涉眾型經濟犯罪概念及特點

概念

涉眾型經濟犯罪是指行為人在市場經濟運行過程中，為了謀取不法利益，違反國家經濟法規和刑事法律，侵害不特定多數被害人的經濟利益，破壞社會主義市場經濟秩序，依照刑法應受刑罰處罰的一類犯罪的統稱。主要包括非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷、非法銷售未上市公司股票等犯罪活動。另外，在證券犯罪、合同詐騙犯罪、假幣犯罪、農村經濟犯罪活動中，也有類似涉眾因素存在。涉眾型經濟犯罪不是法律的分類概念，而是對犯罪形式分析以后提出來的犯罪的概念。

涉眾型經濟犯罪發案總量高位運行破壞力倍增

受國內外復雜經濟形勢的綜合影響，當前我國非法集資等涉眾型經濟犯罪總體上情況仍較為嚴峻，發案總量持續高位運行，特別是社會領域經濟犯罪與專業領域經濟犯罪相互疊加，傳統經濟犯罪與網絡經濟犯罪交織共生，破壞力倍增，嚴重破壞了市場經濟秩序和國家經濟安全，給廣大群眾財產安全造成巨大危害。目前，該類案件呈現出以下幾個突出特點：

一是案件總量高發，規模龐大。2018年至2019年3月，全國公安機關共立非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪案件近1.9萬起，涉案金額4100億元，涉案金額超過百億元、涉及投資者超過百萬人的“雙百案件”屢有發生，案情極為復雜、處置難度極大。

二是蔓延速度快，涉及面廣。非法集資等涉眾型經濟犯罪的蔓延傳播速度非常快。商品營銷、房產投資、教育培訓等傳統領域仍時有發案，一些新興經濟領域如網絡借貸、投資理財、養老服務等，已迅速發展為涉眾型經濟犯罪的“重災區”。特別是非法集資活動在互聯網金融領域呈現行業性發案的特點，從東部向中西部轉移，幾乎覆蓋全國所有省份。

三是犯罪手法翻新，欺騙性強。為攫取暴利，不法分子的犯罪手段花樣翻新、不斷升級，誘惑性、欺騙性、迷惑性很強。有的租用高檔寫字樓、花重金宣傳造勢，包裝成實力雄厚的正規企業；有的借用“金融創新”等概念，編造項目標的、虛構資金往來，誘騙群眾；有的打著“私募基金”的幌子，未在基金業協會登記或以基金業協會登記備案為增信手段，大肆從事非法集資活動；有的在社區、超市搞貼身營銷，瞄準老年群眾大打“親情牌”。在資本市場領域，不法分子宣傳“高手指導”“大佬看盤”“名家談股”，誘導投資者充值購買平臺虛擬幣或禮品，通過巧立名目誘騙投資者持續繳費，具有很大迷惑性。

網絡借貸平臺實施非法集資案件集中“爆雷”

以網絡平臺實施非法集資，信息傳播速度更快，覆蓋范圍更大，涉及投資人更多更分散，涉案金額更大，資金匯集轉移隱匿更迅速，行為手段更具欺詐性，投資人辨識更加困難，主要體現在：一是利用身份造假或不實宣傳誘騙投資人。不法分子通過代持、合作、交易所掛牌等方式，有意利用國有單位等為其信用背書。二是制造更加復雜的運營模式。發案的網絡借貸平臺嚴重偏離網絡借貸平臺原應堅守的信息中介定位，多采取自融或變相自融、先借后貸等方式向社會公眾募集大量資金。另有平臺以購買服務或商品后返利等不同手法詐騙。三是多數“爆雷”平臺資金歸集至平臺控制人自用或投入關聯企業。案件反映出，平臺控制人采取不同手法歸集、控制投資人的資金，包括直接進入平臺控制人賬戶，或者利用其親屬朋友、平臺員工注冊大量企業、個人賬戶，用于歸集資金。存管銀行很難對平臺發布的借款標的真實性和借款公司與平臺公司的關聯性進行審核，平臺表面合規但實質系自融。四是P2P平臺“殼價值”成為新的犯罪牟利點，犯罪手法極易傳播引發雪球效應。P2P平臺控制人在利用平臺非法募集公眾資金后又以高利將其轉讓，平臺殼價值本身成為新的犯罪牟利點，同時使犯罪手法快速傳播。

