淺談區塊鏈技術如何助推金融業

梁棟

摘 ?要：在網絡時代，區塊鏈是計算機的新型應用模式，區塊鏈被稱之為繼網絡科技、大型機、個人計算機之后，潛力最大、影響范圍最廣的，引發產業變革的重要力量。區塊鏈在不斷地完善，在該文中，筆者首先闡述了區塊鏈技術的內涵及特征，然后分析了區塊鏈技術在助推金融業方面的應用，以期為利用區塊鏈技術更好地推進金融業發展獻言獻策。

關鍵詞：區塊鏈技術 ?金融業 ?策略

中圖分類號：TP311 ? 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2020）06（b）-0009-02

在網絡時代，區塊鏈是計算機的新型應用模式，區塊鏈被稱之為繼網絡科技、大型機、個人計算機之后，潛力最大、影響范圍最廣的，引發產業變革的重要力量。區塊鏈在不斷地完善，目前，已經從較為簡單的數字貨幣應用，逐漸延伸至社會、經濟等領域，其在金融界中的應用最穩定、最成熟。

1 ?區塊鏈技術的內涵及特征

區塊鏈技術，也稱之為分布式賬本技術，它的本質是借助去信任、去中心化的措施，維護某可靠的數據庫。區塊鏈技術有以下幾個特征。

1.1 去中心化

區塊鏈技術是借助成立點對點的自組織網絡，在密碼學的基礎上，創建一個不依賴第三方的信任制度，監管機構抑或無中心化硬件，在每一個節點上，都存儲著區塊鏈所有的數據，且每個節點的義務和權利都是一樣的，當某個節點遭受破壞時，都不會對系統的運作產生任何影響，以此實現相互約束。

1.2 透明性

系統中，所有的運作機制、內容記錄都是透明的、公開的、永久的、不可修改的。所以，在系統指定的時間、規則范圍內，任一節點都將無法欺騙其他節點，某個節點被修改、被摧毀都不會影響整個系統的運作，都將是無意義的。

1.3 匿名性

因為區塊鏈使用的信任機制是在密碼學原理上建立起來的，同時，其也不會對第三方產生任何依賴，節點之間不需要身份的公開，系統中的每個節點均可匿名存在，這樣就大大節省了運作的時間和成本。

1.4 安全性

系統采用的是分布式網絡，該形式可讓每個節點都能擁有完整的數據庫，節點不能修改數據庫，也不能對其他節點的數據內容產生任何的影響。擁有的節點越多，計算的能力就越強，容錯功能也越強，可以在無中心服務器及監管的狀態下，穩定、安全地進行數據的傳輸。

2 ?區塊鏈技術在助推金融業方面的應用

2.1 數字貨幣：讓貨幣流通的成本得以大大降低，讓經濟活動更加透明、便利

和傳統的紙幣相比，數字貨幣的成本更低，便利性更強、流通過程中的安全性也更高，這些都很好地滿足了電子商務、電子金融快速發展的需求。當前，數字貨幣已得到了很多國家和地區的廣泛認可。比如說比特幣，它既可直接支付貨款，又可在ATM機上使用，同時還發行了比特幣借記卡，各個國家的金融界都已經充分認識到數字貨幣必將成為金融業發展的必然產物，它可以大大降低貨幣發行、流通的總成本，增加支付、結算的透明度和便利性，更好地降低洗錢等犯罪行為的發生幾率，增加央行對貨幣的管控力。

2.2 讓國際支付結算更加便利，更加快捷、費用更低

和以前的支付措施相比，區塊鏈支付更快捷、更安全、所需費用更低。就交易的時間而言，以前的支付方式處理時間通常是一天以上，如需跨境結算或是支付，則需要的時間更長（兩三天）;區塊鏈支付處理一筆交易的時間短的幾秒，長的也就幾小時，交易時間的長與短，可能會對特殊交易產生非常大的影響。就跨境結算而言，以前的支付方式處理一筆業務，大都需要兩三天，但是實際上是讓這一部分交易金額在某段時間內被凍結，凍結的這兩三天，產生的投資成本是非常大的，區塊鏈技術處理業務所用時間更短，所以總的成本更低;另外，迅速處理業務，可大大降低拖延交易時間所帶來的風險幾率，大大增加銀行的跨境支付競爭實力，能夠形成積極的外部效應。就交易費用而言，現在，借記卡、信用卡單筆交易手續費為3%，這和忽略不計的區塊鏈技術手續費相比，要高很多。

