斬斷網絡黑產資金結算通道公安部經偵局指揮破獲多起非法網絡支付案

時晨

隨著支付寶、微信支付等為代表的第三方支付越來越普遍，非法網絡支付等新型違法犯罪悄然出現。不少違法犯罪分子盯上網絡支付渠道，翻新犯罪手法，利用新技術、新概念進行偽裝，逃避國家資金監管，嚴重擾亂支付市場秩序，為黑灰產業鏈提供資金流轉服務，成為社會發展的一大隱患。

2019年4月，山東煙臺警方打掉非法網絡支付平臺“抓蛋”“打字練習”“趣跑”APP，目前已查證屬實的非法經營金額達15億元；

8月，遼寧大連警方打掉深圳愛貝信息技術有限公司非法網絡支付平臺，涉案金額達92億元。

近年來，網絡黑灰產業借助非法網絡支付，在資金結算環節試圖逃避監管。公安機關始終對非法網絡支付犯罪保持高壓態勢，同時聯手中國人民銀行、銀聯、網聯以及第三方支付機構等，形成強大的監管合力，接連破獲了一批非法網絡支付案件，共同筑起了經濟安全有序運行的強有力屏障。

逃避監管、黑產幫兇、挪用資金劣跡斑斑的非法網絡支付平臺

聚合支付是指不經手資金，不進行結算，僅提供支付結算技術的服務。線下商店中，掃一個二維碼可以完成微信、支付寶等不同平臺的支付，就是聚合支付常見的例子。

作為較早從事聚合支付的公司，深圳愛貝公司在行業內有著較高名氣，但卻打著聚合支付的旗號，在沒有取得支付牌照的情況下進行非法資金結算業務。

雖然同樣依靠第三方支付機構，但與聚合支付不同的是，深圳愛貝公司先把錢收到手，扣完傭金后，再轉給實際收款的商家，在這過程之中形成了自己的“資金池”。

按照相關法律法規規定，從事資金支付結算業務必須取得由中國人民銀行頒發的支付牌照。

中國銀聯股份有限公司風險控制部高級主管認為，支付牌照不僅僅是一張牌照，它意味著接受監管、提供備付金、核查下游商戶等全方位的風險防控制度。在沒有支付牌照的情況下從事資金結算業務，行為本身已經違法，也將會導致一系列資金安全風險。

為了逃避監管，深圳愛貝公司還注冊了30家空殼公司，利用虛假業務向微信、支付寶等第三方支付申請支付接口，并通過資金層層流轉，掩蓋真實交易。

在案件偵辦過程中，民警發現了這樣的現象：用戶在色情、賭博等非法平臺充值，而資金卻進到科技公司的賬戶。

大連市公安局沙河口分局經偵大隊副大隊長介紹，這些科技公司，就是深圳愛貝公司精心設計的空殼公司。用空殼公司作掩護，深圳愛貝公司為上游違法犯罪提供支付渠道，并從中獲取高額手續費。

在幫助非法平臺收取贓款的同時，深圳愛貝公司還以聚合支付的名義為部分企業提供資金結算服務，其中沉淀的龐大“資金池”被公司挪用。截至破案時，尚有數千萬元資金漏洞無法填補。

而這類非法網絡支付平臺結算周期長，一些受害企業至破案時仍被深圳愛貝公司蒙在鼓里。

受害企業中有相當比例是游戲類企業，由于競爭激烈，生存周期短，部分游戲企業在沒有完全取得相關資質的情況下，選擇了與深圳愛貝公司合作，利用愛貝的空殼公司進行收款。

中國人民銀行大連市中心支行會計財務處處長提醒，要提高對非法網絡支付平臺的辨別能力和應對措施，認識危害，抵住誘惑。

早在2017年，中國人民銀行已經發出相關通知，對聚合支付加強監管。得知消息的深圳愛貝公司，不僅沒有及時整改，反而升級犯罪手法，通過更復雜的資金流轉來掩蓋犯罪行為。

作為一家有影響力的科技企業，深圳愛貝公司原本可以通過正常的業務營利，卻在非法網絡支付的路上越陷越深。

刷單？虛擬幣？游戲幣？掩飾不了的犯罪事實

2018年年底，煙臺市民童某在親戚的介紹下，下載了一款名為“抓蛋”的手機軟件，并注冊成為用戶。

繳納相應保證金后，用戶可在軟件上等待接單，提供收款二維碼，完成收款，扣除傭金后，再通過銀行卡等轉賬給上級代理。

在兼職的數月時間內，童某注冊了多個賬號操作，平均每月可賺取傭金一萬元左右，并把這款軟件介紹給了身邊的親人朋友。

2019年1月，煙臺警方接到公安部經偵局下發的線索，開始立案偵查。警方偵查發現，2018年10月至2019年4月初，羅某等人先后組織開發并運營了“抓蛋”“打字練習”“趣跑”三款手機軟件，與境外幾十家網絡賭博網站進行技術對接，對內謊稱是刷單、虛擬幣或游戲幣充值等，發展大量用戶兼職收取傭金，為賭博網站提供委托收付款服務。

用戶通過“抓蛋”上傳的付款二維碼，實則被傳到賭博網站，成為賭客充值的渠道。賭客的每一次充值，都通過“抓蛋”提供不同的收款二維碼來完成，之后賭博網站再與該犯罪團伙之間進行結算。

這種代收代付的方式也被稱為“跑分”。通過這種方式，賭博網站將非法交易隱匿在海量個人交易數據之中，逃避監管機構和第三方支付機構的監測。

羅某本身有著不錯的工作，但發現這一犯罪手段后，便組織拉攏了黃某等人開始實施犯罪行為。

加入羅某團伙后，犯罪嫌疑人黃某意識到他們提供的不是所謂的“虛擬幣”，而是在從事犯罪行為，但面對巨大的利益，“想停已經停不了了”。

2019年4月2日，在公安部經偵局和山東省公安廳經偵總隊的指揮下，煙臺市公安局對涉及全國10余個省市的重要涉案犯罪嫌疑人進行收網，僅用24小時就將犯罪嫌疑人全部抓捕歸案。

公安機關+人民銀行+第三方支付機構等多方合力共同守護經濟安全

煙臺市公安局經偵支隊一大隊大隊長介紹，“抓蛋”的犯罪模式和手法較為新穎，屬于新型網絡犯罪。

在“抓蛋”案件中，煙臺警方利用數據化實戰手段，通過資金穿透、人員關系穿透等研判方法，僅用一個多月就查清了該團伙的組織架構、作案模式等。

能夠快速查清海量數據后的犯罪真相，得益于公安部經偵局實施的“信息化建設、數據化實戰”發展戰略，也離不開中國人民銀行、銀聯、網聯以及第三方支付機構等多方的共同努力。

專家提示，廣大移動支付用戶謹防打著高額返利旗號的非法平臺，出現安全問題時，及時向支付平臺投訴或向公安機關報案。（原載人民公安報）