互聯網金融時代企業融資問題探討

盛宜諾

摘 要：隨著互聯網金融的快速發展，我國的很多企業也開始對其融資工作進行不斷的拓展和創新。以互聯網金融時代作為發展創新的背景，將企業的融資問題看作是一種發展道路中的必要程序。一個企業不斷融資并不斷創新的同時，也是在為我國的經濟發展進行有效的促進和幫助，但在互聯網金融時代，企業融資方面的信息數據不相符，融資過難，無疑嚴重阻礙了我國企業的經濟發展。對此，針對互聯網金融時代的企業融資問題進行深入的分析與探討，以結構化的分析理論來對當前企業融資問題進行合理化的階段分析，對企業融資的現狀以及企業相關融資的模式標準進行詳細的闡述，并給出相應的建議，以期幫助我國企業在融資方面的不斷改革與創新。

關鍵詞：互聯網金融;企業;融資建議

中圖分類號：F832? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）16-0060-02

引言

國家經濟發展壯大的同時，離不開企業的不斷融資和創新，企業融資問題得到有效的解決和保障，會為國家的經濟發展帶來不可的的價值。在當前互聯網金融時代背景下，我國的很多中小型企業和大規模企業，企業的融資問題。這是由于我國目前企業的融資渠道大多來自于民間金融機構以及銀行的貸款，而商業銀行貸款門檻較高，民間金融機構風險較大，而企業若想創新，求得可持續發展，必然需要大量資金的注入。而互聯網金融是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域，為企業融資帶來了機遇。本文針對互聯網金融時代企業融資的現狀、模式進行分析，并提出相關建議，以期促進企業良性發展。

一、企業傳統的融資模式現狀探討

1.企業融資概述。從20世紀80年代初期開始，我國的很多企業便進行了經濟發展改革，發展至今，經歷了40多年的時間，很多企業在經濟發展的過程當中，所面臨的同一問題就是資本資金的積累無法達到企業經濟發展和融資的標準。為了更好地順應時代經濟的發展，也為了使這些融資難和資金短缺的問題得到有效的解決，國家對于企業融資問題實行了一些良好的政策和計劃。但是在政府執行相關政策和計劃的同時，很多企業沒有從這些政策當中獲取到更多的融資利益，一些中小企業仍然處于困境當中，而一些資產存儲狀況良好的企業，卻在政府的這些政策計劃當中獲得了優惠。對我國各個階段類型的企業進行貸款金額的占比調查，發現在近十年間的企業貸款金額占比上，很多企業，包括中小企業的貸款余額是呈現出一種逐年增長的趨勢，這也說明近十年來在貸款優惠政策的不斷推行下，對企業融資和貸款儲存方面也產生了一定的作用。但這種貸款金額占比仍然無法有效解決當前互聯網金融時代下企業的融資問題，也可以說是無法滿足對于當前我國企業社會經濟發展的資金需求。對于融資問題來說，企業融資問題的風險投資和產業的基金也在逐漸影響著對于融資平臺相關業務規模的增長率，由于融資在國內企業發展的時間較短，整體發展的趨勢也受到了一定局限性的影響，加之很多融資平臺對于企業融資放貸的資質和需求相對嚴格，這也導致我國很多企業在金融平臺的融資問題上產生了一定的困難。

2.現有企業融資成本過高。我國的很多企業，尤其是中小企業，在經營規模以及企業內部的實際資金存儲上，缺少對于自身資金的管控和結構，有些在擁有競爭力的同時卻不具備資金的存儲，還有很多企業從本質上就不具備競爭力，這給很多國內企業經濟發展造成了阻礙。另外，當前互聯網金融時代背景下，金融市場很復雜，國內企業在融資問題上面臨著融資渠道單一化，以及融資成本過高等問題。在階段性發展的同時，我國只有13%左右的企業能夠通過資本市場進行融資。對于很多企業來說，資金成本過高，導致整個企業在生產和發展的資金鏈上已經產生了嚴重的滯留現象。而很多大型企業往往帶有厚重的家族企業特性，已然出現了管理制度和經營模式的規范缺乏，對于財務和融資方面的制度來說，企業的財務信息紊亂，在向金融平臺申請融資貸款時，無法提供詳細且具有可信任度的信息和材料。金融平臺在放款時也會針對企業的綜合因素進行評判和參考，以企業實際情況來定奪資金的放款速度額度，而時間的限制增加了國內企業對于費用審核的時間成本，這無疑是增加了貸款的借貸成本。

3.現有企業融資風險過高。很多企業市場準入標準較低，企業的整體資產規模過小，在激烈競爭的市場狀態下，很多企業在面臨融資問題上存在著較高的融資風險。針對我國融資企業的風險過高問題進行調查后發現，很多企業進行市場經濟發展的同時存活的時間較短。從不同企業的發展現狀來看，在初創的市場時期，很多企業就遭到了淘汰或者倒閉，而這種現象反而增加了金融平臺資金持有方對于企業放款借貸的風險。在我國，融資擔保機構的安保水平和機構的創建數目上少之又少，相關融資法律法規也不夠完善，融資相關的權利和所應承擔的責任尚沒有確切的法律歸屬，很多企業在自身的風險承受能力上也不具備相應的標準，在當前融資擔保體系下無法保障企業資金安全。

