專家：建議民間借貸利率的司法保護上限降至年利率15%

范偉紅

7月22日，最高人民法院網站發布《最高人民法院國家發展和改革委員會關于為新時代加快完善社會主義市場經濟體制提供司法服務和保障的意見》。其中，提到“抓緊修改完善關于審理民間借貸案件適用法律問題的司法解釋，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，堅決否定高利轉貸行為、違法放貸行為的效力”。

這是一個非常及時而必要的決定。民間借貸有其存在的合理性和必要性，但應規范理性發展。

當前國家對民間借貸的干預主要通過司法手段。根據2015年《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱《規定》），未超過年利率24%的法院全額保護;超過年利率36%不予支持;24%～36%之間的利息借款人自愿支付并反悔的， 法院不予支持。

司法實際保護民間借貸利率是36%。但很長時間以來，這一定程度上形成了司法的過度保護，助長了高利貸，催生“食利階層”，影響經濟社會穩定。

據統計，自2012年起，民間借貸糾紛案件發生量開始呈“爆發”之勢大幅度增長，年均增長約20%。至2015年，全國法院一審受理民間借貸案件數量躍居所有案件數量首位，高達142萬件，標的額8207.5 億元。截至目前，民間借貸案件數量和標的額仍然不斷飆升，高居所有案件首位。

從此前的司法實踐案例看，高息負債往往成為壓垮企業的“最后一根救命稻草”，最終導致企業破產，由此引發大量的群體性借貸糾紛。與此同時，高利貸催生大量“資金掮客”，加劇銀行資金“體外循環”，甚至進一步向銀行金融體系傳遞產生“蝴蝶效應”，對金融秩序和社會經濟安全產生的影響不容忽視?！?br>