對銀行業金融機構支持地方實體經濟發展的思考

許慶波

摘要：隨著當前我國社會經濟的不斷發展，網絡電商得到了極大的發展。但在我國總體發展形勢下，未來很長一段時間內，加大實體經濟發展的支持力度依然是我國經濟工作的重心。因此，發揮銀行業金融機構的支持、促進作用至關重要。筆者主要分析了銀行業金融機構在服務地方實體經濟發展方面的作用，并提出相應的支持策略，以期為地方實體經濟平穩發展提供參考。

關鍵詞：銀行業；金融機構；服務；地方實體經濟

一、引言

現階段我國銀行業金融機構日益重視為實體經濟提供相關業務，促進實體經濟高質量發展。特別是黨的十九大之后，銀行業金融機構更要以服務實體經濟為根本和宗旨，及時調整金融信貸結構，推出特色金融服務。尤其對于地方性商業銀行來說，更應發揮自身優勢，采取相應手段和策略來為地方實體經濟發展提供助力。

二、銀行業金融機構對地方實體經濟的促進作用

（一）有利于支持地方實體經濟發展

眾所周知，銀行對地方實體經濟穩健發展具有一定的社會責任和功能。同時，地方實體經濟的發展也離不開銀行業金融機構為其輸送新鮮血液，從而保障實體企業能夠獲得更多的支持。因此，銀行業金融機構最大的作用是有利于支持地方實體經濟高效發展，促使其加快產業結構轉型，形成規模化、效益化的產業集群，最終促進區域經濟增長，提高我國的綜合實力。

（二）有利于落實我國的大政方針

現階段我國主要是通過出臺一系列政策方針來保障經濟發展水平穩步提升，即國家起主導和調控的作用。比如，供給側結構性改革就是發展主線之一，其重點在于去產能、去庫存、去杠桿、降成本以及補短板等。而銀行業金融機構通過金融產品以及融資供需調節來支持實體經濟產業。也可以通過信貸結構調整來進一步為地方中小實體經濟提供金融服務，實現金融資源優化配置。這樣有利于地方實體經濟企業把握改革發展機遇，從而加快地方實體經濟的發展，這對我國整體的經濟改革進程具有積極的推動作用。

三、銀行業金融機構支持地方實體經濟發展的策略

（一）嚴格履行社會責任

銀行業金融機構要想發揮作用助力地方實體經濟發展，就要嚴格履行社會責任。首先，要積極完善與區域經濟發展相適應的金融服務體系，同時還要對具有引領作用的綠色實體經濟產業加大金融支持力度；其次，要將可控貸款風險作為前提，在金融支持地方實體經濟發展的基礎上，適當推出知識產權抵押、并購貸款等產品，從而進一步加大銀行業金融機構對地方實體經濟轉型發展的支持力度，以提高金融資金的運用效率和質量；最后，要強化對當地實體經濟支持的監督和監測，樹立金融風險意識，提高風險預警能力以及判斷能力，基于客戶和當地金融市場，科學合理地設置網點，發揮自身的優勢，為實體經濟產業提供具有特色的金融產品，并且要向經濟發展較為薄弱的地區進行一定的延伸，充分擴大金融服務的范圍和深度，進而增強銀行業金融機構的服務支持效果。

（二）及時調整金融信貸結構

銀行業金融機構要圍繞當地實體經濟發展的主要目標，并且要與當地產業調整總體規劃進行有機結合，從而改善自身的信貸結構，通過適當調整，使其能夠更好、更有效地支持當地實體經濟發展。另外，銀行業金融機構要盡量支持實體經濟效益好、具有高科技含量、能源消耗低的中小企業，使其能夠更充分地發揮人才優勢，加快實體經濟結構轉型，并且還要通過金融政策等鼓勵實體經濟產業或企業在科技研發、技術改造、產品轉型升級、降低能耗等方面加大投入，促進當地實體經濟產業的綜合實力得到提高。而對于能源消耗量巨大、環境污染程度較高的企業，銀行業金融機構要適當調整信貸結構倒逼企業改善發展模式，加快高污染、高消耗企業產業結構調整，助力地方實體經濟發展。

（三）針對中小實體企業推出特色金融服務

通常情況下，銀行業金融機構要促進地方實體經濟發展，就要符合當地的經濟發展特點和趨勢。因此，東營銀行股份有限公司要充分了解地方的主要產業和實體經濟發展形勢，結合實際作出精準判斷，根據市場定位，對中小實體經濟企業推出與融資需求特征相符的信貸服務業務和手段，有效發揮銀行業金融機構對當地實體經濟發展的作用。所以，銀行業金融機構可以將當地的小微企業作為主要服務對象，為它們提供促進其發展的金融服務，建設支持實體經濟騰飛的專營金融機構。在此基礎上，還可以打造適合當地實體經濟發展的授信產品，進一步提高金融服務效率。除此之外，銀行業金融機構要加強自身管理，規范收費行為，加強對網點的監督，杜絕不合理的金融服務方式以及行為，盡可能地降低小微企業的融資成本，可以實施差異化的金融監管機制，保障各項金融服務能夠有效得到落實。銀行業金融機構還要對不良違約風險進行界定和判斷，對部分違規企業要實行金融服務限制等措施。最后，銀行業金融機構要將支持當地小微實體企業經濟發展納入年度考核中，以小微企業的實際發展情況為權重，確保當年對小微企業投放的信貸增量和增速要高于前一年，以此加大對地方實體經濟發展的支持力度。

（四）加強金融機構與實體經濟企業的溝通

銀行業金融機構要建立與實體企業的溝通渠道，充分了解企業的融資訴求，從而更好地與銀行業金融機構營銷相對接。因此，銀行業金融機構與實體企業之間要建立一個互聯網信息共享平臺，鼓勵當地具有相關融資需求的實體企業登錄平臺注冊，填寫企業的基本信息，如企業規模、產業類型、銷售額、利潤以及納稅情況、融資需求、聯系方式等，銀行業金融機構可以根據平臺公示的融資信息制訂個性化的金融服務方案，并與實體企業進行線下溝通聯系，共同探討金融融資方案的合理性和可行性，并對方案進行科學的風險評估，最后安排實施，這樣能夠相對有效地推動銀行業金融機構促進地方實體經濟發展。

四、結語

地方實體經濟的發展離不開銀行業金融機構的支持和保障。因此，銀行業金融機構必須嚴格履行社會責任、根據實際情況及時調整信貸結構、針對中小實體企業推出特色金融服務等，從而進一步深化我國的經濟改革任務，促使當地實體經濟發展與金融產業構成相互促進、共同發展的格局，實現經濟水平提高的最終目標。

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