二、企業互聯網融資模式

1.企業互聯網融資模式的基本概念。隨著我國科學技術的不斷快速發展，互聯網已經逐漸應用到各個行業，在應用模式不斷拓展和創新下，互聯網這種帶有科學技術的先進手段也逐漸融入到企業的融資工作當中。當企業在融資過程當中出現困難時，可以通過互聯網的方式進行有效的解決。在企業融資問題上，利用互聯網的云計算、大數據分析以及移動支付端能夠快速地進行互聯網融資。在企業需要資金借貸時，通過資金提供方在互聯網平臺上所上傳的數據進行實際的考核和需求的調查，以數據審核的方式，通過互聯網來決定是否將資金借給使用方。應用互聯網融資能夠通過對于企業風險評估和實際的信息資料進行審核，針對不同的企業類型，在互聯網平臺上能夠進行不同類型資金借貸的匹配，在風險情況以及資金成本上也會有所保留。在資金提供方與企業需求方和互聯網所形成的結構上，是一種和諧共處的利益關系。

2.互聯網金融模式的特點。在分析互聯網金融模式的特點時，我們能夠清晰容易地辨認出融資方和互聯網融資的常規融資方式。在其展現的特性上，互聯網金融模式下的融資資金的支付方式是以移動支付為主，運用移動設備進行資金之間的流動傳導。在企業信息處理問題上，也在采用著互聯網的處理方式，通過互聯網金融平臺能夠清晰了解到企業的實際運營情況和相關的數據信息，這也確保了資金提供方能夠了解到資金需求方的真實狀況。這段時間的合理規劃，有效降低了企業在融資借貸過程當中的風險。這也是在互聯網金融模式特性的發揮下，保障著對于借貸資金的合理資源分配。

3.企業應用互聯網融資模式的優勢。無論是現有的傳統融資模式，還是互聯網融資模式下所產生的資金流動性分配，都能夠在不同企業運營發展的同時收獲到最大的利益保障。在我國現有企業應用互聯網融資模式的標準下，所體現出的優勢包含著以下幾點：一是有效降低了企業在借貸過程當中的信息數據不對稱的問題，二是充分將企業大數據進行合理化的分析和調整，三是有效降低了企業在貸款成本上的投入，四是為企業帶來了融資便利的特性。

三、互聯網金融時代下的融資創新模式建議

1.企業應用互聯網融資的建議。互聯網的發展和推行，對于我國企業金融問題的解決帶來了顯著的積極作用。互聯網金融時代不僅解決了傳統企業在融資問題上的困難，也將企業融資渠道不斷地拓展和創新，有效解決了很多企業在融資問題上的困境，在促使企業融資成本不斷降低的同時，企業的融資機會也逐漸增多。而面向我國當前企業應用互聯網融資的相關建議上，包含著以下幾點內容：首先，應注重對于企業融資平臺的網絡化制度完善。互聯網金融時代下對于不同企業的經濟發展提供了不可缺失的技術支持，在很多企業融入到互聯網金融行業之時，網絡技術的推行和創新是必不可少的基礎條件之一。因此，企業在應用互聯網融資的同時，要注重對于自身企業的融資平臺網絡化制度的建立。其次，有效地推行行業整合。在企業進行借貸的同時，資金來源的渠道也在因為互聯網金融的發展不斷地拓展和擴大。其中電商小貸占據著非常顯著的信用信息優勢，但這種優勢也存在著一定的局限性，很多企業在融資借貸的環節上仍然存在著信用信息不足的風險，這就需要一些交易物品作為擔保，但擔保問題又給很多企業帶來了一定的困惑。所以說要想使企業與融資借貸的機遇共同存在，就需要整合更多的信用信息來不斷地推動行業的發展。最后，有效拓展企業互聯網融資的渠道。從當前企業貸款業務所承擔的結構分析來看，很多企業融資借貸的主要渠道仍然是大型的商業銀行。這也表明商業銀行仍然是企業融資的必要選項，這不僅給資金提供方帶來了壓力，同時很多企業在借款條件上仍然無法滿足對于商業銀行所提出的貸款要求，那么對于融資而言也就無法達到實際的目的。所以說，不斷拓展企業對于互聯網融資的資金渠道來源，不僅能夠減輕商業銀行提供借款資金的壓力，還能夠為部分企業的借貸條件降低門檻和要求。

2.保障互聯網金融核心發展的建議。在企業進行融資借貸的同時，要保障互聯網金融核心發展的核心利益。首先要建立全面的人才培養制度，畢竟互聯網金融是隨著互聯網科技水平的發展而不斷創新的綜合業務，在融合現在金融行業的發展趨勢下，具有雙重性的互聯網特點。互聯網行業涉及到金融、IT以及科技多個領域，需要在人才培養的制度上制訂全面的培養計劃，建立高科技水準的互聯網技術團隊。其次，以互聯網金融核心發展作為主題，建立多元化的互聯網金融融資模式，通過分析不同小額貸款與企業之間的融資信息，按照不同企業對于融資貸款借貸的需求進行相應的借貸匹配。最后，以保障互聯網進入核心發展作為主題，加強投資者權益的有效保護。互聯網金融平臺在整個金融活動中占據著不可忽視的資金地位，它能夠為很多企業的融資需求帶來便利和幫助，而在另一層面又要對投資人進行相應的權益保護。只有在這種雙重保護下，加強對于投資者的權益有效保護，才能夠促使行業良性發展，避免很多融資所帶來的資金風險。

參考文獻：

[1]? 崔勇，穆樂華，景士晶，佟翠英，郝靜，徐琳，林更.互聯網金融時代商業銀行發展個人信貸業務探究[J].北京金融評論，2017，（2）：23-36.

[責任編輯 馬 學]