醫療保險的經濟分析

【摘要】隨著現代醫療不斷地發展，體系不斷地完善，為人們帶來巨大便利的同時，也催生了不同的時代問題，醫院應當是秉著為基層人民服務的宗旨，應當是提供醫療衛生服務的場所，但現如今高額的醫療服務費用，醫療服務的公平性及原則性，以及相對應的服務質量，值得我們去深思和考察。在現如今世界的各個國家也有著醫療費用不斷高漲的趨勢，其主要原因來源于國家政府在衛生費用支出方面所占比例逐漸減少，從而導致個人醫療費用不斷上漲，醫療保險便成了社會保障系統的重要組成，本文就醫療保險中現階段存在的問題做出了部分分析。

【關鍵詞】醫療保險;醫療經濟現狀;醫療保險發展

醫療保險起源于中世紀西歐，由于當時工業革命的發展迅猛，隨著資產階級革命的成功，家庭作坊大都被大工廠所取代，出現了大批的資本家和近代產業隊伍。于是大量手工業者和農民成為了產業雇傭工人，由于當時的發展剛起步，一些規章制度完全是不平等條約，導致工人在惡劣的環境中做工，長久下來問題便逐漸明顯，不僅僅會因未做工造成收入損失，甚至流行疾病、工傷事故等等可能會影響千萬家庭，而在當時沒有社會保險制度的情況下，他們的微薄收入根本難以支付醫療費用，于是產業工人們為了降低由于此類事件發生的可能，自發地成立了一些“工友會”、“共濟會”等等諸如此類地采取各式各樣的方法對抗疾苦，共同來分擔因看不起病帶來的一系列問題。看似簡單形式的醫療保險，卻表現出了當時人們團結合作的不屈精神，這是商業性保險所沒有的特征。后來此事件擴大開來，受到了各國政府的密切關注，德國政府一馬當先頒布了《醫療保險法》，它代表著全球第一個社會保障性質的強制性醫療保險的誕生，以此各國更加關注于醫療保險的重要性。

而在我國，新中國剛成立不久，醫療保險便得到了重大關注，于1951年中國中央出臺了《中華人民共和國勞動保險條例》，這項條例推動了城鎮職工對社會主義的積極建設，減輕了人民的疾苦負擔，保障了公眾醫療的需求。而這僅僅只是一個開端，接著1988年，中國政府開始著手對機關事業單位的公費醫療制度和國有企業的勞保醫療制度進行深入改革。而在1998年，中國政府又頒布了《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》，開始在全國建立起城鎮職工基本醫療保險制度，這是對全國人民醫療情況的鑒定與負責。

一、醫療保險中存在的經濟問題

醫療保險是現如今社會保障系統的一個重要部分，失業保險、工傷保險、生育保險、醫療保險和養老保險這五項作為我國目前的社會保障系統。其中的醫療保險意義旨在人們因受傷、生育或生病需要去醫院治療時，由社會組織或國家向其所提供的醫療服務或是在經濟上的補償制度，但是其實質是由社會與國家共同承擔組織或是個人的疾病風險。我國傳統職工醫療保險規章制度是由勞保醫療和公費醫療共同組成的，勞保醫療在企業實行，依據國家政策規定的工資總額的一定比例提取的職工福利費中支付其醫療保險費用，公費醫療是在組織機關或是事業單位實行，醫療保險費用由國家財政按規定的年人均定額撥款下去，各地區各部門統一管理予以使用，看似井然有序，實際上卻存在著許多不對等的關系。

（一）覆蓋面不廣

我國自從建國以來，就一直在砥礪實行公費醫療保險保障制度。其最能體現出來的是1952年出臺的《關于全國各級人民政府、黨派、團體及所屬事業單位的國家工作人員實行公費醫療預防的指示》。這么多年來，這一保障制度所產生的弊端也開始逐漸顯露出來，引起國家各個組織及全球的關注。其僅包括對全民所有制企業和較大規模的集體所有制企業中的職工、事業單位及國家機關的職工以及一些特殊人群的醫療保險保障，其中包含的人群只占中國的極小部分，而農村的醫療保險保障普遍只能通過依靠農村合作醫療制度來解決，即使這樣，依舊解決不了中國現階段醫療保險保障制度面臨的覆蓋面不廣這個問題。

