中行曬出年度成績單！凈賺1874億 行長王江六方面闡釋依然強勁的賺錢能力

王金瑞 王娜

3月27日下午17：：00，中國銀行（下稱“中行”）召開了2019年度業績發布會。因疫情原因，發布會采用了電話會議、視頻直播兩種方式。中行行長王江、副行長王緯、林景臻、孫煜、鄭國雨、風險總監劉堅東、董事會秘書梅非奇以及新聞發言人張守川出席了本次發布會。

據中行披露的2019年度經營業績顯示，截至2019年12月末，該行資產總額為22.77萬億元，比上年末增長 7.06%；賺錢能力也有明顯提高，實現稅后利潤2，018.91億元、該行股東應享稅后利潤1，874.05億元，分別同比增長4.91%、4.06%；不良貸款率為1.37%，比上年末下降0.05個百分點，關注類、逾期類貸款實現“雙降”，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負156億元；另外，中行數字化轉型效果也非常顯著，手機銀行月活躍量同比增長近五成。

關于疫情對全年業績的影響，王江充滿信心，他表示“疫情的沖擊是短期的、總體上是可控的。一方面是隨著國內疫情持續好轉，企業復工速度加快，截止到3月27日，中行近97%的網點已經正常營業，疫情非常嚴重的地區，湖北省網點的營業率已經達到了70%。國內各類業務正在逐步企穩回升。另一方面，從整個中國經濟的整體來看，新冠疫情不會改變中國經濟長期向好的基本趨勢，會加速改變的是人們的生活方式、行為方式和商業模式，為商業銀行加快數字化轉型、敏捷化反應、場景化建設、智慧化運營和科技賦能帶來新機遇、新挑戰。”

凈賺1，874.05億？？王江六大方面詳解中行業績

在世界經濟增長趨緩、國內經濟下行壓力加大的背景下，中行作為中國銀行業中的中流砥柱，堅定前行，充分彰顯了一個國有大行的實力與擔當。

在發布會上，王江詳細介紹了中行的2019年業績情況。整體來看，去年一年，中行經營狀況良好，賺錢能力依然很強，實現稅后利潤2018.9億元，同比增長4.91%；實現本行股東應享稅后利潤1874.1億元，同比增長4.06%。營業收入、撥備前利潤保持較快增長，增速分別達到9.17%和7.62%。

難得的是，在保持凈利潤增長的同時，中行的資產質量也持續改善。截至12月末，不良貸款率1.37%，較上年末下降0.05個分點。關注類貸款、逾期貸款均實現“雙降”。關注類貸款率2.22%，較上年末下降0.68個百分點。逾期貸款率1.25%，較上年末下降0.62百分點。

在核心財務指標方面，凈息差為1.84%，比上半年提升1個基點；手續費及傭金收支凈額同比增長2.76%，信用卡、互聯網支付、代理保險等業務收入較快增長；成本收入比28%，同比下降0.09個百分點；資本充足率達到15.59%，比上年末提升0.62個百分點。

與此同時，中行資產結構也持續優化。截至12月末，中行資產規模達到22.77萬億，較上年末增長了7.06%；全年客戶貸款總額新增1.25萬億，增長10.57%，貸款凈額在資產中占比提升1.82個百分點。債券投資新增4056億元，增長8.22%，在資產中占比提升0.25個分點。

在整個行業存款競爭加大的背景下，中行負債業務發展質量不斷提升。截至12月末，該行客戶存款新增9340億元，增速6.28%。

值得關注的是，中行還獲標普、惠譽分別上調個體信用評級、短期發行人違約評級，外部信用評級保持中資可比同業最高水平。在銀行《銀行家》雜志“全球1000家大銀行”中排名第4位。

發放民營企業貸款1.96萬億？？助力實體經濟發展

穩步推進經營發展的同時，中行積極履行國有大行的責任與擔當，支持實體經濟的發展。

“中行將堅持以供給側結構性改革為主線，加大重點領域信貸投放力度，信貸結構持續優化。”王江在發布會上表示。截至2019年12月末，中行境內人民幣貸款新增10，502億元，比上年末增長11.7%。中長期制造業貸款、高技術制造業貸款穩健增長。

同時，中行積極落實普惠金融。王緯在發布會上回答提問時表示，“2019年中國銀行在服務普惠金融方面交出了合格的答卷。圓滿完成銀保監會普惠金融‘兩增兩控要求。”

