上海銀行：聚焦數(shù)字化創(chuàng)新，為轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動能

王嬙

上海銀行是扎根上海、輻射全國的商業(yè)銀行。

今年上海市發(fā)布了《加快推進上海金融科技中心建設(shè)實施方案》，力爭用5年時間，將上海建設(shè)成為具有全球競爭力的金融科技中心。作為扎根上海、輻射全國的商業(yè)銀行，上海銀行高度重視金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動創(chuàng)新的重要實踐，圍繞精品銀行戰(zhàn)略，深入探索科技與業(yè)務(wù)的融合，為全行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展注入持續(xù)增長的新動能。

適應(yīng)轉(zhuǎn)型要求打造金融科技創(chuàng)新體系

為更好支持金融科技創(chuàng)新，上海銀行成立了以行長擔(dān)任主任委員的信息科技管理委員會，下設(shè)創(chuàng)新管理辦公室，全面部署金融科技創(chuàng)新規(guī)劃;并于2019年重塑信息科技研發(fā)組織架構(gòu)，強化信息科技“業(yè)務(wù)需求把控能力、敏捷交付能力、中臺支撐能力、技術(shù)研發(fā)能力、運營安全能力”等五大能力建設(shè)。

在金融科技創(chuàng)新機制上，上海銀行堅持“自下而上”、“自上而下”雙維度驅(qū)動創(chuàng)新，通過設(shè)置年度金融科技創(chuàng)新專項資金、發(fā)布金融科技創(chuàng)新管理規(guī)章制度、理順創(chuàng)新項目快速落地流程等一系列舉措，構(gòu)建金融科技創(chuàng)新包容失敗、容錯與激勵并行的內(nèi)部創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境。

固本浚源打造大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系

為實現(xiàn)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系更廣泛的應(yīng)用，上海銀行整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)：底層數(shù)據(jù)向內(nèi)對接全行所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)共80余個，全面納入客戶信息、賬戶信息等數(shù)據(jù);向外對接上海市公共數(shù)據(jù)開放平臺，整合工商、稅務(wù)、司法、人行征信等外部信息，接入13個合作方共60多個外部數(shù)據(jù)接口。

基于數(shù)據(jù)湖中的海量原始信息，該行建立了9個主要數(shù)據(jù)集市，包括零售業(yè)務(wù)集市、公司業(yè)務(wù)集市、風(fēng)險集市等，利用大數(shù)據(jù)和算法，構(gòu)建營銷、風(fēng)控和監(jiān)管預(yù)警模型，打造人工智能模型訓(xùn)練平臺，廣泛服務(wù)于客戶征信、營銷管理、風(fēng)險管理、監(jiān)管合規(guī)等領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)賦能經(jīng)營風(fēng)控能力再突破

在客群分析上，上海銀行基于大數(shù)據(jù)提煉客戶特征，完成零售客戶畫像，結(jié)合人工智能建模平臺，預(yù)測客戶行為偏好，在存款、理財、信用卡等領(lǐng)域提升客戶服務(wù)效率。如定期存款精準(zhǔn)營銷模型，實現(xiàn)定期存款余額增長122億元，模型價值貢獻(xiàn)度達(dá)到12%。

在零售信貸上，上海銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，構(gòu)建支撐互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下全流程、高并發(fā)、大客群、海量交易的線上化零售貸款業(yè)務(wù)處理體系，相較原系統(tǒng)，同時支撐在線業(yè)務(wù)處理吞吐能力提升10倍。

在智能風(fēng)控上，上海銀行基于人工智能構(gòu)建全行全流程智能風(fēng)控“外腦”，全方位識別企業(yè)風(fēng)險特征，精準(zhǔn)量化客戶風(fēng)險水平，敏捷捕捉風(fēng)險預(yù)警信號，構(gòu)建貫穿貸前、貸中和貸后的智能化風(fēng)險管控體系。實現(xiàn)預(yù)警推送的準(zhǔn)確度達(dá)到96%，風(fēng)險信號推送時效平均提早5-6個月。

在監(jiān)管合規(guī)上，上海銀行構(gòu)建信用卡反欺詐防控體系，在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)信用卡交易風(fēng)險事件884起，攔截風(fēng)險資金1200多萬元。

生物識別創(chuàng)享至臻用戶體驗

目前，上海銀行生物識別和智能語音技術(shù)在柜面各類業(yè)務(wù)辦理等場景中已廣泛落地。全行累計有70余萬手機銀行客戶開通了人臉認(rèn)證識別服務(wù)，97萬用戶開通指紋功能;各渠道調(diào)用人臉認(rèn)證識別服務(wù)3000萬次，調(diào)用指紋認(rèn)證識別服務(wù)3800萬次，柜面高風(fēng)險業(yè)務(wù)客戶身份比對超過20萬次，成功阻止16次高危風(fēng)險業(yè)務(wù)的辦理。

上海計劃在5年內(nèi)建設(shè)成為具有全球競爭力的金融科技中心。

最新推出的上海銀行手機銀行6.0版本在登錄、轉(zhuǎn)賬等場景中應(yīng)用智能語音技術(shù)，實現(xiàn)基于語音和自然語言交互功能，給客戶創(chuàng)造輕松愉悅的交互體驗。

流程自動化運營成本顯著降低

上海銀行通過在眾多場景中應(yīng)用RPA（機器人流程自動化）技術(shù)，大幅降低人力和運營成本。如信用卡中心約10萬客戶的風(fēng)險評級、資料補錄工作已完全不需人工操作，借助RPA技術(shù)大幅提高了處理準(zhǔn)確度和審核效率。客服中心每天要生成大量繁雜的日常管理類報表，比如坐席產(chǎn)能、問題解決效率等，人工處理平均耗時3.5小時，目前已應(yīng)用RPA技術(shù)完全替代人工統(tǒng)計。

此外，在企業(yè)開戶過程中采用AI OCR（光學(xué)字符識別）技術(shù)，可自動識別營業(yè)執(zhí)照、證件等影像數(shù)據(jù);在事后監(jiān)督處理中，通過OCR識別原始憑證信息，大量人工操作被機器替代，有效降低了人力成本。

智慧運營提升安全生產(chǎn)保障能力

上海銀行搭建運維大數(shù)據(jù)平臺，通過建立綜合運營管理視圖，實現(xiàn)平臺應(yīng)用場景從運維到運營的突破。據(jù)悉，該行的運維指標(biāo)智能故障檢測系統(tǒng)大幅提升監(jiān)控覆蓋面及準(zhǔn)確度，實現(xiàn)了交易級數(shù)據(jù)實時采集分析，5秒內(nèi)對異常交易進行報警，同時實現(xiàn)對全行三大核心系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、智能機具處理及手機銀行等重要應(yīng)用系統(tǒng)的日常巡檢內(nèi)容可視化實時展示。

業(yè)務(wù)運營數(shù)字化移動APP是上海銀行開發(fā)的一款集數(shù)據(jù)整合、運算比對、全景展示、異常監(jiān)測等功能于一體的“運營助手”，可實時展現(xiàn)全行各層級運營、交易數(shù)據(jù)，支撐各級網(wǎng)點人員日常管理行為，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動管理的要求。