彰顯穩健底色！宇宙行業績扎實，存款遙遙領先！

王金瑞

2020年3月27日下午17：00，中國工商銀行（下稱：工行）舉行2019年業績發布會，與往年不同，工行今年采用線上電話會議的模式，該行行長谷澍、副行長廖林、副行長王景武、董事會秘書官學清、執行委員宋建華參加了本次發布會。值得關注的是，這也是王景武擔任工行副行長以來的首次公開亮相。

向來以“穩健”著稱的宇宙行，這次交出了一份穩中有進、高質量發展的“期末”成績單，實現了量提質增。在量上，該行總資產突破30萬億元；客戶存款增加1.57萬億元，市場遙遙領先。實現凈利潤3134億元，同比增長4.9%，相當于日賺8.58億元，撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%。

在質上，“三率”同步改善，其中不良貸款率1.43%，較上年末下降0.09個百分點，并實現連續12個季度下降；撥備覆蓋率提升23.56個百分點，至199.32%；資本充足率提升1.38個百分點，至16.77%。另外，根據董事會建議，工行2019年度預計現金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元。

發布會上，谷澍透露，工行對疫情防控相關企業提供融資支持超1500億元，向央行名單內的重點企業發放貸款超過300億元，在債券融資方面，工行主承銷抗疫相關債券40支，主承銷金額超990億元。同時，疫情期間，工行已對1.86萬戶企業辦理貸款展期或者續貸，其中小微企業客戶共計1.72萬戶。

王景武表示，2019年工行小微企業貸款實現1614億元，較上年增長52%；民營企業貸款增加1754億，較上年增加10%。同時，2019年工行制造業貸款增加近1200億，余額達到1.45萬億，保持市場第一，其中先進制造業貸款成為增長的主力。

凈賺3134億不良率1.43%？？客戶存款增加1.57萬億

作為中國銀行業資產規模最大，賺錢能力最強的國有大行，工行曬出的這份年度成績單頗為亮眼。

整體來看，工行經營情況良好，各項指標領先同業。截止到2019年年末，該行總資產突破30萬億元，是已發布2019年業績報告的銀行中資產規模最大的銀行。另外，該行客戶存款增加1.57萬億元，市場遙遙領先。

從盈利能力來看，該行2019年實現凈利潤3134億元，同比增長4.9%，平均到每一天，工行大約日賺8.586億元；反映經營成長性的撥備前利潤達到5707億元，同比增長6.9%。

如此強大的賺錢能力，與工行持續優化收入結構不無關系。在繼續對客戶減費讓利的同時，工行依托客戶拓展、業務創新和收入結構優化，實現手續費及傭金凈收入1556億元，同比增長7.1%。其中，擔保及承諾收入增長22.3%，結算、清算及現金管理收入增長17.4%，銀行卡收入增長7.6%。

頗為難得的是，工行在增“量”的同時，還保持著良好的資產質量。不良率、撥備覆蓋率、資本充足率均得到進一步改善，其中不良率為1.43%，較上年末下降0.09個百分點，實現12季度連續下降；撥備覆蓋率提升23.56個百分點，至199.32%；資本充足率提升1.38個百分點，至16.77%。

谷澍表示，這些年工行的信貸風險防控能力持續提升，而且在財務上非常穩健健康，撥備覆蓋率近200%，接近5000億元，不良貸款的消化處置能力較強。所以無論從宏觀面看，還是從銀行自身角度看，這些有利條件都為未來一段時間工行保持資產質量的穩定，提供了有力的支撐。去年一年，工行存量貸款移位再貸超過2萬億元，收回再貸資金持續向優質行業、重點領域、優質客戶遷徙。通過各種方式清收處置不良貸款近1900億元。

2019年6月6日，工行的理財子公司工銀理財在正式開業，工銀理財于5月22日獲得銀保監會批復獲準籌建，注冊資本為160億元人民幣，為國內規模最大的銀行系理財子公司，工行大資管業務平穩有序轉型。年報顯示，工行托管資產總凈值達16.5萬億元。

值得關注的是，工行連續4年蟬聯“全球銀行品牌價值500強”榜首，連續7年蟬聯“全球銀行1000強”榜首。根據董事會建議，工行2019年度預計現金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元。

