大學(xué)生信貸消費(fèi)影響因素實(shí)踐研究

鄭慧 范建祥

內(nèi)容摘要：信貸消費(fèi)作為近年來(lái)新興的消費(fèi)方式，逐漸進(jìn)入大學(xué)校園，大學(xué)生作為一類特殊群體，自我意識(shí)成熟初期，價(jià)值觀尚未成熟，想要享受物質(zhì)生活，過(guò)分攀比，迷失了自我，致使不良信貸消費(fèi)實(shí)踐屢屢發(fā)生。本文通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式，對(duì)目前大學(xué)生信貸消費(fèi)的現(xiàn)狀做了調(diào)查。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 信貸消費(fèi) 信用危機(jī)

大學(xué)生這類特殊的消費(fèi)群體，剛剛接觸社會(huì)，價(jià)值觀不穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的缺乏，使其在消費(fèi)過(guò)程中迷失自我，為大學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)造成嚴(yán)重影響，不利于大學(xué)生的健康成長(zhǎng)。

一.信貸消費(fèi)的影響

1.信貸消費(fèi)的積極影響

信貸消費(fèi)作為一種以信用為擔(dān)保的消費(fèi)模式，為大學(xué)生的日常生活帶來(lái)了巨大的方便。首先，大學(xué)生利用分期付款消費(fèi)，在提高生活質(zhì)量的同時(shí)，大大降低了其經(jīng)濟(jì)壓力;其次，大學(xué)生通過(guò)信貸消費(fèi)，可以增加其創(chuàng)業(yè)的積極性，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步;最后，信貸消費(fèi)的經(jīng)歷，對(duì)其進(jìn)入社會(huì)后的信用價(jià)值帶來(lái)促進(jìn)作用。

2.信貸消費(fèi)的消極影響

信貸消費(fèi)的積極影響是不可否認(rèn)的，但同時(shí)，信貸消費(fèi)給大學(xué)生帶來(lái)的消極影響也是非常嚴(yán)重的。首先，大學(xué)生由于其判斷能力有限，其信貸消費(fèi)容易盲目沖動(dòng);其次，個(gè)別大學(xué)生的信貸消費(fèi)脫離實(shí)際，重物質(zhì)輕精神，導(dǎo)致消費(fèi)失衡;最后，信貸的門(mén)檻低程序簡(jiǎn)單化降低了大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

二.大學(xué)生信貸消費(fèi)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題分析

1.問(wèn)卷分析

此次調(diào)查一共發(fā)出網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷1050份，回收有效問(wèn)卷1015份。其中有219份問(wèn)卷沒(méi)有各種信貸消費(fèi)經(jīng)歷的同學(xué)，剩余796份。通過(guò)分析796份有效報(bào)告，分析如下：

（1）信貸消費(fèi)方式逐漸被接受

大學(xué)生信貸使用情況，61.44%的大學(xué)生有使用信貸消費(fèi)的經(jīng)歷，38.56%的大學(xué)生未使用過(guò)。深入分析發(fā)現(xiàn)，44.85%的同學(xué)主要使用的信貸產(chǎn)品是螞蟻花唄;有16.59%使用信用卡，還有36.43%同時(shí)使用兩者。只有8.16%的同學(xué)去申請(qǐng)過(guò)銀行的信用貸款。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，還是有相當(dāng)一部分同學(xué)使用信貸消費(fèi)。雖然不是每個(gè)想過(guò)的大學(xué)生都進(jìn)行了信貸消費(fèi)，但是這在一定程度上說(shuō)明了信貸消費(fèi)是一種趨勢(shì)，是一種潮流，所以對(duì)于如何正確的引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行信貸消費(fèi)也就顯得越來(lái)越必要。

（2）信貸消費(fèi)重物質(zhì)輕精神

借貸金額方面（按每個(gè)月來(lái)統(tǒng)計(jì)）35.55%的同學(xué)在1000元以內(nèi);35.68%的同學(xué)在1000元到3000元之間;18.22%的同學(xué)在3000元到5000元之間;7.29%的同學(xué)在5000元到10000元之間;僅有3.27%的同學(xué)金額超過(guò)了10000元。從數(shù)據(jù)中可以看出，大部分同學(xué)參與的是5000元以下的信貸消費(fèi)。

（3）大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏

針對(duì)大學(xué)生信貸消費(fèi)是否考慮逾期不還的后果，有32.43%的同學(xué)選擇是，有63.25%的同學(xué)選擇否，數(shù)據(jù)顯示，部分大學(xué)生只考慮到眼前的消費(fèi)而不顧事后的發(fā)展，更沒(méi)有還款計(jì)劃，信貸消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較缺乏。

三.大學(xué)生信貸消費(fèi)現(xiàn)狀的原因分析

1.缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

2.忽略信貸體系、流程

3.輕信不良網(wǎng)絡(luò)信貸

四.提高大學(xué)生信貸消費(fèi)的對(duì)策分析

提高大學(xué)生信貸消費(fèi)，需要學(xué)校、社會(huì)、家庭和個(gè)人等多方面的共同努力，引導(dǎo)其正確的消費(fèi)觀。

1.加強(qiáng)科學(xué)消費(fèi)的輿論指導(dǎo)

科學(xué)消費(fèi)的開(kāi)展是科學(xué)信貸消費(fèi)觀形成的重要基礎(chǔ)。通過(guò)本次調(diào)查問(wèn)卷的分析及總結(jié)發(fā)現(xiàn)信貸認(rèn)知、物質(zhì)主義傾向、營(yíng)銷刺激是大學(xué)生不良信貸風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)形成的最主要影響因素。加強(qiáng)科學(xué)消費(fèi)的輿論指導(dǎo)，首先，需要加強(qiáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的引導(dǎo)，傳遞科學(xué)正能量，引導(dǎo)大學(xué)生合理消費(fèi);其次，可以通過(guò)社會(huì)輿論媒體傳播科學(xué)消費(fèi)信息，由于輿論媒體具有信息量大、更新速度快、傳播路徑廣的特點(diǎn)，更容易被大學(xué)生接受。

2.提高自我風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

大學(xué)生的金融方面的知識(shí)是稍微有些缺乏的，通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)更能體現(xiàn)這一點(diǎn)。提高自我風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，首先，需要大學(xué)生首先要提高自我風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)培養(yǎng)理財(cái)?shù)哪芰鸵庾R(shí)，樹(shù)立正確理性的消費(fèi)觀，時(shí)刻關(guān)注網(wǎng)絡(luò)貸款存在的問(wèn)題，妥善保護(hù)好個(gè)人信息，拒絕違法校園貸活動(dòng)。

參考文獻(xiàn)

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（作者單位：上海應(yīng)用技術(shù)大學(xué)）