銀保監會：認真落實“六穩”和“六保”要求統籌做好金融支持疫情防控和服務實體經濟工作

在4月22日召開的國新辦新聞發布會上，中國銀行保險監督管理委員會副主席黃洪、曹字，首席風險官兼新聞發言人肖遠企，就銀行業、保險業一季度運行發展情況以及外界關心的問題進行了介紹。

疫情發生以來，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照“六穩”和“六保”要求，陸續出臺多項政策措施，推動銀行保險機構加大對疫情防控和經濟社會發展的金融支持，助力復工復產、復商復市，著力防范化解金融風險，銀行業保險業保持穩定運行。

此外，一季度，銀行業不良貸款率上升0. 06個百分點至2.04%。對此，肖遠企表示，鑒于復工復產正有序開展，也采取了諸多對沖政策措施緩釋風險，未來不良率增長幅度不會非常大。

多舉措支持疫情防控及復工復產

黃洪概述了近期銀行業保險業服務經濟社會發展的情況。

一是全力做好疫情防控金融服務。銀行機構有效運用降準、再貸款再貼現資金，主動對接重要醫療物資和生活物資生產運輸企業，提供利率優惠和專項貸款額度。保險機構為受疫情影響的出險理賠客戶設置快速服務通道，適當擴展保險賠付責任范圍，努力實現應保盡保、應賠盡賠。

二是及時為企業提供流動性支持，著力幫扶中小企業渡過難關。加大小微企業信貸支持，一季度末，普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。著力增加信用貸款，一季度，對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優化續貸安排，擴大續貸規模，緩解企業資金周轉壓力，一季度，共辦理續貸5768億元，其中，近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。對企業貸款實施延期還本付息政策，目前，己對約8800多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業和居民還款壓力。

三是維護產業鏈供應鏈穩定，支持產業鏈協同復工復產。大力發展供應鏈金融，主動對接產業鏈核心企業，并通過應收賬款、訂單、倉單質押方式，為產業鏈上下游企業提供融資支持，保障產業鏈資金暢通。一季度末，銀行業對218萬戶產業鏈核心企業提供日常資金周轉支持，余額21.4萬億元;對29.7萬戶產業鏈上游企業提供融資支持，余額5.8萬億元;對35.3萬戶產業鏈下游企業提供融資支持，余額9.3萬億元。

四是加大對實體經濟的資金支持力度，推動擴大國內需求。一季度，人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向制造業、批發零售業、基礎設施行業，相關貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，有效支持高技術制造業發展、傳統產業改造升級、居民和公共消費以及基礎設施投資。大力支持債券、股權等贏接融資，為企業提供綜合性融資服務。一季度，銀行保險機構新增債券投資2萬億元，其中，新增公司信用類債券投資3600多億元，保險資金薪增股權投資1263億元。

五是充分發揮保險保障功能。積極擴大理賠范圍、提升理賠速度和效率，一季度，保險賠付支出3019億元。積極對接疫情期間社會風險保障需求，大力開發推廣健康險等保障性保險產品，健康險業務同比增長21.5%。充分發揮信用保證保險分擔信用損失的作用，一季度，信用保證保險賠付支出161億元，同比增長50%。

疫情發生以來，鑷保監會單獨或會同相關部委出臺了一系列支持復工復產的措施，但仍然有企業反映，目前還沒有體會到政策帶來的實際效果。黃洪對此回應稱，在政策落地過程中，發現了一些問題，包括一些企業可能不符合條件;一些企業因為第三方擔保續貸問題等因素而沒有享受相關政策;部分企業因為不了解相關政策沒有提出申請;銀行保險機構在貫徹落實政策上工作不夠細致，服務能力沒有跟上等。他表示，對于這些問題，銀保監會高度重視，正在采取措施逐個解決。

已制定中小銀行改革和化解風險工作方案

去年以來，中小銀行的治理問題一直備受關注，加之其主要客戶為受疫情影響明顯的小微群體，風險上升的可能性也更高。

對此，曹宇表示，當前，中小銀行公司治理的重點是，加強黨的領導與加強公司治理的深度融合，開展公司治理評估，強化“三會一層”履職監督和問責，優化股東結構，嚴格把關股東資質，規范股東行為。特別是銀保監會發布了股權管理辦法和公司治理監管評估辦法等一系列政策法規，為推動相關工作奠定了制度基礎。

曹宇表示，目前，中小銀行公司治理已經取得了初步成效。一是加大了股東股權違法違規亂象治理力度。銀保監會去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，已對農村中小機構開展了專項排查，目前己責令違規股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。二是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治。在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進。對于社會較為關注的其他問題機構，相關股權重組方案目前已經相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

“雖然取得了一定成效，但是加強中小銀行公司治理建設仍任重道遠。”曹宇強調，下一步，銀保監會將繼續按照市場化、法治化的原則，持續加大清理整治力度，加快推進股權集中托管等工作，進一步嚴格股東資質審核，強化穿透管理。

此外，由于中小銀行自身管理能力和經營實力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，在目前疫情的情況下，中小銀行受到的沖擊也是比較明顯的。

曹宇表示，按照國務院金融委的要求，銀保監會正在全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風險工作，并已經制定了相關的工作方案，整體進展順利。“大家今年會陸續看到中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。”他透露，最近有關方面對中小銀行提供了很多有利的條件，特別是像中小銀行的再貸款政策、定向降準政策等，銀保監會也將對中小銀行實行差異化的監管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創造有利的條件。