在未來，金融業在辦理國際業務時，可以借助區塊鏈技術，直接使用點對點支付的方式，不再需要其他三方金融機構這一中間步驟，區塊鏈技術不但可以提供24h的全天候服務，更能實現實時到賬，同時，總成本還會大大降低，還可滿足跨境電商對結算更加便利、更加快捷、更加及時的需求。目前，區塊鏈技術已經廣泛應用在很多國家的金融科技公司中的跨境結算支付業務中。

2.3 票據與供應鏈金融業務

大大降低人工操作成本以及操作的風險票據和供應鏈金融業務，需要很多人工服務的環節，也就相應存在很多違規操作現象以及客戶欺詐的風險，區塊鏈技術，能夠實現票據傳遞的無中介化。在我國，票據市場規模較大，同時，并未實現較高程度的電子化，7成以上的票據交易都是以實物為主，單單依靠銀行基層工作人員把控票據的真實性，會有很大的難度，極易出現復制票據的現象。目前，在很多電子票據的交易實踐中，仍需依賴第三方，借助央行支付清算系統出示的具體信息進行認證。使用區塊鏈技術，能夠直接進行點對點票據傳遞，不需要紙質的票據，也不需要第三方進行驗證和管控，將人為因素降至最低。

對于供應鏈金融而言，亦可借助區塊鏈技術大大降低總成本，提升安全系數?，F在的供應鏈異常復雜，而且流程也非常慢，同時，呈現出分散式。全球各地的參與者，需建立信任度較高的第三方（例如清算所或是銀行），來落實調解工作，全部參與方均可借助區塊鏈技術去使用一個無中心化的公用賬本，同時，在滿足智能合約設定的前提下實現自動支付，切實提升工作效率，同時，將手工操作的誤差率降至最低。

2.4 證券等資產交易市場：能夠實時地進行資產的轉移，將結算周期降至最低

就證券交易市場而言，假設某公司要發行證券，首先需要委托證券發行的中介機構募集資金，然后再進行非常繁雜的申請流程，最后在市場中找投資者進行認購，正式上市以后，交割時間、股票交易時間都非常長?，F在，我國實行的是T+1的股票交割模式，交易日、交割日之間要相隔1d，使用區塊鏈技術，可讓所有參與者一起分享數據，大大提升各類資產的交易整體速度，大大減少交易總成本和交易風險，這樣一來，整個流程都是透明的，盡可能地減少了內幕交易、暗箱操作的發生幾率。在一些交易風險控制得較為理想的證券市場中，使用區塊鏈技術，可大大縮短股票交割所用的時間，進而實現降低總成本、減少風險的目的。就流程監管而言，使用區塊鏈技術，能夠讓證券的交易過程更加透明、更加簡潔，減少計算機系統不必要的重復功能，切實提升證券市場的工作效率。同時，運用區塊鏈技術，還可實施記錄交易量及交易者的具體身份等，對于不可篡改的交易信息，可實現隨時追蹤，使暗箱操作無法進行，這對于監管機構維護監管市場而言是非常有利的。

2.5 客戶識別與反欺詐、反洗錢：大大降低了銀行的合規成本，對預防金融犯罪起到了積極的作用

最近幾年，為了給客戶組織信用審核及身份驗證，切實提升交易安全系數，達到具體的要求，各金融機構也是不惜投入巨資，經歷耗時繁瑣的工作流程，這一過程的效率很低，同時成本也非常高。使用區塊鏈技術，能夠協助金融機構，更改現用的征信系統，系統可以自己識別、保存所有不良的交易信息及客戶信息，數據可以及時更新。

3 ?結語

總而言之，對于整個金融業而言，區塊鏈技術是機遇，更是挑戰。目前，全世界都非常關注區塊鏈技術的應用，在這一大的背景中，我國各銀行要密切關注國外銀行的普及成果和研究的具體方向。我國銀行機構要強化彼此之間的合作與溝通，展開聯合化研究，在日常工作實踐中積極探索應用區塊鏈技術。

參考文獻

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