時間是積累財富的最好幫手

汪標

提要：財富積累不是一蹴而就的，需要經過長時間的努力，才能有足夠的收獲。

現在的年輕人都非常羨慕他們父母這一輩人，因為他們的父母擁有的財富比他們多得多。他們總是會說：“父母買房的時候，每平方米只有幾千元，現在都漲到幾萬元，甚至有些區域房價都上10萬元了，自己再怎么努力也買不起房?！?/p>

的確，像上海這樣的一線城市，20年前的平均房價還不到4000元/平方米，而且房子主要集中在中心城區，郊區的房價還不到1000元/平方米。如今，上海住宅的成交均價超過了5萬元/平方米，而且房子大多分布在中心城區之外，中心城區的新房價格普遍在10萬元以上。對于很多年輕人來說，買房似乎是一個難以實現的夢想。

其實，和他們的父母相比，現在的年輕人有著很多天然的優勢。首先，受教育程度普遍較高。30年前，能考上大學的人很少，大學錄取率不足5%;現在，大學本科的錄取率都超過了40%，上大學不再是一件難事。其次，薪資起點高。40年前，就算是大學畢業，工資收入也很低，每月只有幾十元;現在，就算是在大城市的餐館打工，月收入普遍超過4000元。第三，年輕，未來還有足夠的時間可以積累財富。

最近，央行公布了一份有關家庭財富的調查報告，報告顯示，家庭總資產與年齡高度相關。家庭總資產較高的是56～65歲、46～55歲和36歲～45歲3個年齡段，家庭總資產平均值分別為355.4萬元、350.1萬元和322.4萬元;26～35歲和65歲以上2個年齡段的家庭總資產稍低一些，分別為263.2萬元和257.5萬元;家庭總資產最少的是16～25歲年齡段，家庭總資產平均值為175.5萬元。

65歲以上老人之所以家庭總資產較低，主要是因為他們經歷的低收入時間比較長，退休較早，加上基本上不能獲得銀行貸款，導致家庭總資產相對較低。除此年齡段外，年齡越大，家庭總資產就越多。這充分說明，財富的積累是需要時間的。

就拿家庭總資產最高的56～65歲年齡段的人來說，40年前他們的財富有多少？那時候萬元戶就是有錢人的代名詞，大部分人的財富值在萬元以下，用現在的標準來衡量，就不值一提。經過40年的打拼，這一代人的總資產獲得幾千倍、甚至上萬倍的增長。這既有時代的作用，也有時間積累的作用。

再來看16～25歲年齡段的年輕人，他們的家庭總資產平均值已經超過了175萬元，就算其中有一部分是負債，平均凈資產可能不到總資產的一半，加上多數人被平均的因素，大部分年輕人的家庭凈資產應該低于40萬元。即使再打個對折，擁有20萬元以上凈資產的年輕人應該還是不少的。這個起點比他們的父母高多了，加上受教育程度高和收入高，未來的財富超過父母是早晚的事。

以20萬元為財富的起點，每年增加3萬元結余進行投資，按年化收益率4%計算，40年后可以積累近400萬元的財富。如果結余更多一些，投資收益率更高一些，積累千萬元的財富也完全有可能。但在短時間內，要積累巨額的財富，并不是一件容易的事。記住，時間才是積累財富的最好幫手。