普惠型小微貸款增速達52%？？制造業貸款增加近1200億

小微企業和民營經濟在國民經濟中占有很重要的地位，去年以來，央行頻頻發文，在服務小微和民企方面出臺了多項舉措，緩解其融資難題。

“做好普惠金融和服務好小微企業是工行的戰略選擇，也是工商銀行業務結構調整的重要舉措?！绷瘟衷诎l布會上坦言。

過去一年，工行小微企業經營績效保持良好，綜合服務能力持續增強。截止到2019年末，工行普惠型小微企業貸款比上年末增加1614億元，增長52%，遠遠超過了30%，客戶增加15.3萬戶；當年累放貸款平均利率4.52%，小微企業綜合融資成本下降1個百分點以上。

而且，小微企業不良額和不良率實現了雙降，小微企業貸款不良額和不良率分別下降46億和2.8個百分點。

去年以來，工行高層領導深入各省分行實地調研考察，從地方實際為出發點，深入謀劃工行普惠金融業務大棋局。2019年12月，為全面提升普惠金融服務水平，工行在2018年發布的普惠金融服務1.0基礎上，推出了以“融資、融智、融商”為核心的“普惠金融服務 2.0”，用一系列舉措深化小微和民營金融服務。

廖林表示，“在‘融資方面，工行充分發揮線上融資的優勢，線上普惠貸款余額大幅提升，現在工商銀行線上的普惠貸款已經超過50%，新增的普惠貸款中，線上業務已經超過80%。”

值得一提的是，工行推出的e抵快貸，突破了1200億，信用類的經營快貸，已經為百萬客戶授信超過5000億。在融資和融資商方面，開展了“千名專家進小微”活動，同時啟動了“萬家小微成長計劃”，幫助小微企業提升經營管理水平。向全部小微企業開放“融智e信”咨詢平臺，為小微客戶提供全面專業的線上咨詢服務。

此外，工行還健全民營企業專項資金規模、專門信貸授權、專業服務團隊“三大保障體系”，民營企業貸款增加1754億元，增長10%。設立工銀新動能產業基金，加大對戰略性新興產業的支持力度，助推科創企業發展。

同時，工行還積極支持制造業高質量發展。2019年工行制造業貸款增加近1200億，還原不良處置后貸款增加近1200億元，余額達到1.45萬億元，保持市場第一；制造業中長期貸款和信用貸款余額占比分別升至33%和37%。

基本實現網點智能化改造？？經營轉型邁出新步伐

雖然一直以來，工行都以穩健經營著稱，但是也不缺少變革、轉型的勇氣。

2019年工商銀行啟動了“第一個人金融銀行”戰略，該戰略開局良好。工行通過打造更加智慧化的個人金融業務新模式，進一步提升服務能力。

去年一年以來，工行個人客戶增加4329萬戶，總量達到6.5億戶，增幅7.1%，新拓展的客戶數和凈增的客戶數都創了6年來新高。其中線上獲客實現了實質性突破，2019年工行線上獲客超過1300萬戶，約占當年獲客總量的30%。

依托堅實客戶基礎和持續服務創新，工行個人客戶存款增加1.04萬億元，增長11.0%，時點和日均增量保持市場“雙第一”，余額突破10萬億元。個人貸款上，包括信用卡透支在內的個人貸款全口徑一共新增7471億元，增長13.3%，增量也位居市場第一。

工行還全面升級手機銀行服務，手機銀行“融e行”客戶達3.61億戶，凈增4700多萬戶，增量創近3年新高客戶規模、客戶粘性和活躍程度持續領先市場。全年網絡金融交易額633萬億元，業務占比提升0.4個百分點，至98.1%。

宋建華在業績發布會上表示，目前工行基本實現全部境內網點的智能化改造，并且開始向境外機構延伸。智慧銀行網點成功開業運營。人工智能、生物識別等新技術的應用場景不斷拓展，智能服務已經覆蓋將近300項非現金業務，占比達到九成以上，進一步提升了客戶體驗。

在金融科技創新方面，去年，工行發布智慧銀行生態系統（ECOS 1.0），從生態、場景、架構、技術、體制等多端發力，促進科技與金融的深度融合，開啟了“智慧銀行”建設的新篇章。其中，通過開放平臺API 和金融生態云，將1000多項金融服務開放給合作伙伴，服務上億用戶。

同時，工行率先在雄安新區設立工銀科技有限公司，加快市場化機制建設，提升服務經濟社會發展能力。組建金融科技研究院，設立5G、區塊鏈等多個實驗室，探索“產學研用”一體化模式。