如何做好疫情下的財富管理與傳承

面對疫情，唯有通過整體性和系統(tǒng)性的有序規(guī)劃安排，才能確保家族后代實現物質財富與精神財富的良性發(fā)展，從而實現家族永續(xù)、基業(yè)長青的宏偉目標。

過去幾個月，新冠肺炎疫情不僅對每個人的生命健康帶來了影響，對企業(yè)的經營和個人的生活也帶來了不小的考驗。如：企業(yè)不復工的資金流風險，企業(yè)復工后的防疫風險、市場蕭條風險，個人失業(yè)3～6個月的現金流損失，個人突發(fā)疾病的醫(yī)療費用支出等等。那么，面對如此巨大的影響，我們該如何去應對？

家庭生活的必備工具：年金險

年金險最大的意義就是長期穩(wěn)定的現金流，以備家庭的不時之需。年金險可以跨越經濟的整個發(fā)展周期，收益率不高但很穩(wěn)定，通過鎖定穩(wěn)定的利率并通過復利來實現資產的保值和增值，為家庭未來提供必要時可隨時調用的現金流。

留愛不留遺憾：生前遺囑

遺囑傳承能夠完全符合立遺囑人的心意安排，對其明確范圍內的財富進行分配。這不僅是超高凈值或高凈值財富家族的標準配置，而且也是中產階級及以上家庭或家族的標準配置。如果在罹患重大疾病或者意外人身風險前立好遺囑，可以避免身后的財富傳承風險。

財富管理與傳承中最出色的工具：家族信托

信托作為重要的傳承工具，不僅可以實現合理有效的繼承安排，還可以實現信息保密、資產保障、稅務籌劃等多項功能，而家族信托模式的財產管理制度，集結財富、人力、智力資本、金融資本甚至家族價值觀在統(tǒng)一的平臺上運作，為資產的傳承和繼承人的發(fā)展提供了最佳的設計。家族信托制度能保護家族財富不再“裸奔”與“滅頂”，助力財富家族未雨綢繆，實現家族財富的保護、管理與傳承的目的。

家族信托除了委托人、受托人、受益人組成外，信托項下還會設立多層離岸控股公司。此外，家族信托還會設“保護人”“監(jiān)察人”和“投資顧問”等角色。離岸家族信托架構設計涉及非常復雜的法律和稅務問題，建議客戶尋求專業(yè)機構和專業(yè)人士的幫助，設計出合法有效的家族信托架構。

全球化的資產配置

耶魯捐贈基金的掌門人大衛(wèi)-斯文森是大家比較熟悉的全球資產配置大師，在斯文森先生的帶領下，耶魯捐贈基金在過去的?20?年間，實現了?12.1%的年化收益率。當一個人手里的資產只有一個幣種，或者底層資產都來源于一個國家，當“黑天鵝”事件發(fā)生的時候，就無法對抗市場和意外的風險。全球化的資產配置、跨國別跨幣種的資產配置可以有效降低單一市場、單一投資品種帶來的投資風險。

在此也建議投資者，在做資產配置的時候要遵循以下幾個思路：1.全球性思維;2.著眼長遠;3.所選擇的各類資產不應同時漲落;4.適時調整資產配置以適應投資形勢的變化。普通投資者掌握的知識和信息有限，建議資金量比較大的客戶可以尋求專業(yè)機構的幫助來實現資產保值增值。

投資自我，注重的健康的同時也要修煉“內功”

自我提升，注重自己的學習和成長，一定是只賺不賠的投資。管理好財富其實也就是管理好人生，投資不僅是財富的投資，也是對自我、對家人和對工作的投資。我在喜馬拉雅財富課《哈佛學霸趙路云教你財富管理與傳承》的創(chuàng)富篇就曾經分享過：“投資自己”是積累財富的第一步。

此次疫情發(fā)生后，有的學者預測到，接下來中國有一群富人的財富將會歸零。大家對于家族財富保護、管理與傳承的認知和規(guī)劃還有很大的提升空間，唯有通過整體性和系統(tǒng)性的有序規(guī)劃安排，才能確保家族后代實現物質財富與精神財富的良性發(fā)展，從而實現家族永續(xù)、基業(yè)長青的宏偉目標。