我國空間科學衛(wèi)星發(fā)射第三方責任風險管理實踐與思考

李超 任復茂 龐紅勛 王坤（ 中國科學院國家空間科學中心 江泰保險經(jīng)紀股份有限公司）

航天保險是航天項目不可或缺的組成部分，參加航天保險的目的是轉(zhuǎn)移或減少風險。目前，世界主要的航天保險包括財產(chǎn)保險和責任保險兩大類，具體又分為發(fā)射前保險、發(fā)射保險、衛(wèi)星在軌保險、發(fā)射第三方責任保險（簡稱發(fā)射三責險）等多個險種[1-3]。發(fā)射三責險是指對航天發(fā)射準備期間、發(fā)射時或發(fā)射后造成的與發(fā)射活動各方不相干的第三方人身傷害或財產(chǎn)損失進行的保險[1,4]。

中國科學院空間科學戰(zhàn)略性先導科技專項（簡稱空間科學先導專項）一期部署實施的“暗物質(zhì)粒子探測”衛(wèi)星（DAMPE，簡稱“暗物質(zhì)衛(wèi)星”）、實踐十號返回式科學實驗衛(wèi)星（SJ-10）、“量子科學實驗衛(wèi)星”（QUESS，簡稱“量子衛(wèi)星”）和“硬X射線調(diào)制望遠鏡”（HXMT）4項科學衛(wèi)星任務(wù)“四發(fā)四捷”，已經(jīng)并將持續(xù)產(chǎn)出重大科技成果，使中國逐漸成為國際空間科學領(lǐng)域一支重要的新興力量[5]。作為空間科學先導專項總體和衛(wèi)星工程總體的依托單位（簡稱專項總體），中國科學院國家空間科學中心負責空間科學先導專項及各衛(wèi)星工程項目的抓總研制，在發(fā)射三責險管理實踐方面進行了有益探索。

1 發(fā)射三責險的重要意義

發(fā)射三責險的必要性

1966年12月19日，聯(lián)合國大會通過《關(guān)于各國探索和利用包括月球和其他天體在內(nèi)外層空間活動的原則條約》（簡稱《外空條約》）。《外空條約》第1條規(guī)定“各國皆有探索和利用外層空間的自由”，第6條、第7條中規(guī)定“不管從事航天活動的是政府組織還是非政府組織，有關(guān)國家都應(yīng)當承擔相應(yīng)的國際法律責任”。該條約于1967年10月10日生效，我國于1983年12月30日加入了該條約。1971年11月29日，聯(lián)合國大會通過《外空物體造成損害的國際責任公約》（簡稱《責任公約》）。《責任公約》第3條、第4條分別約定“發(fā)射國對其外空物體在地球表面及對飛行中的航空機所造成之損害，應(yīng)負給付賠償之絕對責任”，“遇一發(fā)射國外空物體在地球表面以外的其他地方對另一發(fā)射國之外空物體或此種外空物體所載的人或財產(chǎn)造成損害時，唯有損害系由于前一國家之過失或其所負責之人之過失，該國始有責任。”該公約于1972年9月1日生效，我國于1988年12月14日加入該公約。我國并不允許私人進行發(fā)射活動，因此政府不僅是國際法上最直接的責任主體，更是航天活動的直接參與者與責任主體，在第三方損害當中承擔國家賠償責任[6]。國際上，發(fā)射三責險的實踐最早出現(xiàn)于1965年4月6日發(fā)射的“晨鳥”（Early Bird）通信衛(wèi)星項目，當時，保險公司與美國國家衛(wèi)星通信聯(lián)合體簽訂的保險合同包含了2500萬美元的發(fā)射三責險。

2002年11月，我國開始實行《民用航天發(fā)射項目許可證管理暫行辦法》（簡稱《辦法》）。《辦法》第19條對民用航天發(fā)射造成的第三方責任在發(fā)射許可申請階段進行了規(guī)定：許可證持有人必須遵照國家有關(guān)規(guī)定購買發(fā)射空間物體的三責險和其他相關(guān)保險。而在1988-2002年，發(fā)射造成的第三方責任損失均由我國政府承擔。從2002年開始，根據(jù)《辦法》，我國民用衛(wèi)星用戶需要在進行發(fā)射許可申報之前確保已采購發(fā)射三責險。這樣，發(fā)射三責險成為我國強制性險種。

