淺析金融經濟的風險與防范

劉萌萌

隨著我國經濟的逐漸發展，我國金融行業也呈現了較好的發展態勢，但隨著一系列風險的產生，使金融目前存在一定的危機，為整體發展趨勢帶來了巨大的壓力。這種危機不僅會對我國的經濟造成影響，也會使得國民的生活質量有所損失，因此本文主要通過對金融經濟風險進行分析，希望找到更加合適的解決方式。

一、引言

金融經濟的發展歷程伴隨著我國生活質量水平的提升，但與此同時，如果金融經濟產生一定的風險，對于社會來說也是十分重要的影響因素。相應的金融人才在操作過程中會將金融資本作為某種需要營銷的對象，并以一種特殊的形式展現出來，這種現象會導致越來越多的人對操作金融資本有更大的興趣，產生更大的金融經濟風險。

二、金融經濟風險產生的原因

對金融資本的惡意操作，會導致在現代經濟發展過程中，金融風險更容易發生。風險本身存在的危害是不可預估的，風險爆發不僅會使得經濟在一定程度上受到發展的限制，也會對整個社會的進程帶來阻礙，因此要通過一定的手段與措施，減少金融風險出現的概率。

（一）金融機構資產較為單一

金融機構的構成對于控制風險來說十分重要。目前我國的金融機構主要可以分成兩個組成部分，這兩個部分在總體的金融機構中所占的比例并不是很大，因此不會產生較多的風險，穩定性十分好，即使在遇到大多數有風險的情況下也不容易被影響。但這種金融機構的組成只有維持在較好比例的情況下，才能保證金融經濟風險的降低。經濟結構的分配很大程度上與當地的設置有關，如果出現地方經濟結構比例不夠合適的情況時，企業在發展過程中很容易受到阻礙，嚴重的影響發展進程。在此過程中對商品的售賣造成了影響，使購買力下降。在這種情況下，相應的金融機構投入的大部分資金可能會出現無法回本的現象，最終會導致企業出現負債累累，有更多的財務風險。

（二）企業或單位自身存在不可控因素

對于企業的發展來說，要想有更好的發展前景，需要有良好的聲譽與信譽，目前我國的經濟發展趨勢是各個企業存在借貸的情況。還貸的日期是有一定的要求的，只有在規定的日期內還上貸款才有利于保持企業的信譽。但部分體系由于多種因素的影響，并不重視還貸的日期或出現延期歸還的現象，大大的影響了企業的金融機構的信譽，除此之外，長期的不歸還貸款會導致金融機構沒有足夠的資金進行自我周轉，對金融機構造成很大的影響，從而可能會導致金融風險的產生。

（三）行政干預的原因

金融機構是否應該向企業貸款，在很大程度上應該考慮到。企業是否可以按時還款或其他相關因素，才更加有利于在一定限度內控制金融風險產生的概率。但部分行政部門在對此方面進行干預時。沒有考慮到此種因素的影響，甚至出現強行使用部門的權力對金融機構進行干預，但如果欠款的企業沒有能力在規定時間內償還貸款，會導致金融機構不能及時地收回欠款，金融風險很容易在這種情況下產生。

（四）金融機構自身的原因

首先要保證借款方可以有能力償還貸款，金融機構才可以為其貸款，但是部分金融機構在貸款之前并沒有考慮的十分周全，沒有對需要貸款的人群以及單位進行相應的資格檢查與審理，貸款過程具有一定的盲目性，在一定程度上增加了金融風險產生的概率。貸款之后需要相應的金融機構在規定時間內對貸款企業進行后期監督，這項操作如果沒有按時完成，也會為金融機構帶來很大的損失，嚴重的影響收益與后期的機構發展。

三、金融經濟風險的表現形式

（一）金融會計風險

首先在會計核算方面存在一定的風險，核算過程中涉及到很多的內容，需要對其進行整體的準確把握，但如果在這個過程中沒有將相應的工作配合好，也會導致金融風險發生的概率。例如在辦理相應的現金業務時，如果在工作人員的人為操作失誤下，導致信息不夠準確或利潤與正常標準比對較小時，都會使金融機構在后期的操作上存在問題，從而影響經濟效益。

其次是會計監督風險，為了避免金融風險產生，需要在金融機構設立定的監管部門對金融操作或交易進行監督，但由于目前我國的監督機制還不夠完善與準確，導致在監督方面的力度較差。監督機制的設立方面，國外有較為先進的監督手段，與我國相比更加成熟。金融機構的會計一般需要負責多項任務，但是在我國金融會計的任務較為單一，一般只負責記賬。雖然會計也具有監督的職能，但是監督過程一般只發生在事后，這種監督行為在一定程度上存在著違規和違法的操作。

最后是會計人員風險，在招聘相應的金融會計專業人員時，不僅要注重專業人員的專業素養是否達標，也要保證具有充分的道德責任感，在工作過程中，可以規避許多的人為失誤造成的金融風險，減少失誤的產生，在最大程度上給金融機構帶來更多的經濟效益。

（二）金融創新風險

首先是信譽缺乏帶來的風險，隨著我國經濟的不斷發展，對于金融行業的需求也越來越高，因此金融機構會通過一定的手段來吸引客戶進行貸款，增加與其他同行之間的競爭能力。但由于過高的將希望放在競爭力上導致在吸引客戶的時候，沒有對客戶進行更加詳細的調查與認知，不了解客戶的具體貸款與還貸情況。這會導致貸款的質量無法得到保證，很容易出現到期無法償還貸款的現象，不僅會影響金融機構在社會上的整體地位，也為金融機構帶來了更多的爛賬壞賬。

其次是匯率風險，金融機構的穩定情況主要與匯率風險有關，因此各種因素導致的穩定性下降會使匯率風險也逐漸升高。因此在辦理業務過程中，應更加注重業務的質量，而不是只關注業務的完成數量，部分金融機構為了保證可以有較高的業務數量，在業務辦理時缺乏一定的判斷能力，為金融機構帶來更大的損失。

四、金融風險的防范措施

（一）加強金融監督

首先要加強對金融機構的監管，才更加有利于控制金融風險的產生，在銀行方面具有監管能力的是銀行的監管者，因此在監管過程中，應更加注重對于銀行產生風險的控制，在規定的操作范圍內進行業務辦理，增加銀行體系的穩定性。為使得監管手段可以更加高效全面，需要保證監管部門在執法過程中，可以有獨自的思考能力與權威。監管過程中應更加注重法律的維系，使其不受其他不利因素的影響。

（二）加強內部控制

為使得銀行可以有較強的監管能力，首先需要在內部管理上做好統籌規劃，建立相應的制度并按標準來遵守。有相應的管理部門對銀行的整體審核程序進行監督。除此之外，銀行的工作人員要有強烈的安全意識，具有較強的解決風險的能力，在工作過程中按照規章辦事，有效的防控金融風險的產生。

（三）完善金融立法

金融立法主要是指通過建立相應的法律保護，使金融機構在操作過程中更加穩定，在交易過程中要保證交易的準確性與可操作性。將法律與當地的規范進行協調，彌補金融立法方面存在的不足，為金融機構造成的影響。

五、結語

隨著金融經濟的不斷發展，其中最重要的是控制金融風險的產生概率，金融風險由于受各種因素的制約，在控制上存在一定的難度。不僅需要對金融機構進行約束，相關的借貸企業也應有更好的信譽。因此在防范過程中，應該對各種影響因素進行分析與探討，選擇最為合適的解決方法來降低風險的產生。（作者單位：濟寧學院）