商業銀行國際貿易融資業務的風險防范

王歡

一、引言

國家的經濟處于快速增長的階段，商業銀行貿易投資業務的發展前景廣闊，但同時商業銀行貿易所帶來的風險不能忽視，但由于部分企業目前沒有對此類風險的研究，當風險來臨時，很難進行有效的防范。此外，由于市場條件非常的惡劣，為我國現階段的商業銀行為了防范風險造成了不小的阻礙。

二、商業銀行國際貿易融資業務風險防范的現狀

商業銀行對于防范風險的情勢不容樂觀，我國商業銀行的管理者并沒有正確認識到金融業務的重要性，對潛在的風險也沒有具體的認識。此外，銀行的管理標準也并不統一，這些原因都大大阻礙了銀行的持續發展，由于現在的市場環境也越來越惡化，企業更難維持發展生存下去。本文將對這些問題做具體深入研究。

（一）對融資業務存在的風險沒有明確了解

從當前我國商業銀行的業務結構角度進行觀察，有關貿易融資業務所占的比例并不大，管理層不重視開展此類的業務，所以與國外的銀行相比較，各方面差距較為明顯。我國商業銀行對于國外市場的認識較少，難以及時意識到進行融資業務時可能存在的風險，一旦出現風險后，無法及時進行補救。所以在國際貿易融資業務方面，部分商業銀行無法跟上國外其他銀行的腳步。

（二）難以實施控制手段，預防風險出現

由于我國銀行貿易融資業務沒有完善的管理體系，所以一旦出現風險，便會遭到嚴重打擊，導致措手不及。通過對我國的商業銀行進行調查發現，商業銀行的各個分行和部門之間并沒有形成緊密聯系的關系，資源多被浪費，根本沒有辦法達到效率最大化，一旦出現風險也很難下達，政策立即實施。由于我國的現狀為許多進出口企業都處于虧損經營的狀態，這些企業都存在大量不良銀行債務的情況，對于銀行來說，進行貿易融資的風險極大。

（三）破壞風險管理標準

現在的商業銀行與國外進行國際貿易所存在的非常嚴重的問題就是市場的競爭越來越激烈，市場需求已經不是簡單的銀行業務形式可以實現的。若長此以往，銀行很難得到大量的用戶，為了銀行的經營企業的管理和挽回客戶。不少銀行對客戶的相關要求會更低，提出優惠政策，吸引更多的客戶。部分商業銀行由于競爭的壓力，逐步轉變自身的經營模式，為了尋求更多的客戶，逐步降低對于客戶的資信審核標準，以增加用戶的質量，部分傳統商業銀行，沒有對國際貿易融資的認識正確，長此以往，銀行勢必會出現大量的不良資產。

三、應對國際貿易融資風險的決策

對于現階段我國進行國際貿易融資出現的眾多風險，為了應對這樣的局面，必須制定政策去進行抵抗，使風險系數降到最低，使用法律手段進行維護，提高從業人員的專業素養。制定規劃合理的組織結構，對相關制度進行進一步的升級完善。本文認為應制定決策時從多個角度去看問題，提出解決方法。

（一）規劃合理組織結構防范融資風險

商業銀行應重視把握貿易背景的真實性，一方面從大處著手，總體把控貿易行為，全面考慮貿易是否符合行業標準;另一方面，從細節入手，整合貿易細節、貿易憑證，進而分析貿易背景的真實性，進而有效防范企業隨意挪動資金的行為，保障信貸資金安全。

通過對銀行的組織結構進行合理規劃，各部門相互協調共同完成國際貿易融資業務，這有利于銀行的基本權利得到保證，也會大大降低在進行國際貿易融資的過程中出現意外的風險。不僅如此，規劃合理的組織結構，系統內部也會協調進行安排各項事務，同時業務的進行也會被有關部門進行監督，可以使用法律手段進行每一次的國際貿易融資，所以即使有可能出現風險，概率也已經降到了最低。由此表明加緊構建國際貿易融資風險結構非常有必要，建立之后在進行國際貿易融資的過程中進一步的完善加強，通過這樣的方式，融資風險將會降到最低，不會對商業銀行起太大的威脅。對于用戶的選擇，盡量選擇信譽良好的用戶，反之貿易危險的概率大大增強。