發(fā)射三責險的重要性

采購發(fā)射三責險不僅可以作為衛(wèi)星發(fā)射方遵守國際公約與我國政府約定的證明文件，更是降低發(fā)射損害，保護公民財產(chǎn)人身安全與轉(zhuǎn)移經(jīng)濟損失風險的重要工具，同時避免了衛(wèi)星業(yè)主（用戶）、發(fā)射方及政府等直接暴露于大量的第三方索賠的事務(wù)之中。

（1）發(fā)射三責險是航天市場風險管理的重要組成

航天作為一種高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，各個環(huán)節(jié)都面臨著更高的風險，風險管理必不可少。在風險管理的過程中，可以運用到風險回避、損失控制與風險轉(zhuǎn)移等方式來避免，減少或轉(zhuǎn)移風險[7]。針對航天發(fā)射過程中面臨的第三方責任，發(fā)射方或相關(guān)單位一般會在發(fā)射前多次計算殘骸的可能落區(qū)，提前對落區(qū)進行勘察并對人員財產(chǎn)進行疏散，同時，投保發(fā)射三責險。以上過程雖然采用了多種方式管理風險，投保三責險仍然是風險管理的最有效措施之一，因為保險可以減小投保人自己降低風險的成本，以小額的固定支出來換取對巨額經(jīng)濟損失的保障，可以避免保單中約定的經(jīng)濟損失。

我國多數(shù)火箭采用偏二甲肼作為燃料，潛在的環(huán)境污染風險不可忽視。污染事故將直接危害人民群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，將引發(fā)很多社會矛盾。2008年開始，中國環(huán)境保護部和原保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合全面啟動環(huán)境污染責任保險試點。隨著我國航天活動越發(fā)頻繁，劇毒燃料帶來的環(huán)境污染風險越來越高。因此，解決發(fā)射造成的環(huán)境污染問題不僅要提高推進劑的環(huán)保性，同時，對于已造成的損失，也可以通過投保發(fā)射三責險覆蓋。

（2）發(fā)射三責險是降低經(jīng)濟損失的有效工具

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中，隨著活動與生產(chǎn)范圍的擴大，一些活動可能對第三方的人身或財產(chǎn)造成傷害與損失，第三方責任保險作為重要的風險轉(zhuǎn)移、經(jīng)濟賠償手段，為人民群眾和各行各業(yè)的運行發(fā)展發(fā)揮了保駕護航的作用，航天業(yè)也不例外。由于我國發(fā)射場深入內(nèi)陸，近年來已發(fā)生多次火箭殘骸墜落損壞民用設(shè)施的事故。而隨著航天發(fā)射活動越來越頻繁，社會經(jīng)濟水平的快速發(fā)展，發(fā)射三責險的事故發(fā)生概率逐年上升，而且潛在的賠償金額也在不斷增加。近幾年，隨著越來越多的發(fā)射投保第三方責任險，在免賠額以上損失都由保險公司進行賠付。2019年7月，我國發(fā)射的某型號火箭殘骸砸入貴州村民草場造成損失，由于火箭發(fā)射方投保了三責險，村民的損失全部由保險公司進行賠付。

（3）發(fā)射三責險適應(yīng)法律環(huán)境變化

我國國防科技工業(yè)局將于近期組織完成中國首部《航天法》草案編制工作。《航天法》的出臺將完善國內(nèi)航天活動、基礎(chǔ)設(shè)施使用，以及宇航產(chǎn)品出口和衛(wèi)星發(fā)射許可，同時更好地履行國際責任和義務(wù)，通過法律法規(guī)方式來規(guī)范監(jiān)管各個環(huán)節(jié)。同時，中國航天也在不斷加大行業(yè)開放力度，規(guī)范和強化行業(yè)監(jiān)督，加快出臺一系列鼓勵航天產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化政策，吸引更多社會資本參與航天產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。法制建設(shè)的加速和最終落實，勢必對國內(nèi)航天行業(yè)，尤其是商業(yè)航天的法律責任風險界定、賠償依據(jù)和標準的明確產(chǎn)生重要影響。《航天法》的修訂將更加明確不同發(fā)射主體之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，將原本由我國政府承擔的許多經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)移到社會發(fā)射主體方，屆時，發(fā)射主體面臨的風險與責任更多，發(fā)射三責險甚至是其他階段的保險對發(fā)射主體而言，將是不可或缺的工具。