采取備案制管理的機構和發行市場風險出現

近年來，金融犯罪案件呈現出從場外市場蔓延至場內市場的態勢，其中采取備案制管理的機構和發行市場風險亟須關注。一是從發行市場角度看，中小企業私募債刑事案件頻現。主要是通過隱瞞公司負債，編造公司營業收入、資本公積、利潤和銀行授信額度等重大虛假內容，在證券交易所備案后，騙取發行中小企業私募債券，到期不能履約，造成投資人巨大損失。二是從機構角度看，私募領域的非法集資案件成為新的風險點。犯罪主體既包括未經合法備案的“無照駕駛”的私募公司，打著私募基金的幌子，實際從事非法集資活動，也包含已經備案“有照行車”的私募公司，突破私募基金領域最重要的合格投資者底線，采取公開宣傳的方式，從事非法集資活動。

組織化、集團化特點凸顯 黑灰產業鏈盛行

違法犯罪行為手法不斷翻新、犯罪鏈條不斷拉長，作為金融詐騙、破壞金融管理秩序違法犯罪的準備型犯罪和后續型犯罪涌現。如伴隨著非法集資等金融犯罪高發，為金融違法犯罪活動處置、轉移犯罪所得的洗錢犯罪頻現。

呈融合化發展趨勢多種犯罪行為交織

隨著金融業深化、金融創新的加速以及互聯網金融的快速發展，違法違規行為不斷發生，多種犯罪行為相互交織，呈現復合型犯罪特征。非法集資與傳銷、合同詐騙等違法犯罪行為相互融合。“互聯網+傳銷+非法集資”的犯罪模式，更具有隱蔽性，更容易迅速擴散和復制，危害性更大。

跨境案件逐漸增多查處難度加大

隨著商品、資金、人員的跨境大量流動，經濟往來日益頻繁密切，以及金融市場的逐步開放和互聯網金融的快速發展，涉嫌犯罪的跨境案件逐漸增多。

以養老服務名義的非法集資與欺詐銷售頻發

一些養老服務機構、企業打著養老服務、健康養老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年人合法權益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴重財產損失。近年來，非法集資、網絡傳銷等涉眾型犯罪高發頻發，新增風險陸續顯現，一些標榜“高額回報、快速致富”等養老領域投資項目的騙局讓不少老年人辛苦積攢的養老金血本無歸。

非法集資“盯上”老人養老金

“我在街上被人拉去參觀一家養老公寓。了解之后，覺得這個公寓條件不錯，服務很好，辦理會員能預定床位，入住了能打折，每年還能拿11%的利息。”72歲的張爺爺把自己多年攢下來的42萬元錢投了進去，還想著到時能住進養老公寓。直到 2019年7月，他才發現自己投入的錢已經拿不回來了，養老機構、辦公樓也是人去樓空。

據了解，自2017年以來，養老理財、養老產品銷售、網絡借貸、投資理財等領域已成為非法集資“重災區”，非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，在嚴重損害廣大群眾利益的同時，破壞金融市場秩序，對國家金融安全造成了一定威脅。

湖南省公安廳經偵總隊政委介紹，2018年以來，湖南省公安機關依法偵破此類案件45起，涉案資金35億余元，打擊處理犯罪嫌疑人66人。目前，湖南省養老服務領域潛伏的風險依然很大。據不完全統計，湖南省涉及養老領域非公企業有327家。據公安機關大數據研判，其中有37家企業涉嫌非法集資，犯罪風險等級高。

不少涉嫌非法集資的養老機構只在相關部門登記取得了營業執照和民辦非企業單位登記證書，并未在民政部門辦理養老機構設立許可證，屬于無證經營，按規定“不得以任何名義收取費用、收住老人”。但這類機構卻以“預定養老床位”名義，多年來收取會員數額不等的入住預訂金，并承諾高額回報、享受優先優惠入住，涉嫌開展非法集資活動。

“涉嫌非法集資的養老機構派專人上街給老人發傳單、進社區送禮物、專車接送老人去現場參觀，而且都是以私下簽合同的形式進行，形式越來越隱蔽。剛辦理會員的老人都能順利拿到返利，但一旦資金鏈斷裂，問題爆發出來，受害者規模就已經很龐大了。”長沙市民政局一位負責人介紹。

