普惠金融提質增效須靠科技力量

陸敏

今年一季度，受到新冠肺炎疫情影響，大量小微企業出現生產經營、現金流等困難，亟須資金支持，但銀行機構出于諸多考慮，“不敢貸、不愿貸”的情緒有所反彈。

去年底，銀保監會曾對銀行業2020年小微企業貸款提出“量”與“價”的明確要求——“力爭2020年全年普惠型小微企業貸款新增2萬億元”“普惠型小微企業貸款綜合融資成本再降0.5個百分點”。疫情發生以來，各部門支持小微企業的相關政策和舉措密集出臺，普惠型貸款的發放也進一步加碼。央行數據顯示，今年3月末，我國普惠小微貸款余額12.4萬億元，同比增長23.6%，增速比上年同期高出4.5個百分點。

然而，相關紓困資金是否真正流向小微企業，未來信貸是否會造成銀行系統風險攀升，關鍵在于相關政策傳導機制是否暢通，信貸投放是否精準有效，小微企業是否得到了實實在在的幫助。

截至目前，銀行仍是中小企業信貸融資的主要渠道。由于小微企業數量龐大，企業經營情況千差萬別，還有部分地區出現了銀行服務能力跟不上的情況，尤其在經濟下行壓力較大情況下，小微企業融資難融資貴現象凸顯。小微企業缺信息、缺信用，更是加重了小微企業融資難。解決信息不對稱問題，必須更多地借助科技力量。

對于中小銀行來說，金融科技的運用也是利大于弊。目前，部分銀行通過金融科技已實現了對小微企業和其他普惠主體的精準畫像，從而推動線上自動審批、智能監測。以往困擾普惠業務發展的缺信用、缺信息、缺信任的問題，通過金融科技參與都能找到相應的解決方案。

近年來，隨著大數據、云計算、人工智能等科技的發展，金融科技被更多地運用到銀行業務流程中，銀行服務小微企業的能力正逐漸提升。但是，除了部分實力較強的銀行之外，大量中小銀行對金融科技的運用還不充分。銀行業整體上對科技的投入還不多，重視程度還不夠。銀行未來還要加大力度與非銀行金融機構征信、財政、科技等部門合作，用科技提升金融服務小微企業的有效性和精準度，推動普惠金融提質增效。