2 發(fā)射三責險的重點關(guān)注事項

我國航天保險市場從2000年開始大量承保衛(wèi)星發(fā)射三責險，至今已形成成熟的模式、條款以及保障條件。為了解決衛(wèi)星用戶與保險市場信息不對稱的問題，衛(wèi)星用戶一般委托保險經(jīng)紀人根據(jù)項目特點對保險方案進行量體裁衣的設(shè)計，然后再向保險市場進行保險服務(wù)的采購。根據(jù)不同項目的特點，保單條件的設(shè)計也不同，但一般都需要重點聲明被保險人、保險期間、保障范圍、責任限額、保險費及免賠額等事項，具體如下：

被保險人：是指受保險合同保障的人。發(fā)射三責險保單被保險人一般為衛(wèi)星用戶，此外，還將我國政府、衛(wèi)星制造方、火箭制造方、發(fā)射場等相關(guān)單位納入附加被保險人的范圍。

保險期間：即保險責任的起訖時間。保險期間不僅是合同雙方當事人履行權(quán)利和義務(wù)的責任期限，也是保險人計算保險費的重要依據(jù)。2015年以來，由于商業(yè)航天市場的蓬勃發(fā)展，商業(yè)火箭公司為保障發(fā)射服務(wù)的全面性，會提前采購發(fā)射段三責險作為發(fā)射服務(wù)的一部分。而搭載的衛(wèi)星在申請發(fā)射許可時，還需要對星箭分離后的階段采購三責險，此時搭載衛(wèi)星的保單期間責任為星箭分離開始到之后的30天、90天、1年不等，根據(jù)實際需求進行采購。

保障范圍：根據(jù)國際公約規(guī)定，發(fā)射三責險保單保障保險期間內(nèi)運載火箭發(fā)射衛(wèi)星時發(fā)生的第三方人身傷害和財產(chǎn)損失，包括且不限于1972年《責任公約》中規(guī)定的責任。

責任限額：目前，我國對發(fā)射三責險的責任限額沒有明確規(guī)定，借鑒國際市場和我國保險市場慣例，保額視火箭大小一般分為1000萬美元、5000萬美元或1億美元三種。其中1000萬美元為搭載衛(wèi)星或小型衛(wèi)星從星箭分離開始后的限額；5000萬美元為小型火箭，如長征-2D、長征-11、長征-6和“快舟”等發(fā)射段的責任限額；1億美元的責任限額則是針對長征-3B、4B和3C等火箭的發(fā)射。

保險費：航天保險費是投保人購買保險合同向保險商支付的款項，通常用保險費率表示[1]。自2002年以來，由于賠付率較低，我國航天保險市場對發(fā)射三責險的報價從0.3%左右下降到0.1%左右，甚至更低。目前市場費率穩(wěn)定在0.1%左右，對于只保障搭載衛(wèi)星三責險的保單，成熟衛(wèi)星費率甚至可以達到0.05%左右。

免賠額：是指保險人和被保險人事先約定好的、當損失在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)時，被保險人自行承擔、保險人不負責賠償?shù)念~度。一般三責險都有一定的免賠額，2015年以前，國內(nèi)衛(wèi)星發(fā)射三責險免賠額一般為300萬元人民幣，而2015年后，隨著市場發(fā)展與競爭機制作用，一般免賠額下降到100萬元人民幣及以下。

3 專項一期科學衛(wèi)星保險的成功實踐

一期科學衛(wèi)星任務(wù)

