企業數字化轉型的另一面

丁海驁

突然爆發的新冠疫情，一瞬間就將全球經濟的所有規則和秩序打亂：國際貨幣基金組織發布了“2020年4月全球經濟概覽”顯示，這場疫情預計會使得2020年全球經濟大幅收縮3%，比2008年金融危機期間嚴重得多。而且我們也不斷聽到來自各個行業的壞消息：阿迪達斯被迫關閉全球七成門店，一季度凈利潤暴跌96%；愛彼迎宣布暫停所有營銷活動；美國哥倫比亞航空和最大的連鎖百貨商店之一杰西·潘尼宣布破產，到日本服裝巨頭瑞納株式會社（RENOWN）申請破產保護等，以及據Main Street America發布的一項數據，如果冠狀病毒大流行持續下去，在接下來的幾個月中，將近有750萬家美國小型企業面臨永久關閉的風險……

所有的“壞消息”都在傳遞同樣的一個信息：2020年對于各個行業的企業來講，都將是一場不得不面對的“至暗時刻”，一個供應鏈被迫中斷、金融市場急劇緊縮、消費模式劇烈調整、商品價格不斷調整的“后疫情時代全球經濟格局”。而對于企業來講，面對一個充滿變數的市場，如何找到更為穩妥的方式，來應對包括業務、管理和金融等各個方面的棘手問題，是一道生死攸關的必答題。

Kyriba是一家創立于2000年總部位于美國圣地亞哥的公司，其專注于通過SaaS的方式為企業提供資金管理和風險管理服務。疫情初期，Kyriba曾經發表了一篇署名文章，重點討論當危機來臨，企業應該如何應對。

在文章中，Kyriba強調：面對危機，企業資金管理團隊將發揮重要的作用，其能夠通過更有效的方式和手段，“采取業務連續性計劃，實施積極的流動性策略，以及通過內部協作，將流動性注入其企業機構的供應鏈中，就能夠做好應對突發情況的準備”。而這些積極的應對策略，“不僅能夠幫助公司在危機時刻度過難關，還可能創造出更多增值的機會”。

“20年來，Kyriba 一直專注于資金管理解決方案，并一直在幫助客戶轉變激活和保護現金與流動性的方式。”JaeSon KIM，Kyriba 亞太區總經理日前接受了筆者的郵件采訪。

在回答筆者提問時，JaeSon KIM將Kyriba的產品組合稱為主動流動性網絡（Active Liquidity Network）。在他的定義中，主動流動性網絡的四個重要構成部分，是Kyriba目前能夠為企業用戶提供的包括資金管理、支付、風險管理和營運資金管理等四類產品組合。而這一搭建在云端、以SaaS形式提供服務的主動流動性網絡，又通過與銀行系統、交易平臺、市場數據和ERP系統的完全集成，將用戶企業與重要的外部合作伙伴和信息源連接起來，最終通過交互式儀表板和智能財務數據可視化和自助報告的方式，將數據轉換為可操作的信息。

“從而不僅為企業用戶提供了資金的實時可見性，而且也能夠讓客戶可以完整地了解自身流動性，包括市場工具和外匯等。進而可以以自動化的方式幫助企業有效管理現金流和控制風險，保證企業實現業務連續性。”JaeSon KIM說。

從技術和產品邏輯上看，顯而易見的一點是：以SaaS模式提供服務的Kyriba主動流動性網絡，的確可以確保整個企業財務業務的隨時在線。同時，將企業整個金融系統與包括銀行在內的外部合作伙伴、內部的市場、ERP等數據相鏈接，按照傳統企業“進銷存”的財務管理思路，將企業的業務、資金、銷售等相關環節最終匯總于財務，不僅增強了企業財務系統的及時性、可見行和透明度，而且也能夠幫助企業實現從業務到經營的能力傳遞。但對于應用企業來講，財務系統是一家企業“最高級別”的核心系統，尤其是對于中國企業來講，要以一種新的邏輯來改變原有的方式，有些認知上的問題必須得到更為明確的答案。

首先是安全性。從技術層面看，便捷性和安全性從來都是硬幣的兩面。財務系統和數據，往往是一家企業密級最高的部分，因此從安全性方面考慮，財務部門往往是很多企業中數字化程度最低的部門。那么一個完全基于云端的財務系統，安全性的問題該如何解決？

“Kyriba的安全功能包括全球頂尖數據設施托管、靜態數據加密、每日漏洞掃描以及用于災難恢復的完全冗余。此外，我們還提供SOC 1 Type 2和SOC 2 Type 2報告來滿足客戶的內部信息安全要求、符合ISO 27001標準并達到CSA CAIQ合規要求。”JaeSon KIM強調：在業界，Kyriba被認為是與銀行和金融機構一樣安全的系統：到目前為止，Kyriba在全球有2200家企業用戶，而且很多銀行的內部或客戶（包括匯豐、興業銀行、Barclays等）也都在使用Kyriba系統。甚至，包括 Symantec， McAfee等在內的安全公司也在使用Kyriba的解決方案。“此外，為了確保能夠遵守中國法規，Kyriba已在中國建立了數據中心服務。”

解決了安全性的技術問題，就要考慮企業財務系統總是存在很多的“特殊性”：與其他的業務系統不同，財務系統除了有統一的規范性外，還需要考慮不同地域在法律法規等方面的特殊性要求，以及不同企業對于其“靈活性”方面的要求——雖然很多時候管理上的“靈活性”與業務上的“規范性”是彼此對立的，但是為了保證現實業務的彈性，很多企業依然需要一定的靈活處理空間。

“在過去20年中，Kyriba已在100多個國家/地區成功部署了解決方案。在全球化發展過程中，Kyriba深諳尊重當地國家的法規制度和文化背景是我們取得成功的根本。 我們始終致力于尊重并滿足不同國家的本地需求，將很大部分的研發預算用于本土化工作。”JaeSon KIM認為，Kyriba實際上對于企業來講，最大的價值在于一方面能夠提供其滿足企業當地的法律法規需求，而且也可以在幫助企業跨地域拓展市場時，提供幫助：“跨境金融，包括跨境支付和外匯風險，是許多中國出海企業的痛點。如何實現全球資金管理的效率、合規性和欺詐預防是企業面臨的挑戰。Kyriba的解決方案可以幫助中國企業與海外銀行打交道，使客戶能夠輕松管理其海外流動性和賬戶。”

而針對“靈活度”方面的需求，JaeSon KIM則提到Kyriba的技術實現方式：提供商業智能、高級預測模塊和外匯風險管理等分析和預測工具，幫助客戶制定戰略決策。“我們已經開始為客戶提供基于人工智能和機器學習，以便更好地檢測可疑付款并最大程度地減少欺詐；我們還將發布更多人工智能/機器學習功能，例如更簡便地進行銀行對賬單對賬，通過預測建模改進現金收款預測，從而使客戶能夠專注于更多的增值活動，提高運營和決策的效率。”JaeSon KIM說。

寫在最后

疫情的到來，越來越多的企業開始討論“企業數字化轉型”的迫切性，但是所有的轉型往往都集中在業務層面、管理層面，很少有觸及到企業財務層面。要知道，類似于木桶效應，一家企業的數字化成效，一定不是取決于最先進的部門，而是最落后的部門。從這個角度考慮，從業務到管理，從財務到生產，企業需要在更高的層面，通盤考慮和部署實施，才能最終達到理想的效果。