金融科技賊能 小微企業(yè)強身

2020年政府工作報告罕見地沒有提到具體的GDP增長目標，而保障就業(yè)和民生成為重頭戲。報告特別指出，要必須穩(wěn)住上億市場主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關。

在兩會期間，關注中小微企業(yè)發(fā)展的代表、委員更是不在少數(shù)。“在市場主體中，小微企業(yè)和個體工商戶貢獻了80j6的就業(yè)人口，我國在工商部門注冊登記的小微企業(yè)和個體工商戶數(shù)量約1億，還有不少個體生產經營者是沒有進行工商登記注冊的，如果加上這一部分就更多。這些龐大的市場主體解決了主要的就業(yè)問題。”全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼表示，“只要把市場主體的生產經營穩(wěn)定住，就業(yè)就有保障，職工收入、民生也會有保障。”

而在保企業(yè)的諸多任務中，強化金融支持是重中之重。作為現(xiàn)代經濟的血液，金融支持中小微企業(yè)一直是近年來的政策重點，也取得了一定成績。但是，客觀來看，小微企業(yè)融資成本、風險雙高現(xiàn)象并未完全扭轉。

金融科技賦能

尋求金融科技的助攻，是不少代表、委員的共識。

“要用金融科技賦能，打破一些信息不對稱問題。”全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示。與大企業(yè)相比，中小微企業(yè)往往缺乏不動產作為抵押品。對此，他建議，可以通過深化供給側結構性改革，解決供應鏈內的核心企業(yè)數(shù)字信用，以此解決一部分供應鏈內上下游中小微企業(yè)融資問題。

周延禮表示，“應該把數(shù)字信用定位為中小微企業(yè)最重要的資產要素。金融機構實際上是風險管理機構，可以通過數(shù)字技術、金融科技賦能，將一些企業(yè)信用資產數(shù)字化，以打通數(shù)字信用融資的最后一公里問題。”

而如何整合、管理中小微企業(yè)的有效數(shù)據，目前仍面臨諸多挑戰(zhàn)。全國人大代表、蘇寧控股集團董事長張近東總結，站在金融機構的角度，小微企業(yè)融資難，難在風控;風控之難，難在有價值信息的獲取;信息數(shù)據獲取之難，則難在數(shù)據入口分散，孤島效應難以消除。

因此，盤活、整合有效的信息資源迫在眉睫。全國政協(xié)委員、北京大學光華管理學院講席教授金李提出，可以由政府引導并發(fā)動社會力量，打造以大數(shù)據為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺。“有條件的地方可以先行先試，建立小微企業(yè)大數(shù)據信息共享的基礎設施，條件成熟后可向全國推廣。”

他告訴記者，2019年他在提案中就關注了小微企業(yè)信息共享平臺建設。按照金李設想，該平臺匯集所有和企業(yè)有關的公共部門信息，包括水、電、煤、氣、社保、用工情況以及政府部門掌握的大量其他數(shù)據，再以市場化的方式獲得各個商業(yè)機構所掌握的交易、支付、物流、房屋租賃等環(huán)節(jié)中產生的其他數(shù)據，形成一個像公共圖書館一樣的數(shù)據共享機制。最終能以大數(shù)據信用信息為基礎，形成小微企業(yè)的“虛擬擔保品”。

完善融資擔保體系

金融科技可以為一部分優(yōu)質小微企業(yè)增信，但信用平臺建設尚需不斷完善;而且，對于在初創(chuàng)起步階段的小微企業(yè)，相關數(shù)據也不健全。因此，完善融資擔保體系至關重要。

在各類融資擔保平臺中，全國人大代表，中國人民銀行沈陽分行黨委書記、行長朱蘇榮認為，政府性融資擔保可以發(fā)揮更大作用，“相比于商業(yè)性融資擔保，政府性融資擔保具有保本微利和準公共產品性質，在緩解小微企業(yè)融資難過程中應該發(fā)揮更大的作用。”他說。

過去幾年里，政府性融資擔保體系正逐漸完善。隨著2016年國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司成立，2018年國家融資擔保基金成立以及地方政府也紛紛設立地方政府性融資擔保基金，政府性融資擔保對小微企業(yè)融資的支持作用在逐步加強。

不過，這一機制仍有不足之處。全國政協(xié)委員、中國人民銀行上海總部副主任金鵬輝指出，一些國有融資擔保機構主業(yè)不突出，也為大企業(yè)、大項目服務，開展非融資擔保業(yè)務等，使得為小微企業(yè)和“三農”融資的政策性擔保業(yè)務占比下降，同時不少機構放大倍數(shù)不到兩倍，“這遠低于《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》中最高15倍的規(guī)定，也遠低于日本和美國30倍至50倍的水平，未能發(fā)揮財政資金的杠桿作用。”他表示，“甚至還有的機構實際到位資金有限，存在‘擔而不保的風險。”

要解決上述問題，就要提升政府性融資擔保機構資金實力，讓這些機構有實力提供更大支持。朱蘇榮建議，多渠道補充擔保機構資金來源，提高擔保機構風險分擔能力，“可通過財政增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、兼并重組和上市掛牌等方式增強資本實力。”