“一帶一路”背景下商業銀行跨國發展淺析

【摘 要】 隨著中國經濟的快速發展，國際貿易水平的不斷提高，“一帶一路”倡議的實施推進，商業銀行的境外發展面臨可貴的機遇。針對商業銀行在向外發展過程中存在的問題進行分析，并綜合提出促進商業銀行發展的策略建議，借助“一帶一路”倡議不斷推進商業銀行跨國發展的步伐，實現商業銀行在境外高質量發展。

【關鍵詞】 “一帶一路” 商業銀行 跨國發展

一、引言

近年來，中國的經濟發展水平不斷提高，國際貿易快速發展，商業銀行跨國發展對促進中國國際貿易發展的作用不斷提升，商業銀行的境外發展水平也體現了中國的綜合實力。隨著 “亞洲基礎設施投資銀行”的建立發展和“一帶一路”倡議的實施，商業銀行的跨國發展對促進中國經濟發展的重要作用更加突出。

從20世紀90年代開始，中國的商業銀行開始了海外擴張，制定了跨國發展戰略。近年來，中國大量企業“走出去”、“一帶一路”倡議實施，以五大國有行為首的商業銀行加快了海外發展的腳步，以跨國發展推進商業銀行經營轉型。“一帶一路”倡議的實施和中國企業進入國際市場必然要求商業銀行開展跨國經營與發展，商業銀行的跨國發展為中國企業海外發展提供了良好基礎。現階段，中國股份制商業銀行還處于初始階段，海外機構建設還處于起步階段。

二、商業銀行跨國發展中存在的問題

（一）海外網點布局不完善

我國商業銀行中普遍存在的問題是海外分支機構覆蓋區域不全面，只有中國工商銀行和中國銀行基本形成覆蓋六大洲的境外機構布局網絡[1]。在布局方式上，大部分商業銀行仍以傳統的設立分支機構為主，很少使用跨國并購。境外分支機構多以代表處和分支行的形式存在，這種方式效果比較低而且耗時長，規模有限，很難再短期內對東道國產生影響，限制了商業銀行的跨國經營發展。跨國并購的投入產出快，能有效便捷獲取和利用當地客戶、分支網絡等資源，由于國家之間各方面制度、歷史文化差異很大，并購后的整合過程對于商業銀行也是一個挑戰。

（二）跨國業務發展緩慢

在跨境業務方面，中國的商業銀行發展還比較落后，境外的業務類型稀少，服務的對象也比較單一，業務改進升級能力不足。商業銀行的境外業務大多與基礎金融服務相關，其發展進步空間不足。不能適應國家戰略開發的需要，復雜的金融產品在海外開發過程中難以滿足中國企業的需求，為企業“走出去”提供國際化、綜合性、多樣化的成熟金融服務。

（三）風險管理水平較低

從覆蓋的業務區域和經濟實力擴大的角度看，跨國發展可以在一定程度上降低了商業銀行的發展風險。但是在國際市場上，金融領域自由較高，各種外部條件更加繁雜，再加上分支機構所在東道國政治環境、監管力度、經濟市場制度等各種因素增加了不確定性風險，商業銀行始終面臨著多種多樣的風險，不僅僅是系統內風險，更多的是系統外風險，這些風險不僅影響海外的機構，還可能影響到商業銀行總公司。目前中國的商業銀行在國外的發展還處在剛剛起步階段，境外發展過程中如何管理風險是一個很重要的挑戰。總結來看，中國商業銀行在境外的發展進程處于起步階段，仍面臨著許多問題，具有很大的改善空間。

三、商業銀行跨國發展策略建議

（一）優化商業銀行海外布局

隨著貿易發展和“一帶一路”倡議的推進，商業銀行在境外的發展不斷提升，這需要我國商業銀行合理布局，穩步設立海外分支機構，在擴展國際市場的過程中，要因地制宜，逐漸擴展完善在各大洲的海外網絡，逐步構建覆蓋全球的網絡布局。由于各東道國不同的法律與經營方面的制約，文化、政治、制度等方面存在差異，商業銀行要根據不同目標實施不同的戰略，商業銀行需要根據自身優勢和東道國的具體情況，選擇合適的擴張方式，避免以新設代表處等傳統單一方式擴張。

在商業銀行進行海外擴展初期，追隨中國企業客戶在境外的業務發展，為這些客戶“走出去”提供需要的外匯匯兌、跨境結算、境外融資等基礎金融服務，為東道國華人華僑提供傳統銀行服務。跟隨中國企業的國際發展，商業銀行應該積極擴大國際業務客戶群，擴展東道國本土客戶群體，融入本土化市場，實現在東道國的本土化發展。

（二）優化完善業務結構

商業銀行在跨境業務中發揮著重要作用，從跨境的結算與貿易籌資入手，不斷拓展和完善人民幣結算、存貸款、現金之間的管理、銀行儲蓄卡、現金鈔票等各種業務。進而激發境外客戶對跨境人民幣結算的需求，推動商業銀行在零售業務中取得發展，開展境外客戶就業、置業和全球資產配置的業務。

中國國際貿易額不斷提升，這也在一定程度上增加了金融產品、金融服務的相關需求，也刺激了其多樣化綜合發展。這就要求商業銀行具備較高的服務水平，創新各類金融相關產品，以滿足不同客戶的不同需求，并在不同區域實行差異化的經營管理方式。

（三）提高綜合經營管理能力

隨著人民幣國際化進程的推進，商業銀行面臨著復雜的經營環境和管理風險，這種風險可能傳導至國內威脅商業銀行母行的發展。因此，商業銀行必須建立和完善包括信用風險、市場風險、操作風險等在內的全面風險管理體系，才能有效識別、計量、監測、控制、規避、處置和化解風險，實現單一風險管理向全面風險管理過渡[2]。

在“一帶一路”背景下，商業銀行的跨境成長相比較國內而言風險必然不同，海外的相關風險可能會轉移到國內，這樣會造成國內的母行運營構成一定風險。因此，商業銀行在跨國發展中有必要提高風險管理能力，預防控制風險，建立完善的風險管理體系，保障自身穩健運行、做到跨國發展速度和風險管理協調統一。

【參考文獻】

[1] 王夢曉. 人民幣國際化背景下的我國商業銀行跨國發展策略[D].云南財經大學，2016.

[2] 王志勇.全面風險管理是商業銀行的核心競爭力[J].商場現代化，2011（21）：14-15.

作者簡介：王新全（1993-），男，河南周口人，單位：天津商業大學經濟學院碩士研究生，研究方向：國際貿易學