目前長沙的養老機構沒有一家擁有吸收公眾資金的許可證，所謂的辦理會員還能返還利息的“誘惑”基本都是騙局。此類活動不同于正常養老服務，存在較大風險隱患。

高額返利無法實現

返利資金主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數養老服務機構、企業不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉難以持續維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

資金安全無法保障

一些養老服務機構明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可持續盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實施有效監管，由發起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

健康需求無法滿足

一些企業通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷、上門推銷、網絡銷售等形式，向老年人進行虛假或者引人誤解的商業宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫療器械、保健食品等進行混同，騙取消費者信任，但所聲稱的保健功能未經科學評價和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

運營模式存在違法風險

一些養老服務機構銷售虛構的養老公寓、養老山莊，或者以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式吸收資金。部分企業不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。相關機構及參與人員的上述行為存在非法集資等風險。

養老機構規范運營亟待加強監管

“隨著中國進入老齡化社會，全國各地養老中心大量出現。但由于監管法規還不夠完善，養老市場還不夠成熟，一些不良企業趁機‘鉆空子，養老領域已成非法集資、詐騙案件的新領域。”中南大學社會學教授指出，老人的特殊身份以及未來養老難題值得重視。

相關部門要進一步加大打擊力度，依法做好案件偵辦、批捕、起訴、審判、執行等各項工作，對非法集資犯罪分子形成強有力的震懾。

專家認為，養老領域非法集資、詐騙等涉眾型犯罪近年高發頻發，新增風險陸續顯現。相關部門可在監管、打擊、宣傳、扶持上落實四個“加強”，推進部門間協同、長效管理。

老年人選擇養老機構入住時，應查看相關證件并按規定簽訂養老服務協議，未在市、縣（市）民政局登記的養老機構，不要入住，更不要投資。按照有關規定，組織實施非法集資應承擔相應責任，參與非法集資風險自擔。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，自覺遠離非法集資和傳銷，防止利益受損。如發現涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。

手法翻新以“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子

非法集資的犯罪分子作案手段越來越隱蔽，專業化運作成為趨勢。一些投資公司善于偽裝，將辦公場所設在高檔寫字樓，在五星級豪華酒店組織宣傳推介會，有的還以商品房等固定資產作抵押。這些公司披著“金融機構”的外衣，以承銷國債、代理證券投資、委托理財等幌子吸收公眾存款，讓投資者放松警惕。有的公司采取專業化運作模式，不惜支付30%以上的高額提成聘請營銷團隊。有的犯罪分子將手伸向涉世不深的學生群體，在高校公寓租用經營場所，以虛構的高科技公司名義，向有求職需求的大學生群發招聘信息，誘騙大學生在一些網貸平臺借款投資入股。

非法集資犯罪目前已從傳統行業向新興領域蔓延。房地產開發、農業、商貿等非法集資傳統領域依然多發，近年來又出現了以“虛擬貨幣”“區塊鏈”“金融創新”等為幌子的新型非法集資犯罪手法，不法分子假借迎合國家政策，炒作熱點概念，以高額回報誘惑群眾，隱蔽性更強、欺騙性更大。

同時，線上線下集資方式相互交織，從傳統的線下開設門店、散發傳單、面對面簽訂合同，到利用網絡平臺發售理財產品，借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付、歸集及轉移，突破傳統地域限制，在短時間內擴大影響，吸收大量資金。

值得關注的是，非法集資的案發領域與日常生活息息相關。不法分子盯緊老百姓日常生活，小到購物、理發、加油，大到買車、購房、理財，有的人為享受消費優惠，預存數千元的預付費，也有的為獲得巨額優惠，動輒投入數十萬、上百萬元的巨額資金購房買車。

據了解，非法集資犯罪中，老年人群體成為重要侵害對象，不法分子侵害目標從以往的高收入人士轉向老年人等風險防范意識和識別能力較低的人。

此外，非法集資的形式名目繁多，有的成立資產管理投資公司、借助P2P網絡借貸平臺等以金融創新名義實施；有的利用消費返現形式或以從事“資金過橋”業務名義實施；有的以投資影視、生態旅游開發、房地產、汽車銷售、教育培訓、礦山、農副產品等各種項目名義吸收資金。