（二）醫療資源分配不合理

公費醫療面對的人群都有保障，其費用完全由國家和企業承擔，但是國家和企業卻因此不堪重負，相對于企業來說，企業效益較好的情況下，醫療保險保障方面不嚴格，會導致大量資金被浪費，當企業效益較為不好的時候，員工的切身利益和醫療保險得不到應該有的保障，此種或更多情況下，就導致了由于公費醫療負擔的程度不一，輕則損害個人利益，重則威脅企業自身長遠發展，造成企業不必要的財產流失，既不利于企業，也不利于國家。從另一個角度來說，公費醫療還存在著醫藥資源的浪費，公費醫療的家庭無病小看，小病大看，亂開高檔藥品或是補品，藥店也只保持著中立心態，有錢就賺，無所謂開多開少，造成了醫療資源很大程度上的浪費，在這個過程中國家一直在往外支出，無法去有效的控制資源的合理利用，這與國家法律法規也是息息相關的。

二、就現階段醫療保險經濟問題的自我認知及建議

（一）長期規劃擴大以非盈利醫院為主要的規模及設施

無論是公立非盈利性醫院還是非公立醫療機構都是我國醫療衛生服務體系不可或缺的重要組成部分。改革開放以來，我國非公立醫療機構不斷發展壯大。2009年，私營醫療機構數占醫療機構總數的36.06%，但床位數僅占床位總數的5.19%，而且許多非公立醫療機構現仍然以小規模經營為主，社會資本舉辦發展醫療機構普遍面臨著準入門檻高、經營壓力大、發展空間小、技術人才缺乏、監管機制不健全、社會氛圍不佳等困難和問題。但是國家依舊大力支持非公立醫院的舉辦，并以此形成投資主體多元化、投資方式多樣化的辦醫體制，是深化醫藥衛生體制改革確定的基本原則和重要內容，有利于增加醫療衛生服務資源，擴大服務供給，滿足人民群眾多層次、多元化的醫療服務需求;有利于建立競爭機制，提高服務效率和質量，完善醫療服務體系，形成公立醫療機構和非公立醫療機構相互促進、共同發展的格局，但我希望的一點在于，并不止于發展非公立醫院，對于非盈利性醫院更是要擴大其規模，合理控制國家資源，為更多的人造福才能更長久地對社會發展形成良好的循環。

（二）進一步加強醫療衛生領域行業的規制

醫療保險保障方面所表現出來的信息不對稱及其市場需求的覆蓋面等問題所產生的一系列潛在危害，如果只通過間接或是直接擴大醫療規模是不能夠很好地去解決其中問題的，在醫療服務擴大的同時，還需要政府來進行系統化管理，出臺相關社會性規章制度，以此來確保醫療保險保障的覆蓋范圍和公平公正，保障國家的經濟支出得到合理化利用，完善好醫療保險保障各方面法律法規，以更加專業、更加明確的法律來有效控制醫療保險保障中存在的濫用、不公正等問題，使更多人民得到保障，國家資源得到有效利用。

三、結束語

醫學作為世界必不可少的一門重要自然科學，不能隨心所欲，不能粗心大意，需要去更加認真的對待每一位患者，寧可藥生塵，愿世無疾苦。即使在當今社會仍然有許多難以攻克的病癥，醫生們不能說面面俱到，但是應做到醫者仁心，同時不能將責任推至哪一方，而是需要我們用客觀理性的眼光看待問題，將風險降到最低，醫療保險雖然不能夠完美地解決問題，但不失為一種降低風險的方法。我認為在如今的醫療環境下，建立起醫療保險的責任制和調節制關系，根據我國現狀對醫療保險法律制度進行最終的完善，形成一種民主的規章制度，將醫療保險當中的經濟問題降至最低，為醫者和患者、或是百姓與國家獲得共贏才是重中之重。

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作者簡介：

何珍源（1979-），男，廣西天峨人，本科，中級經濟師，天峨縣醫保局，研究方向：醫療保險的經濟分析。