銀保監會：提高不良貸款容忍度是階段性政策　整體不會放松監管標準

“必須強調，我們并不是放松監管標準，依法監管、合規監管、審慎監管沒有任何改變。”針對外界對近期政策提出的一些疑問，銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企在2月25日召開的銀保監會通氣會上表示。

新冠肺炎疫情發生以來，相關負責人多次明確，可以提高企業現存債務的展期、續貸力度，防止資金鏈斷裂，商業銀行要對受疫情影響暫時遇到困難的企業進行幫扶，并提高不良貸款的容忍度。

對此，境內外媒體都非常關注由此帶來的不良貸款增多問題以及此舉是否會對銀行體系造成沖擊。就此，肖遠企回應，為了應對疫情帶來的沖擊，銀保監會采取了一些臨時性、階段性措施，鼓勵銀行對受困企業尤其是小微企業進行幫扶，包括續貸、展期、延期等，但這些政策是有條件的，前提是明晰區分企業不能還本付息的具體原因，同時也有期限的要求。總體來看，銀行體系有能力化解這些不良貸款。

“確實是受疫情影響遇到困難的企業，在企業提出申請、銀企協商后，可以進行特殊安排。”肖遠企說，銀行首先應當進行分類，解決那些疫情前經營正常、疫情發生后現金流緊張、資金周轉困難的企業的問題。其次，對這類企業的還款期限也是有條件的，鼓勵銀行業機構對于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動進行續貸。如果企業正常經營活動恢復后依舊不能還本付息，就必須按照貸款分類辦法記入不良。

就當下的情況來看，不良率短期內會小幅上升，而疫情帶來的影響是短期的，暫時不能還款的絕大部分企業也主要是受外部因素影響。另外，從商業銀行自身的角度來看，也有足夠的風險抵御能力。例如，撥各近6萬億元，是現存不良貸款的兩倍;銀行每年產生2萬多億元凈利潤，且資本充足率達到14. 64%，有近23萬億元資本。“即便不良率稍微上升，也可以應對。”肖遠企表示。

當然，對企業的支持本身也是銀行業防范風險的有效舉措。肖遠企說：“如果企業因疫情造成資金鏈緊張，銀行不給它可以有的幫助，就會變成實質性的不良。銀企共渡難關，則有望在疫情過后恢復正常。”

除了強調對不良容忍度提高以及對相關企業貸款展期、續貸，銀保監會年后己單獨或會同相關部門連續出臺《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》等8份相關政策文件，直指疫情防控與服務社會經濟民生、企業復工復產、小微企業金融支持等核心問題。

在完善支持政策的基礎上，銀保監會政策研究局副局長吉昱華介紹，監管要求銀行保險機構對受疫情較大影響的企業不得壓貸，合理進行展期、續貸。為抗擊疫情，商業銀行己提供超過7900億元信貸。保險業則踴躍向抗疫一線人員捐贈保險。截至目前，全行業累計捐贈總計保額11. 58萬億元保險保障，并為困難地區和企業減免保費超過25億元。在提高金融服務水平和效率方面，則督促銀行保險機構開通綠色通道，發展線上業務，并對受疫情影響嚴重的客戶靈活調整住房按揭和信用卡等還款安排。

此外，銀保監會大型銀行部主任王大慶也透露了最新數據——六家大型銀行對醫療物資企業的信貸支持已經累計投放672億元，對應對疫情生活物資保障類企業累計發放貸款754億元。此外，對人民銀行專項再貸款名單內的重點企業成立了專門的服務團隊，專設客戶經理，發放的貸款平均利率低于3.15%，相關企業實際利率不到1.6%。

而對于企業中更具特殊性也相對脆弱的小微企業，銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示，為做好小微企業和個體工商戶復工復產，各金融機構都有所行動。同時，監管也觀察到融資需求的一些變化;紓困、救急性貸款需求增多，大量小微企業因疫情停工停產，但仍然需要支付工資、租金等;小微企業復工復產以后，新增信貸需求旺盛，這種補償性需求可能會在三、四月體現;一些企業短期內的償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風險。

據悉，針對這些變化，目前已經落地了不少政策。李均鋒在通氣會上談到，總體可以用六個字來概括“穩、續、增、降、簡、容”。穩，即利用穩金融、穩小微企業信貸來達到穩就業、穩預期的目的;續，即對受疫情影響企業的貸款進行合理延期和續貸;增，即對小微企業增加的補償性信貸需求給予積極支持;降，即進一步降低企業融資成本;簡，即特事特辦，簡化首貸、續貸、展期的手續和流程;容，即提高不良容忍度，增強靈活性，對監管政策進行預調，特別是進行微調。

另外，李均鋒還透露，銀保監會正在和央行研究是否可以增加支小再貸款以及小微企業金融專項債額度。同時，銀保監會對地方設立的針對小微企業的轉貸基金等舉措都是支持的。