空間科學先導專項一期部署實施的四項衛(wèi)星任務(wù)中，“暗物質(zhì)衛(wèi)星”、SJ-10衛(wèi)星和“量子衛(wèi)星”工程項目由中國科學院批復立項并組織實施；HXMT衛(wèi)星工程項目由國家國防科技工業(yè)局和財政部聯(lián)合批復立項，其地面應(yīng)用系統(tǒng)和部分有效載荷的研制由空間科學先導專項支持。

2015年12月17日，“暗物質(zhì)衛(wèi)星”成功發(fā)射。該衛(wèi)星通過在空間高分辨、寬波段觀測高能電子和伽瑪射線尋找和研究暗物質(zhì)粒子；通過觀測太電子伏特（TeV）以上的高能電子及重核，在宇宙射線起源方面取得突破；通過觀測高能伽瑪射線，在伽瑪天文方面取得重要成果。

2016年4月6日，SJ-10衛(wèi)星成功發(fā)射，4月18日回收艙在內(nèi)蒙古四子王旗成功返回。該衛(wèi)星利用返回式衛(wèi)星技術(shù)，開展微重力科學、空間生命科學實驗，研究、揭示微重力條件和空間輻射條件下物質(zhì)運動及生命活動的規(guī)律。

2015年12月17日“暗物質(zhì)衛(wèi)星”成功發(fā)射

2016年4月6日SJ-10衛(wèi)星成功發(fā)射，4月18日成功回收

2016年8月16日“量子衛(wèi)星”成功發(fā)射

2017年6月15日HXMT衛(wèi)星成功發(fā)射

2016年8月16日，“量子衛(wèi)星”成功發(fā)射。該衛(wèi)星旨在建立衛(wèi)星與地面遠距離量子科學實驗平臺，是國際上首次在空間大尺度下實現(xiàn)星地自由空間量子密鑰生成和分發(fā)。

2017年6月15日，HXMT衛(wèi)星在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心由長征-4B運載火箭成功發(fā)射。該衛(wèi)星通過寬波段X射線（1～250keV）巡天，探測超大質(zhì)量黑洞和未知類型天體，研究極端條件下的基本物理規(guī)律。

保險經(jīng)紀公司發(fā)揮了重要的橋梁作用

空間科學先導專項一期項目立項時，中國科學院國家空間科學中心首次作為專項總體，沒有申請民用項目發(fā)射許可及購買三責險等的經(jīng)驗，對于航天保險市場了解較少。面對保險采購的困境，通過咨詢國內(nèi)民用衛(wèi)星的采購模式，并經(jīng)過調(diào)研和對比，選用了國內(nèi)富有航天保險經(jīng)驗，已成功安排了“風云”系列衛(wèi)星、“亞太”通信衛(wèi)星、衛(wèi)通通信衛(wèi)星和“快舟”系列火箭等發(fā)射三責險的江泰保險經(jīng)紀股份有限公司（簡稱江泰公司）作為專項總體的保險經(jīng)紀公司。保險經(jīng)紀公司作為保險市場與投保單位之間的橋梁，代表投保人的利益，協(xié)助投保人盡快了解保險市場，設(shè)計保險方案并與保險市場進行溝通談判，以確保投保人在最短的時間內(nèi)得到最好的保險保障。委托江泰公司后，空間科學衛(wèi)星在發(fā)射前利用有限的經(jīng)費完成了保險方案的確定、保險公司的遴選和保險合同的簽署，且得到了當時市場條件下理想的保險保障。

一期科學衛(wèi)星保險方案開辟了國內(nèi)外保險領(lǐng)域的先河

根據(jù)發(fā)射計劃安排，2015年9月專項總體先對“暗物質(zhì)衛(wèi)星”發(fā)射三責險進行采購，通過競爭性磋商，對幾家保險供應(yīng)商進行了遴選，根據(jù)對價格、商務(wù)、技術(shù)和服務(wù)等方面的綜合評議，擇優(yōu)選取了太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司進行獨家承保。確定了責任限額為3.3億元人民幣，零免賠，以33萬元人民幣的保險費保障了從火箭第一級發(fā)動機意向點火到發(fā)射后30天內(nèi)的第三方責任風險。

