深化金融服務(wù) 銀行“送錢上門”

周龍

2020年初，重慶浦洛通生命科技集團有限公司陷入流動資金不足的困局。

該公司是一家專業(yè)從事基因醫(yī)學(xué)檢驗和診斷的生物高科技企業(yè)，在新冠肺炎疫情的影響下，公司的生物研發(fā)和產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)阻滯。

2月底，北碚區(qū)聯(lián)合區(qū)內(nèi)18家金融機構(gòu)推出“金融超市”，相關(guān)部門主動到企業(yè)對接辦理。

很快，浦洛通公司就申請到2筆貸款資金，總金額達1000萬元。

“大約一周時間，資金就審批下來了，這1000萬元幫了我們的大忙。”公司負責(zé)人劉勇說。

據(jù)了解，北碚區(qū)“金融超市”推出了復(fù)工貸、抗疫貸、信用貸等50余種貸款產(chǎn)品，最高金額可達3000萬元。同時，北碚區(qū)還為企業(yè)開辟了“綠色通道”，開展“一對一”服務(wù)，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

近兩年，北碚區(qū)推出一系列措施，鼓勵和支持金融機構(gòu)加大對民營企業(yè)和小微企業(yè)的支持力度，降低民營企業(yè)和中小企業(yè)綜合融資成本，解決“融資難、融資貴”問題。

對癥下藥

2019年，重慶遠博機械有限公司遭遇了一次資金危機。

根據(jù)貸款協(xié)議，該公司以“擔(dān)保+抵押”方式在重慶銀行貸款的300萬元即將到期。然而，由于擔(dān)保公司破產(chǎn)，遠博機械公司的抵押物價值不足，存在100萬元的風(fēng)險敞口，僅能續(xù)貸200萬元。

“那時候，企業(yè)正處于訂單飽和期，流動資金十分緊張，無法拿出100萬元還款。”遠博機械公司總經(jīng)理艾勁松回憶道：“若無法全額續(xù)貸，企業(yè)就會面臨貸款本金逾期而導(dǎo)致的征信問題。”

2019年7月，艾勁松來到北碚區(qū)金融工作服務(wù)中心尋求幫助。

得知企業(yè)的難處后，北碚區(qū)金融工作服務(wù)中心立即啟動民營企業(yè)融資“靶向”對接機制，與銀行溝通，將存在風(fēng)險敞口的100萬元以純信用方式提供給企業(yè)，同時要求企業(yè)積極配合銀行風(fēng)控程序調(diào)整還款計劃，將原有抵押物從擔(dān)保公司解押，以第一順位方式全額抵押給重慶銀行北碚支行。

最終，遠博機械公司獲得300萬元全額續(xù)貸，擺脫了融資困境。

“民營企業(yè)資金危機時有發(fā)生，我們必須要持續(xù)加大支持力度，營造良好的金融環(huán)境。”北碚區(qū)金融發(fā)展中心發(fā)展科科長傅晛說。

為進一步完善融資機制，提升金融服務(wù)水平，北碚區(qū)設(shè)立政銀企三方合作、全鏈條式的服務(wù)體系，使政府在接到企業(yè)咨詢或求助后，第一時間與目標(biāo)銀行取得溝通，對癥下藥解決問題。

2019年前三季度，北碚區(qū)籌集2800萬元資金，設(shè)立幫扶民營企業(yè)融資“四大”資金池，全區(qū)政銀合作助融產(chǎn)品達到7種，撬動區(qū)內(nèi)民營企業(yè)融資金額近3億元，有效緩解了企業(yè)融資難題。

創(chuàng)新模式

過去，對于缺乏擔(dān)保物的企業(yè)來說，融資之路荊棘叢生。

“為了讓科技型企業(yè)不再為融資問題犯難，我們想了很多辦法。”北碚區(qū)金融工作服務(wù)中心主任王軼說。

重慶菩璞生物科技有限公司是一家科技型企業(yè)，資金流動問題一直是橫亙在企業(yè)發(fā)展道路上的一座大山。

2018年12月，菩璞公司總經(jīng)理張雄來到重慶銀行北碚支行，抱著試一試的態(tài)度咨詢貸款事宜。

得知張雄的難處后，重慶銀行北碚支行為他支了一個妙招——僅需提供知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)年度財務(wù)報表等資料，就能取得授信額度并獲得貸款融資。

