如何有效發揮惠農通服務點的效能

王楊振 李強

摘 要：隨著人民銀行開始推動了金融環境的進一步建設，不僅建立了相應的惠農支付服務點，還有效地解決了當前階段，因無金融服務網點所造成的金融服務缺失的現象。這就可以保證用戶不出自身的生活環境，就可以獲得相應的金融服務，進一步實現了我國的金融改革發展成果，并且也實現了廣讓大農民群眾可以共享這一金融成果的目的。在當前階段，隨著經濟的不斷發展，人們的生活水平也越來越高。因此，社會的發展重點開始關注在縮短城鄉差距的金融現象上。對此，我行開展了惠農支付服務業務的調查情況，在調查的過程當中，發現當前階段其惠農服務點還存在著一些問題需要進行解決，這樣才能夠促進惠農支付服務的進一步有效發揮。

關鍵詞：惠農通;服務;職能;問題;措施

近幾年來，國家通過了一系列的惠農補貼政策，來保證農民在生活、生產的過程當中，能夠通過使用相應的政府扶持手段，實現自身農業經濟的不斷提高。同時，政府也通過有效的建立金融服務網點，來實現農民金融使用方式的轉型。在當前階段使用，惠農一卡通的使用就可以有效的保證農民用戶在享受金融成果的同時，可以做到足不出村就能實現對于相應金融產品的使用。此外，廣大的農民用戶還可以依靠其惠農服務網點對于農民用戶的各種補貼，減少自身的經濟生產成本投入，實現自身經濟效益的不斷增高。

1 惠農通產生的背景

在很長的一段時間以內，我國的重點經濟發展對象都是針對城市的發展。相比較城市而言，對于農村的經濟發展，更加偏向于對其農業產品產量的有效提高以及相應的銷售方式進行改革。因此，很多農業用戶在進行相關的農業產品的資金收取時，就必須要從自己的村子走到縣城當中，才能夠實現匯款、結款的目的。這不僅浪費了廣大農民同胞的時間，還會導致在進城匯款、取款過程當中，由于人為的誤差而使其財產遭到損失。為了改變這一現象，我國的金融企業就在農村的村落以及縣城當中，相繼開設了惠農通服務網點，這就可以使農民同胞在進行匯款、取款的過程當中，做到足不出村，就可以實現金融產品的使用，進而保障了自身的利益[1]。同時，很多惠農通服務網點還針對當地的村民需求，開設了相應的惠農小額貸款、商品購買以及話費充值等服務，這不僅可以提高農民用戶的產品使用感，還可以進一步促進我國惠農網點的服務職能發揮，以此促進其不斷的發展。

2 該產品的職能作用

惠農通服務網點的出現，主要就是針對三農問題進行有效的解決。由于惠農通服務網點的建設中包含了POS機刷卡、政府信息服務、小票打印等多種信息功能[2]。因此，它的設立就要由我國中國人民銀行批準，各大銀行依托商務部平臺進行網點的開設。同時，為了響應國家的號召，各大銀行相繼在鄉鎮進行了惠農通的連鎖經營，并投放相應的服務網點，以此實現惠農通服務網點建立的目標。與此同時，農村群眾可以依據自身的需求，通過使用惠農一卡通，來進行相關金融業務的體驗，并且這種方式也有效地拓展了農村服務項目的內容和其用卡的渠道。此外，農村地區進行相應的惠農通網點的建設，也可以為農村地區開展相應金融服務的方式，提供了有效的探索實踐。

3 惠農通貸款的優點

1）便捷性。在沒有惠農通服務網點以前，農民想要辦理農業貸款，需要提供相應的抵押物資或者是有擔保人進行相關貸款手續的辦理，并且其辦理的費用較高，很多農民用戶都無法承擔貸款的費用，進而放棄了貸款的辦理，這也是制約了我國農村經濟發展的一個原因[3]。對此，在當前階段，我國的惠農通服務網點，提供了針對農民用戶的專項貸款，并且其貸款抵押的物資和相應的辦理費用都有一定的調整，這使農民貸款變得更加容易。