空間科學先導專項一期科學衛(wèi)星發(fā)射三責險基本情況

基于“暗物質(zhì)衛(wèi)星”的采購經(jīng)驗，2015年11月，對SJ-10衛(wèi)星和“量子衛(wèi)星”同時進行了發(fā)射三責險采購，其中，SJ-10衛(wèi)星包含發(fā)射段與回收段兩個階段的保險，最終確定了以中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司為首的多家公司進行共保，以分散風險。3張保單責任限額均為3.3億元人民幣，其中“量子衛(wèi)星”與SJ-10衛(wèi)星發(fā)射段保險費均為29.8萬元人民幣，SJ-10衛(wèi)星返回段保險費為27萬元人民幣，其余保障條件與“暗物質(zhì)衛(wèi)星”相同。HXMT衛(wèi)星由國防科技工業(yè)局立項，相關(guān)第三方責任損失直接由國防科技工業(yè)局代表國家承擔，不需要由工程總體購買三責險。

在3顆衛(wèi)星保險采購過程中，專項總體采用了競爭機制，其中2顆衛(wèi)星采取了打包采購的方式，不僅解決了采購前面臨的時間緊張、經(jīng)費不足等問題，還最大限度地擴大了保障條件，節(jié)約了采購成本，順利獲得了發(fā)射許可證，為后續(xù)衛(wèi)星保險采購打下了良好的基礎(chǔ)。3顆衛(wèi)星的4份保險的費率均在0.1%及以下，遠低于當時市場平均費率；“零免賠”意味著出現(xiàn)任何第三方責任賠付均由保險公司負責，全部轉(zhuǎn)移了可能的第三方責任風險。空間科學衛(wèi)星發(fā)射三責險“零免賠”、費率低于0.1%，這在國內(nèi)外當時衛(wèi)星保險領(lǐng)域開了先河，為后續(xù)科學衛(wèi)星的保險工作做出了有益探索，也反映了國內(nèi)保險市場對中國航天事業(yè)尤其是空間科學衛(wèi)星任務(wù)的信任和支持。

4 專項二期科學衛(wèi)星保險計劃

2018年5月31日，空間科學先導專項二期正式立項啟動，瞄準宇宙和生命起源與演化、太陽系與人類關(guān)系兩大重要科學前沿，部署實施了“引力波暴高能電磁對應(yīng)體全天監(jiān)測器”（GECAM）、“先進天基太陽天文臺”（ASO-S）、“愛因斯坦探針”（EP）以及“太陽風-磁層相互作用全景成像”（SMILE）衛(wèi)星任務(wù)[8-9]，同時還部署實施了專項二期的首發(fā)“微重力技術(shù)實驗衛(wèi)星”（又稱太極一號）。基于一期衛(wèi)星的采購經(jīng)驗，專項二期科學衛(wèi)星擬借鑒一期科學衛(wèi)星的成功模式進行保險采購。

二期科學衛(wèi)星任務(wù)

“微重力衛(wèi)星”是我國首顆空間引力波探測技術(shù)實驗衛(wèi)星，旨在對空間引力波探測“太極計劃”所需要的超高精度控制和測量技術(shù)進行在軌試驗驗證，該衛(wèi)星已于2019年8月31日在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心成功發(fā)射。

2019年8月31日太極一號衛(wèi)星發(fā)射升空（攝影：中國科學院聲像中心 任暉）

GECAM衛(wèi)星在8keV～2MeV伽馬射線能段，全天監(jiān)測引力波事件的高能電磁對應(yīng)體、快速射電暴的高能輻射、特殊伽馬暴及磁星爆發(fā)等，將首次同時對全天高能暫現(xiàn)源進行高靈敏度、良好定位和寬能段監(jiān)測，使我國在引力波高能電磁對應(yīng)體的探測研究領(lǐng)域取得領(lǐng)先。該任務(wù)將以“一箭雙星”的方式發(fā)射，計劃于2020年年底前擇機發(fā)射[10]。

ASO-S衛(wèi)星通過在空間同時進行全日面矢量磁場、耀斑和日冕物質(zhì)拋射（CME）成像觀測，研究太陽磁場、耀斑及CME間的相互關(guān)系及其規(guī)律，計劃于2021年年底前擇機發(fā)射。