年報顯示，中行2019年普惠金融貸款比上年末增長38%，貸款綜合融資成本進一步降低，不良貸款余額、比率實現“雙降”，達到人行定向降準“第二檔”標準。支持民營企業方面，全面發放民營企業貸款1.96萬億元，占發放對公貸款的36.8%，比上年提升2.2個百分點，承銷民營企業債券規模同比增長72.5%。

此外，中銀集團下設中銀富登村鎮銀行，扎根縣域、農村地區，堅持“支農支小”定位，有效打通金融服務實體經濟“最后一公里”，截至2019年末，共服務客戶240萬戶，其中貸款客戶20.6萬戶，貸款余額444.67億元，不良率1.68%。

新冠肺炎疫情發生以來，中行第一時間出臺一系列普惠金融支持政策，助力廣大中小微企業應對疫情、盡快復工復產。推出支持節假日放款的普惠金融應急產品，提供“戰疫貸”、“疫情防控·快易貸”、“抗疫貸”等特色金融產品，保障疫情防控金融供給。用好用足人行專項再貸款，加強對疫情防控重點保障企業融資支持，開辟“綠色通道”，嚴格審批，快速放款，截至3月24日，對全國性重點企業名單中的394家普惠客戶投放貸款約30億元，為地方性重點企業名單中的210家普惠客戶投放貸款約10億元。

對受疫情影響、遇到暫時困難的小微企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，開設貸款延期應急場景，通過展期、調整還款計劃、貸款重組、無還本續貸等方式為企業紓困，截至3月10日，中行為2786家中小微企業辦理3871筆貸款延期還本，合計貸款金額約107億元，其中，展期17億元，續貸25億元，其他方式64億元，中行還為1293家中小微企業辦理貸款延期付息約3億元。切實減輕企業負擔，疫情期間普惠型小微企業貸款利率逐筆下降。中銀富登村鎮銀行加大貸款投放力度，支持抗疫企業、復工企業和春耕農戶，推出“線上貸款抗疫應急版本”，為縣域、鄉村客戶提供“秒批秒貸”服務。

王緯表示，“2020年，我行將繼續秉承國有大行使命擔當，發揮‘頭雁作用，為新冠肺炎疫情防控和企業復工復產提供金融支持，圍繞‘增量、降價、提質、擴面，持續加大小微企業金融服務。”

信息科技投入116.54億？？數字化轉型按下“加速鍵”

不可否認的是，科技的浪潮正在重塑著整個銀行業。中行在發揮傳統銀行優勢的同時，也積極順應數字化發展趨勢，勇于抓住轉型的機會。

在金融科技領域，中行全面布局，扎實開展體制機制創新。去年，中行成立中銀金融科技有限公司，積極推動5G、物聯網、區塊鏈、虛擬現實等新技術的應用場景建設。年報顯示，2019年該行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%，約占營業收入的2.1%。

值得一提的是，中行去年實施個人金融條線組織架構改革，不再單設網絡金融部，重新整合為“個人數字金融部”和“消費金融部”，將數字化基因植入個人金融業務的全流程。

針對個金條線的轉型成效，鄭國雨表示已取得初步成績。“2019年末，我行內地人民幣個人存款四大行市場份額上升。個人客戶增量和增速創近三年最高。手機銀行實現300余項優化提升，月活客戶數增速四大行第一。”

鄭國雨進一步透露，中行已建與在建場景業務模式44類。開放銀行加快標準化嵌出。“中銀慧投”銷量累計達123億元。數字賬本“收支記錄”月均登錄點擊量5704萬次。打造智薈權益，上線個人客戶權益管理系統。大數據平臺數據規模達到700T，數據沙箱建模能力提升，建立客戶標簽1894項。

除了個金業務以外，中行其它重點業務領域數字化轉型也取得新突破。建成以手機銀行、智能柜臺、智能客服為核心的數字化渠道運營體系。投產智能環球交易銀行平臺，推動公司金融服務線上化、數字化轉型，實施智能風控、反洗錢、內控案防等數字化風控項目。大力推進跨境、教育、體育、銀發四個戰略級場景建設，打造客戶拓展和業務發展新突破口。

同時，中行大力拓展線上渠道，電子渠道對網點業務的替代率達到93.93%。加快網點數字化賦能，線上線下一體化服務體系逐步成型。加強新技術研究運用，智能客服、智能風控、量化交易等項目持續優化，推出境內首個區塊鏈債券發行系統。

鄭國雨表示，“對于中行而言，此次疫情更加堅定了我們數字化轉型的方向和信心，后續中行將進一步增強數字化能力，提升觸達數字化、經營線上化的水平。”