2）利率低。由于我國農業當中大部分都以種植業或者是養殖業為主。因此，其每一年的利潤與當年的天氣、降水量以及自然災害有關。這就會使銀行在進行農業貸款的過程當中，其整體的指標數額較小，并且有較高的貸款利率。針對這個現象，我國的惠農通提出了相應的改變，并且針對農民用戶降低了貸款的利率，同時也調高了貸款的指標。

3）期限性。由于我國農業貸款當中存在著還款期限的不確定性。因此，很多銀行在針對農業用戶進行農業貸款的過程當中，都會對其不確定性進行風險評估，并且風險性較高的用戶就無法辦理貸款。針對這個問題，惠農通減去了大部分農業用戶年年辦理貸款的麻煩，提出了三年有效期的還款貸款方式，以此提高了農業用戶的貸款數量。

4）即時性。針對廣大的農民同胞的實際需求，惠農通貸款的方式也進行了調整，其具有較高的靈活性和及時性，農業用戶只需要通過服務網點的申請，就達到資金及時到賬，隨時還款，隨時借款的效果。

4 惠農通服務點現存的問題

1）取款困難。在當前階段，由于惠農通的辦卡形式還是采用的傳統方式，這就會導致很多農民在取款時會忘記密碼，進行密碼修改后，還要再等一周才能進行取款，這就會導致用戶的使用感變差。此外，由于政策的規定，惠農通的補貼以及其它相關的福利待遇，是不能由他人進行代領的。因此，這也會給部分用戶帶來一定的困擾。

2）宣傳性差。惠農通是存在著一定的補貼政策的。因此，其服務網點在服務的過程當中，需要做到實事求是，并且要按照計劃人數的總數進行福利政策的補貼。但是，在實際應用的過程當中，由于其惠農通網點的宣傳工作不到位，就會導致很多農民用戶并不知道惠農通的福利扶持政策。因此，其整體辦理惠農通一卡通的用戶數量并不多。

3）補貼不及時。由于農村的錄入信息并不規范，就會導致在農村戶口信息系統對其用戶進行信息記錄時產生一定的誤差，進而導致惠農通政策的補貼資金不能及時轉發到農戶的惠農通一卡通上。這就會造成資金出現掛賬的現象。另外，很多用戶在領取補貼資金時，由于其自身不了解項目的使用時間以及資金的到賬時間，往往要多次往返惠農通服務網點，才能領取到自己的補貼資金。

5 有效改進現存問題的方式

1）做好宣傳工作。為了有效的提高農民用戶對于惠農通的認識，就需要相應的服務網點，加大自身的宣傳力度，推廣自身的惠農一卡通服務，并通過相應的到家宣傳以及整體的畫冊宣傳等方式，保證大部分的農民用戶都能夠了解到惠農一卡通的整體作用，進而實現網點服務職能的發揮。

2）簡化辦理手續。為了有效的提高農村惠農通網點的覆蓋能力。因此，應該先從簡化其資金發放方式以及提高相應工作人員的工作效率入手。比如在，某些農村地區，可以通過降低金融機構自身的限制，進而實現惠農互通服務網點資金的發放效率。同時，為了有效地加強對惠農政策的補貼資金管理，也可以實現對其進行免費發放，不收取任何的貸款費用。

3）強化后續跟蹤管理。由于農村用戶整體的受教育程度較低。因此，為了讓農業用戶享受優質的服務，就可以強化后續的跟蹤管理，保證相應的服務內容以服務政策，可以通過相關人員的后續跟蹤以及電話回訪的方式，讓廣大的農民用戶了解到惠農通服務網點的新政策。以此促進農業用戶量的增多，保證惠農通網點的服務職能正常發揮。

6 總結

想要保證惠農通服務網點的職能有效發揮，就需要相關人員針對當前階段的服務問題，進行有效的解決，并保證在后續的跟蹤管理過程當中，能夠加大對其服務質量的有效提高。這樣才能夠保證農民用戶的產品使用感。

參考文獻

[1]華元成.如何讓“惠農通”機具更通暢[J].現代金融，2017（09）：56.

[2]農銀大學2016年第6期崗位職業輪訓三農條線初級班第三課題組.“金穗惠農通”工程對接互聯網金融的思考[J].農銀學刊，2017（02）：23-27.

[3]農行惠農通服務點引薦業務暢通農戶貸款渠道[J].時代金融，2016（28）：43.