新型傳銷藏身互聯網

一些互聯網傳銷組織往往扯著國家政策支持的大旗，用新名詞、時髦語，以創新的名義，包裝推介自己，營造出國家支持的假象，從而吸收巨額資金供不法分子奢靡揮霍。互聯網傳銷等涉眾型經濟犯罪在社會領域經濟犯罪與專業領域經濟犯罪相互疊加，傳統經濟犯罪與網絡經濟犯罪交織共生，破壞力倍增，嚴重破壞市場經濟秩序和國家經濟安全，給廣大群眾造成特別巨大的經濟損失。為攫取暴利，不法分子的犯罪手段花樣翻新、不斷升級，誘惑性、欺騙性、迷惑性很強。

除了惡意歪曲國家政策外，一些網絡傳銷組織通過向紅十字會捐款等公益活動，為企業戴上慈善光環，營造出積極向上、有社會責任感的企業形象。

一些新興經濟領域如網絡借貸、投資理財、養老服務、消費返利、虛擬貨幣、金融互助等，已成為互聯網傳銷等涉眾型經濟犯罪的“重災區”。

公安機關加大打擊力度 取得重大戰果和突出成效

重任在肩思奮進，擔當二字重千鈞。自2018年6月開始，公安部組織全國公安機關依法開展打擊非法集資犯罪專項行動，緊緊圍繞互聯網金融領域非法集資等突出犯罪，把人民群眾反映強烈、社會影響惡劣的涉眾型經濟犯罪作為主攻方向，持續加大打擊力度，切實強化追贓挽損，努力提升執法效能，堅決維護人民群眾合法權益和經濟金融秩序，取得了重大戰果和突出成效。

對群眾反映強烈、社會影響惡劣、涉及人數眾多的重大案件，公安部實行掛牌督辦，先后成功偵破部督案件近40起，摧毀重大跨區域犯罪網絡200余個。2018年6月，P2P網貸平臺集中“爆雷”以來，各地公安機關迅速響應、積極行動，尤其是北京、上海、浙江、廣東等地公安機關主動作為、全力出擊，依法查辦非法集資犯罪平臺400余個，并將緝捕外逃嫌疑人列為“獵狐行動”的首要任務，從16個國家和地區將60余名在逃人員緝捕回國，有力維護了投資群眾切身利益。

隨著打擊的深入，犯罪分子的手法也在不斷翻新。“面對嚴峻形勢，必須創新打擊方式。”高峰表示，公安機關已經開展并將繼續推進以下工作：全力把握查處非法集資犯罪案件的最佳戰機，不斷提高把握最佳打擊時機的能力水平；強力推行“陽光辦案”，公安機關會全力緝捕犯罪嫌疑人、追繳涉案資產，最大限度地為受損群眾挽回經濟損失，同時依托大數據手段，密切關注網絡借貸、私募基金等領域的犯罪風險；進一步推動加強前端監管，不僅投資人要提高防范意識，公安機關也在積極推動有關監管部門進一步加強監管。

提高防范意識 保護好群眾的“錢袋子”

近年來，全國公安機關始終將加強宣傳教育作為預防經濟犯罪的重要途徑，充分運用傳統媒體和新興媒體，積極開展防范宣傳，揭露犯罪伎倆，增強廣大群眾識別和防范經濟犯罪的意識和能力。特別是2010年以來，公安部將每年的5月15日確定為全國公安機關打擊和防范經濟犯罪宣傳日，部署各地公安機關積極開展形式多樣的宣傳防范活動，推動社會各界共同參與打防經濟犯罪工作，有力遏制經濟犯罪活動高發勢頭，為國家和人民群眾挽回或避免了巨額經濟損失。如今，“與民同心 為您守護”的宣傳主題已深得民心、深入人心。

2019年的全國公安機關打擊和防范經濟犯罪宣傳日活動中，公安部專門會同有關單位制作了特別節目——《非法集資“會診室”》，采用“主持人+觀眾”的互動形式，圍繞群眾關切和疑問，通過情景短片和真實案例討論，重點揭示P2P網貸平臺涉嫌非法集資常見犯罪手法，詳細介紹防騙知識和自救技巧，充分展示公安機關依法嚴厲打擊犯罪的堅定立場和顯著成效。該節目通過多家互聯網媒體同步推出。同時，全國各地公安機關也同步組織開展豐富多彩的宣傳活動，以現場咨詢、實物展覽、展板海報、藝術表演等群眾喜聞樂見的形式，剖析典型案例、講解犯罪手法、展示打擊戰果，幫助廣大群眾更加直觀地識別犯罪手法，防范不法侵害。