EP衛(wèi)星致力于在0.5～4keV軟X射線波段進行探測，探索和發(fā)現(xiàn)宇宙高能暫現(xiàn)和爆發(fā)天體、沉寂黑洞、引力波電磁對應(yīng)體，計劃于2022年年底前擇機發(fā)射。

SMILE衛(wèi)星系中歐深度合作的空間科學衛(wèi)星任務(wù)，通過軟X射線成像、紫外極光成像等，實現(xiàn)太陽風-磁層相互作用的全景成像，探索太陽風與磁層間的相互作用及其規(guī)律，計劃于2023年年底前在國外擇機發(fā)射[11]。

“微重力衛(wèi)星”保險實踐

2019年初，根據(jù)任務(wù)發(fā)射計劃，專項總體首先對“微重力衛(wèi)星”發(fā)射三責險進行了設(shè)計和采購。在此之前，江泰公司已為“微重力衛(wèi)星”使用的“快舟”系列運載火箭組批采購了發(fā)射三責險，根據(jù)市場慣例，只需對衛(wèi)星在軌段投保三責險即可；同時，考慮到項目規(guī)模及時間要求，最終通過詢價方式、靈活快速地完成保險采購。選用中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司的方案，責任限額為6600萬元人民幣，保障期間為星箭分離至分離后6個月。由于航天市場的變化，此次保障范圍雖與前期“暗物質(zhì)衛(wèi)星”等有較大不同，但仍滿足國防科技工業(yè)局要求的保險采購范圍，最終費用優(yōu)于市場的平均費率條件。

二期其他衛(wèi)星保險計劃

GECAM衛(wèi)星、ASO-S衛(wèi)星和EP衛(wèi)星均由“長征”系列火箭發(fā)射，火箭方尚未采購三責險，專項總體擬參照一期衛(wèi)星的方式統(tǒng)籌采購發(fā)射三責險；SMILE衛(wèi)星將于法屬圭亞那庫魯航天發(fā)射中心發(fā)射，保險采購不僅需滿足國防的相關(guān)要求，還需滿足當?shù)胤梢螅ㄘ熑蜗揞~不低于6000萬歐元）。

5 經(jīng)驗總結(jié)與思考

采用保險經(jīng)紀人模式，達到最優(yōu)采購效果

在國際航天保險市場上，航天保險大多通過保險經(jīng)紀公司安排，這已成為國際慣例。保險經(jīng)紀公司不但具有專門的保險知識，而且具有航天管理經(jīng)驗和航天專業(yè)知識，既熟悉保險市場，又了解航天市場[12]。空間科學先導專項多次采購的衛(wèi)星發(fā)射三責險均通過保險經(jīng)紀公司與市場接觸，他們代表用戶利益，代用戶安排投保，為用戶提供咨詢服務(wù)，并設(shè)計最佳保險方案，努力為用戶爭取最低的保險費率和最好的保險條件。

打包批量采購，獲得更好保障條件

根據(jù)保險市場特點，單次業(yè)務(wù)的保險費量對保險公司的吸引力可能不足，難以作為磋商時的有利條件。為降低保費、得到更好的保障條件，在進行保險采購時，可以將擬發(fā)射的項目進行打包組批采購，形成一定規(guī)模與保險市場進行統(tǒng)一談判，基于前期項目經(jīng)驗，采用競爭性磋商的方式進行保險供應(yīng)商的選擇；若預計最終保險費規(guī)模較小，則可采用較靈活的詢價方式進行采購。采購過程遵循相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，做到合法合規(guī)。

關(guān)注其他險種，綢繆長遠發(fā)展

空間科學事業(yè)任重道遠，我國政府對風險和資金管理越來越重視，不僅業(yè)務(wù)衛(wèi)星采購商業(yè)保險，科研衛(wèi)星也逐步開始進行投保，且不僅局限于發(fā)射三責險，還將擴展到發(fā)射及在軌保險等更多保障。為響應(yīng)政策要求，科學衛(wèi)星研制單位也可提前關(guān)注不同險種的特點與市場情況，綢繆后續(xù)更多保險保障，為促進我國空間科學的長期可持續(xù)發(fā)展貢獻智慧和力量。