（二）對國際貿易融資的業務規范化實施

融資風險概率有影響的就是有關于進行業務操作是否合乎標準規范，當整個流程中的操作步驟并不規范，若不按要求進行，后期的融資風險大大增強，面對這種潛在性的危險，進行管理時一定要注重對業務人員的培訓，是業務操作達到標準化流程的要求。在進行國際貿易時，必須要有沒有絲毫披露的操作流程和操作方法。通過標準化的體系，雙方才能合作共贏，在進行業務往來時融資出現風險的概率降到最低。

（三）從業人員的綜合素質進行進一步的提升

商業銀行國際貿易融資業務存在一定的融資風險，選擇的業務人員基本功一定要扎實，不管是在業務操作水平上還是個人的工作能力方面，都必須能夠達到進行融資貿易業務的能力。因為畢竟國際貿易融資業務并不是一個簡單操作的業務，不管是技術層面還是操作難度都是具有挑戰的。現在商業銀行和市場上都急需這些復合型人才，現有的從業人員的綜合素質仍待進一步的提升。

在選擇業務人員時必須提前做好各項準備工作，進行專門的培訓去進一步熟悉業務提升能力，讓業務人員熟知自己的工作內容，在以后工作過程中達到工作要求。選擇的從業人員一定要高標準對待，不僅僅需要的是高素質，還需要具備高學歷，這樣的專業人才在進行培養時更容易上手，更快熟悉業務。而且對于業務人員在進行培訓時提高其對風險的防范意識，在進行業務操作時，操作人員會盡可能的達到專業能力的標準。而且除了專業水平能力。良好的職業道德操守更是必不可少，沒有道德操守的人，可能就是引發融資風險的導火線。所以選擇從業人員時，要從多方面進行評價，不僅僅需要評價是否具備優秀的專業技能，而且將個人的價值觀和信用觀納入考察的范圍，綜合考量從業人員的綜合素養。人才的選擇對于國際貿易融資業務的進行非常重要，風險肯定會進一步的降低，進而保障商業銀行運作的穩定性。

（四）融資業務有關的相關制度進行完善升級

對于在進行國際貿易融資業務的過程之中，若要把控住風險概率，完善相關的法律制度也是重中之重。通過國家法律，限制住融資風險的概率，這也是最基本最有效的方法。不僅如此，完整的評估標準也可以讓融資過程不會出現披露全程，受到嚴格的監督，所以這種情況下的商業銀行的國際貿易業務，是肯定會被法律保護的。此時的融資風險并不會太高。

同時，商業銀行應重視擔保管理，強化社會信用體系建設，針對性解決行業立法問題，規范擔保業務，提升銀行業務運行能力，創建良好的經濟環境。根據國際法律規定，在進行國際貿易的過程中。為了盡可能降低融資風險存在的概率，所以根據《擔保法》中的相關條例，可以將資產作為抵押物進行法律以下的登記，通過這種方法建立信貸合作關系，此時的融資風險也降到了最低。所以進行業務操作時一定要規范進行，不能出現紕漏，一旦出現了融資風險也可以通過法律的武器，保護自身權益去降低風險。

四、結語

本文對國際貿易融資業務從兩個方面進行具體闡明，商業銀行在應對國際貿易融資業務風險時如何防范，首先必須對風險防范的具體情況做深入了解，對已經出現的問題提出解決的方法，希望本文中的部分研究管理者能夠作為決策參考，幫助我國商業銀行在國際貿易中持續發展。（作者單位：中國建設銀行股份有限公司河南省分行國際業務部）