丹棱農商銀行：助力果企渡過疫情難關

袁巍　陳天航　周淼葭

為保障2020年丹棱“不知火”的市場銷售渠道暢通，丹棱縣還將通過四川省丹橙現代果業有限公司（簡稱丹橙果業公司）牽頭組織丹棱縣各類經營主體利用平臺資源開展網絡促銷，積極拓展阿里巴巴、淘寶、天貓、京東、蘇寧、拼多多、有贊、云集、抖音、快手等平臺和自媒體大V合作，開展網絡促銷、線上引流、大V推介等活動。

然而，在此之前，受本次疫情“人員流動管制”的影響，到丹棱收購水果的外地經銷商較往年大幅減少，眼看本地支柱水果之一的“耙耙柑”尚未全部外銷，本地支柱性的特色水果“不知火”銷售旺季又即將到來，丹棱縣委縣政府及當地企業、果農都萬分著急。為此，縣委縣政府一方面想方設法宣傳及給予政策優惠，吸引外地經銷商前來;另一方面為盡可能減少果農損失，擬利用丹橙果業公司現有冷凍庫設施及號召其他個人經營的冷凍庫，輔助收儲果農手中的水果。經丹橙果業公司測算，預計有近3000萬元資金缺口，急需流動資金貸款2000多萬元。

這個時候，四川省丹棱農村商業銀行站了出來。作為支持縣域經濟的主力軍銀行，丹棱農村商業銀行利用其上報貸款審批效率快、服務質量高的獨有優勢，拉近了其與眾多客戶的關系，并多次解了眾多企業客戶的燃眉之急。

個性化融資方案助力果企

針對丹橙果業公司的資金業務，丹棱農商行初步為其擬定了2500萬元流動資金貸款，期限3年，執行利率為年利率7.6%（折算為LPR利率），以丹橙果業公司自有廠房、土地等固定資產抵押，按計劃還本、按月結息的金融服務方案。

丹棱農商銀行董事長郭長學深入公司調研了解金融需求

丹棱農商銀行董事長郭長學在丹橙果業公司車間了解生產經營情況

在調查審批過程中，丹棱農商行發現了單個客戶存在授信不足及擔保不充分的難題。為此，丹棱農商行及時調整了金融服務方案，量身為企業提供支持。

充分調查補充資料，合規貸款增信。經過深入調查，丹橙果業公司下設三家全資子公司，其中四川綠之源供應鏈管理有限公司在本次疫情當中，積極為縣域居民配送各種蔬菜、水果，極大地支持本地疫情防控工作。為此，丹棱農商行補充收集了子公司財務報表，共同委托第三方審計公司編制合并報表，根據四川省聯社制度及文件的要求，對丹橙果業公司系列整體綜合評級授信。經最終測算，該授信能夠覆蓋其資金需求，有效解決企業授信不足的問題。同時，出于風險防控方面的需要，丹棱農商行與丹橙果業系列公司協商，相關關聯子公司將為此筆業務承擔連帶責任保證擔保。

積極爭取政府支持，補充貸款擔保。原定的以丹橙果業公司廠房、土地等不動產抵押擔保方案，經外部評估僅能擔保約1200萬元貸款本息。最后，經過丹棱縣委縣政府協調，由丹棱發展投資控股有限責任公司補充提供了位于丹棱縣張場鎮玉柱村、金峽村2宗商業用地進行擔保，貸款擔保問題得以最終解決。

執行優惠利率，惠及民生。因為這項貸款主要是為了盡可能減少果農損失，經過丹棱農商行信貸業務評審委員會審議，同意對這項貸款執行LPR利率（當期4.05%）加170個基點，極大地降低客戶融資成本。

貸款期限及支付方面的支持。因涉及金額較大，又是涉及民生事項，短期內歸還貸款對于丹橙果業公司財務壓力較大，所以雙方協商并報批后給予了3年期貸款合同期限。同時，涉及的部分資金將從個體經銷商及農戶手中直接收購，在支付方面丹棱農商行采用了“受托支付+自主支付”的方式，在防范風險同時，及時方便客戶資金使用。

雙贏互助打下堅實基礎

丹橙果業公司是丹棱縣委縣政府為整合縣域果業資源，解決果業發展標準化不足、現代化程度低、品牌保護意識薄弱等瓶頸問題，引領果業綠色發展，樹立果業行業標準，統一丹棱桔橙標志標識，實行丹棱水果知識產權保護而成立的國有控股有限公司。同時，丹橙果業公司作為縣政府三年發展規劃著力打造的丹橙現代果業園區中的龍頭企業，未來具有較為廣闊的發展前景。

通過此次貸款，丹棱農商行與丹橙果業公司建立起了良好的合作關系。貸款發放后，每年預計將為丹棱農商行帶來約140多萬元利息收入;另外，丹橙系列公司都已在丹棱農商行開立結算賬戶，其經營收入通過該賬戶進行結算，每年將為丹棱農商行帶來穩定可觀的低成本存款;與此同時，丹棱農商行還將進一步擴大營銷深度，包括使用“惠支付”“手機銀行”等支付工具;甚至在今后，丹棱農商行還可繼續向丹橙果業公司員工營銷個人消費類貸款產品、各類代理保險等等。

這項業務的成功營銷，既體現出在疫情面前，丹棱農商行積極響應國家政策，共同“戰勝疫情，促進經濟發展”的決心，又能充分展現其作為縣域主力軍銀行，積極支持“三農”，惠及縣域民生的態度。另外，丹橙果業公司的上下游客戶較多并且多為涉農客戶，以其為切入點，可以為丹棱農商行后期對其上下游客戶營銷做好鋪墊。

這項業務的成功營銷，得益于丹棱農商行在日常的業務辦理過程中，對“服務‘三農，支持縣域經濟”意識的及時傳導，增強每一位涉貸員工使命感與責任感。同時，業務部門認真的工作態度，不斷對四川省聯社及丹棱農商行政策制度的更新學習，為可能面臨的難題做足了準備。提前規劃調查方案，親自上門服務，在拉近與客戶關系同時，為真實全面了解客戶需求打下堅實基礎，提高調查質量與效率。找準切入點，遇到問題及時尋求外援協助，借力使力，為成功營銷添油助力。量身定制個性化的融資方案是此次業務成功營銷的關鍵，切實滿足客戶的資金需求。

（丹棱農商銀行供圖）