正品保證類、價格保證類、物流保障類、退換貨類、售后延保類等五大險種，包括退換貨運(yùn)費(fèi)險、手機(jī)碎屏險、體驗(yàn)無憂險等幾十個保險產(chǎn)品。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些本為保障消費(fèi)者權(quán)益的消費(fèi)保險看上去很美，部分保險產(chǎn)品卻如同雞肋，甚至可能成為賣家知假售假、吸引消費(fèi)者的噱頭和幌子。

運(yùn)費(fèi)險理賠金多是“一口價”

在北京某大學(xué)讀研究生的小周介紹，趁著前段時間的促銷活動，她在某電商平臺的一家家具旗艦店購買了一款折疊寫字桌，下單時賣家贈送了退貨運(yùn)費(fèi)險。

收到寫字桌后，小周發(fā)現(xiàn)商品雖無質(zhì)量問題但與網(wǎng)店所展示照片存在色差，于是選擇了七天無理由退貨。由于寫字桌體積過大，在退貨時只能按照體積計算運(yùn)費(fèi)，而在收到保險公司的運(yùn)費(fèi)理賠金后，小周發(fā)現(xiàn)理賠金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠補(bǔ)償自己支付的運(yùn)費(fèi)。

“我找賣家協(xié)商希望他們可以補(bǔ)足退貨運(yùn)費(fèi)的差額部分，但賣家表示只有因?yàn)樯唐焚|(zhì)量等可歸咎于賣家責(zé)任產(chǎn)生的退貨運(yùn)費(fèi)，他們才會補(bǔ)償。”小周說。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分電商平臺的運(yùn)費(fèi)險理賠金都是“一口價”——即根據(jù)收發(fā)貨城市之間的距離標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行賠付，并不以實(shí)際支付的運(yùn)費(fèi)、退換貨商品重量、尺寸作為賠付標(biāo)準(zhǔn)。

由于退換貨運(yùn)費(fèi)保險全流程自動化程度高，且只有在下單過程中才會出現(xiàn)購買選項或者贈送提示，出于消費(fèi)習(xí)慣和對平臺、賣家的信任，多數(shù)消費(fèi)者都不會仔細(xì)閱讀合同保險內(nèi)容，這就給后期糾紛埋下了隱患。

配件非原裝的提示字體小、顏色淡

手機(jī)屏幕越來越大，摔碎等情況也越來越常見。部分電商在售賣手機(jī)的同時順便也推出了碎屏險的服務(wù)。王女士在某電商平臺的一家手機(jī)自營店里購買手機(jī)時，就購買了這項服務(wù)。

“這家手機(jī)廠商在自家官網(wǎng)也推出了碎屏險服務(wù)，但是價格跟電商平臺的自營店相比高出了不少?！蓖跖空f，“考慮到電商平臺的自營店肯定信得過，也就順便買了碎屏險服務(wù)，而且價格只有手機(jī)官網(wǎng)價格的三分之一。”

在這家電商平臺的服務(wù)公示中可以看到，如果購買了碎屏險，產(chǎn)品在正常使用過程中，因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的屏幕破裂，可享受一次免費(fèi)的換屏服務(wù)，但并未明確提及所換屏幕是否為廠家原裝。

王女士表示，她在手機(jī)屏幕碎裂后，按照平臺的服務(wù)流程選擇了上門換屏服務(wù)。但細(xì)心的王女士發(fā)現(xiàn)，上門技術(shù)人員提供的新屏幕未采用和原裝屏幕一樣的包裝。技術(shù)人員告訴王女士，這是符合原廠規(guī)格、與原裝部件同質(zhì)量的非原廠產(chǎn)品。

王女士后來才注意到電商平臺服務(wù)公示下方幾行字體略小、顏色略淡的說明，這幾行說明對于服務(wù)公示的內(nèi)容做了進(jìn)一步說明，其中就包括了更換的配件非原裝的提示。

“這么小的字誰會注意到？雖然說一分錢一分貨，但這么玩文字游戲，也太不厚道了吧?！蓖跖空f。

先證明所購商品非正品

大齊前段時間通過某海淘電商平臺購買了一款尚未在國內(nèi)上市的球鞋，由于球鞋價格較高，加之海淘商品非真?zhèn)螁栴}不接受退換貨，大齊自然想到要購買平臺提供的正品險。“本來想要圖個安心，現(xiàn)在反倒是讓我左右為難。”大齊說。

收到海淘鞋子后，大齊在多個付費(fèi)鑒鞋平臺鑒定鞋子真?zhèn)?，鑒定結(jié)果顯示有真有假，這讓大齊慌了神。大齊按照平臺要求上傳了多份鑒定報告和其他材料申請退貨，并要求正品險賠付，但是申請很快就被駁回。

“駁回理由是賣家對于付費(fèi)鑒定平臺的資質(zhì)不予認(rèn)可，所以對鑒定報告自然也不會承認(rèn)?！贝簖R說，“賣家號稱所售商品接受專柜驗(yàn)貨，而且只承認(rèn)專柜的驗(yàn)貨資質(zhì)。但是現(xiàn)在專柜根本不可能提供此類服務(wù)，即使專柜幫我驗(yàn)貨了，也不可能出具一份或許要承擔(dān)法律風(fēng)險，同時證明力有限的鑒定報告?！?/p>

購買到假冒偽劣產(chǎn)品要求退貨和賠償本來就是消費(fèi)者的權(quán)利。但是在遇到退換貨難度較大，需要先證明商品為非正品的海淘商品時，消費(fèi)者僅憑一己之力獲得具有證明力的商品鑒定報告幾乎是不可能的。正品險在這種情況下，很容易成為賣家知假售假，吸引消費(fèi)者的噱頭和幌子。

一位專注于消費(fèi)型保險的業(yè)內(nèi)人士表示，借助電子商務(wù)平臺發(fā)展起來的這類保險新產(chǎn)品，正在推動著中國保險市場朝著差異化、成熟化的反方向發(fā)展。隨著消費(fèi)者個性化服務(wù)需求的不斷出現(xiàn)，保險行業(yè)和保險產(chǎn)品一定還會細(xì)分。網(wǎng)購的特殊性決定了購買保險的必要性，但是此類保險的購買還是要以實(shí)用、經(jīng)濟(jì)為前提。保險公司應(yīng)該努力改善保險行業(yè)形象，提高消費(fèi)型保險產(chǎn)品和網(wǎng)購之間的融合程度。電商平臺應(yīng)建立相關(guān)服務(wù)長效機(jī)制，讓消費(fèi)者充分認(rèn)識消費(fèi)保險、了解保險的功能作用。