“當(dāng)時我并沒抱什么希望，沒想到有這么好的政策。”張雄回憶道。

截至2019年12月，菩璞公司已順利獲得270萬元銀行貸款，為企業(yè)發(fā)展注入了活水。

2019年8月12日，重慶科洋電器有限公司成為首家吃到北碚區(qū)民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金這只“大螃蟹”的小微民營企業(yè)。

“我們當(dāng)時申請使用周轉(zhuǎn)資金180萬元，最終成功獲得合作銀行200萬元全額度融資續(xù)貸。”科洋公司總經(jīng)理胡科說。

過去，胡科也曾申請過市級平臺的轉(zhuǎn)貸資金，但全市的企業(yè)都為爭取使用市級平臺資金擠破了腦袋，小微企業(yè)難以申請成功。

“最終還是只能自籌資金，我不僅感到失落，更覺得白白浪費了時間。”胡科說。

2019年8月，北碚區(qū)為區(qū)內(nèi)小微民營企業(yè)首創(chuàng)設(shè)立專項周轉(zhuǎn)資金平臺，并與市級轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金互補發(fā)展。企業(yè)從提出申請到續(xù)貸款到賬僅需1個工作日，不僅解決了“抓錢還貸”的大難題，更節(jié)約了近70%的財務(wù)成本。

在線申請、實時審批、極速到賬……這樣的服務(wù)充分契合了小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求，讓企業(yè)真正享受到金融便利。

如今，北碚區(qū)委、區(qū)政府還大力支持各商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)設(shè)立小微支行、專營支行、社區(qū)支行，向上爭取民營企業(yè)貸款一定額度的自主審批權(quán)限，建起了融資新路子。

融冰之旅

2019年6月至8月，北碚區(qū)“送政策進企業(yè)”宣講會深入到17個街道，對融資政策進行集中宣傳推廣。

作為企業(yè)負責(zé)人，艾勁松也被邀請前往參加此次宣講會。

會議開始前，艾勁松和不少同行一樣，對會議的實質(zhì)性內(nèi)容存有懷疑。可聽完主講人講解后，再閱讀手里的融資宣傳手冊，艾勁松頓覺醍醐灌頂。

“現(xiàn)在足不出戶就可實現(xiàn)網(wǎng)上申報、網(wǎng)上管理，從申請到放貸僅需兩周，我們再也不用像以前那樣為企業(yè)貸款來回奔波了。”艾勁松說。

“我們通過此次宣講會發(fā)放《北碚區(qū)民營企業(yè)發(fā)展扶持政策摘要》共計8000余冊，目的就是使各項政策更加精準(zhǔn)惠企。”王軼稱，“要讓‘只跑一次在金融服務(wù)領(lǐng)域全覆蓋。”

為化解融資環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的問題，北碚區(qū)現(xiàn)已構(gòu)建起區(qū)級新型金融機構(gòu)儲備庫，資金問題的“冰川”正逐漸消融。

不僅如此，北碚區(qū)還積極搭建融資溝通對話平臺，開展“金融助民企”“送政策進企業(yè)”等專場對接活動近10場，累計走訪調(diào)研企業(yè)近50次，區(qū)內(nèi)參與活動的民營企業(yè)超過1000家，從切實減少開戶環(huán)節(jié)、 建立開戶服務(wù)專項對接機制、提高網(wǎng)點現(xiàn)場開戶辦理質(zhì)量3個方面，進一步督促轄區(qū)金融機構(gòu)提升金融服務(wù)民營企業(yè)水平。

此外，北碚區(qū)還依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，建立信息平臺，對企業(yè)進行“金融畫像”，切實解決中小微企業(yè)與金融機構(gòu)間因信息不透明、風(fēng)險難控制、監(jiān)管不及時造成的融資難問題。