關(guān)于完善我國(guó)銀行監(jiān)管體制的思考

郭佳蘊(yùn)

【摘要】縱觀我國(guó)銀行監(jiān)管體制的歷史發(fā)展，可以看出，我國(guó)對(duì)于銀行監(jiān)管體制做出了許多改變與嘗試。從新中國(guó)成立至今，我國(guó)的銀行監(jiān)管體制經(jīng)歷了幾次更迭變化：從大一統(tǒng)的人民銀行體制到中央銀行、專業(yè)銀行的二元銀行體制，再到保持了十五年的“一行三會(huì)”體制，如今更是創(chuàng)造性地將銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并成為銀保監(jiān)會(huì)，使銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)正式成為歷史。目前銀行監(jiān)管體制雖日趨合理，但也不可避免地存在一些問(wèn)題需要完善。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;監(jiān)管體制;完善對(duì)策

關(guān)于銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)的合并，其優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的，既加強(qiáng)了部門間的聯(lián)系與協(xié)作，又提高了辦公效率。這樣做不僅能降低溝通成本，也更有利于對(duì)金融業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機(jī)構(gòu)以及全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，證監(jiān)會(huì)繼續(xù)監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。需要指出的是，任何一種制度都不可能是完美的。將銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)的做法固然具有進(jìn)步意義，但是目前我國(guó)銀行監(jiān)管體制仍然存在監(jiān)管法規(guī)不完善、信息披露制度不規(guī)范、監(jiān)管人員水平不足等問(wèn)題。

一、我國(guó)銀行監(jiān)管體制存在的問(wèn)題

（一）監(jiān)管法規(guī)不完善

銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管的前提是健全完善的法律體系，沒(méi)有完善的相關(guān)法律法規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難真正進(jìn)行有效監(jiān)管。然而目前我國(guó)對(duì)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)仍比較滯后。雖然金融法律和中國(guó)人民銀行發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章與規(guī)范性文件數(shù)量頗多，但內(nèi)容較為籠統(tǒng)，可操作性不強(qiáng)，在落實(shí)過(guò)程中暴露了諸多問(wèn)題。且我國(guó)銀行監(jiān)管法律體系并不系統(tǒng)，尤其對(duì)于市場(chǎng)退出問(wèn)題缺乏科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制。

（二）信息披露制度不規(guī)范

信息披露制度亦被稱為“信息公開(kāi)制度”，是上市公司為了保障投資者的利益與接受社會(huì)公眾監(jiān)督而公開(kāi)或公布其有關(guān)信息和資料的規(guī)定。雖然目前《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》中都有關(guān)于信息披露制度的相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行也頒布了相關(guān)法律，但是目前我國(guó)商業(yè)銀行信息披露制度仍存在許多缺陷。主要存在信息披露不統(tǒng)一、不規(guī)范和信息披露范圍過(guò)窄的問(wèn)題，導(dǎo)致目前我國(guó)信息披露的內(nèi)容不夠深入和全面。

（三）監(jiān)管人員水平不足

在銀行監(jiān)管過(guò)程中，只有監(jiān)管人員熟悉銀行監(jiān)管的流程與內(nèi)容，才能檢查出問(wèn)題所在。目前我國(guó)缺乏擁有專業(yè)知識(shí)的監(jiān)管人員，沒(méi)有建立起結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)化人員隊(duì)伍，也缺乏對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)。這些都導(dǎo)致了監(jiān)管人員整體素質(zhì)不高。

二、完善對(duì)策

（一）建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律體系

我國(guó)目前缺乏完善的監(jiān)管法規(guī)，然而放眼全球，許多國(guó)家已經(jīng)建立了完善的銀行監(jiān)管法律制度。以美國(guó)為例，美國(guó)現(xiàn)行法案及各州銀行注冊(cè)的相關(guān)規(guī)定已對(duì)美國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入都進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露、市場(chǎng)退出等方面都有相應(yīng)法律依據(jù)。針對(duì)我國(guó)目前法律數(shù)量繁雜、內(nèi)容籠統(tǒng)模糊的問(wèn)題，我國(guó)可以梳理現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件，在此基礎(chǔ)上整合形成一部更具有權(quán)威性的法律匯編，從法律上對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管做出明確規(guī)范。

（二）完善信息披露制度，加快信息公開(kāi)

目前，我國(guó)頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》雖然對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露的原則、內(nèi)容及管理等方面做出了具體的規(guī)定，但在落實(shí)過(guò)程中仍面臨信息披露不全面和不真實(shí)的問(wèn)題。我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒其他國(guó)家信息披露的方法，加強(qiáng)信息披露的及時(shí)性、有效性、真實(shí)性。

（三）提升監(jiān)管人員的素質(zhì)

要提升我國(guó)銀行監(jiān)管的水平，提升監(jiān)管人員素質(zhì)至關(guān)重要。這需要國(guó)家加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)，提高其知識(shí)技能，進(jìn)而提升我國(guó)監(jiān)管人員的綜合素質(zhì);與此同時(shí)，我國(guó)也可以在條件允許的情況下引進(jìn)高素質(zhì)的專門人才，優(yōu)化監(jiān)管人員隊(duì)伍，促進(jìn)監(jiān)管人員水平的提高。

目前，我國(guó)的銀行監(jiān)管體制正在發(fā)生改變，從“一行三會(huì)”到“一行兩會(huì)”，體現(xiàn)了中國(guó)人民銀行職能的加強(qiáng)，也進(jìn)一步落實(shí)了《中國(guó)人民銀行法》對(duì)中國(guó)人民銀行地位、職責(zé)的規(guī)定。對(duì)于銀行監(jiān)管，我國(guó)還需要不斷探索，在實(shí)踐中解決問(wèn)題、完善制度，逐漸形成更好的監(jiān)管運(yùn)行模式。

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【作者單位：中國(guó)地質(zhì)大學(xué)（北京）】