基于大數據概念的供應鏈金融風險管理體系構建

摘 要：在企業集團化發展的階段，需要全面做好供應鏈金融風險管理，這樣才能夠使企業在發展階段有效規避可能產生的風險。可以通過將大數據手段融入供應鏈金融風險管理體系當中，不斷對供應鏈金融風險管理體系做出優化，實現集團企業經濟效益穩定可持續的提升。

關鍵詞：大數據? 供應鏈? 金融風險管理

中圖分類號：F713.53?文獻標識碼：A ?文章編號：2096-0298（2020）03（b）--02

在經濟領域當中，供應鏈金融是提升供應鏈效率的一種重要模式，其能夠與企業集團財務、物流倉儲企業、金融市場以及銀行之間形成較為復雜的關系。基于此，在其中便存在著較多的風險。而想要有效地提升我國經濟在發展階段的質量與效果，便需要在此期間建立供應鏈金融風險管理體系，隨后便能夠以該體系為依據采取相應的管理方式。而在建立供應鏈金融風險管理體系的階段，可以在其中適當地融入大數據概念，這樣便能夠更加優質地完成供應鏈金融風險管理，從而確保我國經濟在發展階段能夠更加穩定且高效。

1 大數據概述

對于大數據本身來說，其屬于一個數據信息的收集與處理系統，在實踐當中，其具有容量大、種類多、速度快等方面的特點，除此之外，其中所收集的數據也具有一定的真實性、可變性以及種類復雜等方面的特點，在實踐當中，大數據能夠對于社會上各個領域的信息有效收集，并且也能夠對于信息進行分類整理，使人們在檢索的階段能夠更好地找到自身想要找尋的信息，綜合來說，通過對于大數據系統的合理應用，能夠以較低的成本創造出更高的價值，同時這種情況也是大數據最為根本的特點。

針對大數據本身，其應用到社會的各個領域，形成一個極為龐大的數據庫，在數據庫當中能夠記錄社會上形形色色的信息，供人們調取使用。而在大數據的應用階段，通過檢索便能夠尋找到自己想要的信息。通過統計與分析，將信息進行利用，從而做出相應的生產活動規劃[1]。同時，通過大數據的對比分析，也能夠發現在社會當中某種事物發展與演變的規律和趨勢，使人們能夠根據其發展的趨勢來做出相應的應對措施。而對于供應鏈金融風險管理體系的構建來說，同樣能夠將大數據應用在其中，通過大數據，可以對于其中所出現的風險進行統計，分析風險所產生的原因以及產生風險的高峰時期，采取相應的方式來應對其中所產生的風險，從而促進其穩定高效地發展。

2 供應鏈基本含義分析闡述

所謂供應鏈，其主要便是以核心企業為中心，隨后從配套零件開始，對于中間產品以及最終產品進行制造，最后通過銷售網絡將產品送到消費者的手中。并且，也能夠將供應商、制造商以及分銷商，甚至是最終的用戶連接成一個整體的功能網絡結構。針對供應鏈管理來說，其經營的理念便是從消費者的角度出發，隨后通過企業之間的合作，使企業之間的利益達到最大，同時也能夠促進供應鏈達到最佳化[2]。一個完整供應鏈管理系統能夠協調與整合供應鏈當中所有的生產活動，并且能夠形成一個無縫銜接的一體化管理過程，這便是供應鏈的基本含義，通過供應鏈管理，能夠有效地實現我國社會上集團企業的綜合管理，同時也能夠實現經濟效益的一體化、網絡化發展，使我國在發展階段的經濟效益得到穩定且高效的提升。

3 常見供應鏈金融風險分析

3.1 核心企業信用風險

在供應鏈當中，核心企業掌握供應鏈的核心價值，并且擔任整合供應鏈流、信息流、資金流的關鍵角色，商業銀行也是基于核心企業的綜合實力以及其綜合信用等級來進行授信業務，所以核心企業的經營狀態以及發展前景便能夠決定其授信情況[3]。但是，在實際當中，若是核心企業的信用出現了問題，便會影響到整條資金鏈，同時也會引發供應鏈各個環節在銀行當中的授信問題。

3.2 業務操作風險

當前，在供應鏈金融當中業務操作風險是其中最有必要防范的風險之一，在供應鏈系統當中，其能夠對于物流、信息流以及資金流等方面做出有效的控制，隨后通過專業化的操作環節、流程安排以及獨立的第三方監管引入等方式，便有可能造成供應量的業務操作風險。

3.3 抵押資產風險

在供應鏈當中，抵押資產便是其中金融業務對應貸款的第一還款源，同時其資產的情況將會直接影響到銀行信貸回收的成本以及企業的償還意愿，一方面抵押資產是受信人出現違約時銀行彌補損失的重要保證;另一方面，抵押資產的價值也影響著受信人的還款意愿，當抵押資產的價值低于其信貸敞口時，受信人的違約動機將增大。

4 基于大數據概念的供應鏈金融風險管理體系分析

4.1 建立供應鏈金融風險管理部門

在實踐當中，若構建供應鏈金融風險管理體系，必須要建立供應鏈金融風險管理部門，通過供應鏈管理部門對于供應鏈當中的風險進行管理[4]。在建立供應鏈金融風險管理部門的階段，需考量各個環節，例如，管理部門的架構組織、管理部門的主管人員、風險監控工作人員以及風險評估工作人員等方面，只有確保各崗位工作人員能力足夠，才能保證供應鏈金融風險管理部門在實踐中發揮實效性，同時也使供應鏈當中可能存在的金融風險受到監控，且在即將出現風險階段及時采取措施進行改善與調整。

4.2 完善供應鏈金融風險管理制度

在建立供應鏈金融管理部門之后，還需要完善供應鏈金融風險管理制度，從而在制度的層面對于供應鏈金融風險管理工作做出約束，使供應鏈金融風險管理工作更加的規范。在完善供應鏈金融風險管理制度的階段，需要全面考量當前工作當中的各個環節，并且確保管理制度能夠涵蓋到供應鏈金融管理工作的各個方面，從而確保該項工作能夠全面地發揮出其實效性。例如，供應鏈金融的融資工作、供應鏈金融的風險評估工作、供應鏈金融的市場風險管理工作等方面，只有確保供應鏈金融管理制度能夠覆蓋到以上各個方面的工作當中，才能夠確保該項工作發揮出功效，并且能夠保證供應鏈金融風險管理當中各個環節的工作都更加的規范。除此之外，還需要確保制度在供應鏈金融風險管理工作當中切實地執行，這樣才能夠有效地規避供應鏈金融當中所存在的風險。

4.3 大數據金融供應鏈風險評估體系建設思想

對于企業的發展來說，要在發展階段有效應對可能出現的一系列風險，企業在當前市場經濟模式下需要不斷實現自我發展與自我提升。基于此，便需要在發展的階段通過大數據來建立相應的供應鏈風險評估體系，這樣便能夠有效地對供應鏈的各個環節所存在的風險進行評估，在明確其中所存在的風險之后，便可以具有針對性地采取相應的方式來進行風險規避，全面做好風險控制措施，確保企業在市場競爭日益劇烈的今天始終保持其核心競爭力[5]。在實際當中，可以在建立風險評估體系的時候將大數據技術應用到其中，使該風險評估體系能夠更加優質地完成風險評估的任務。通過建立供應鏈風險評估體系的方式，能夠確保企業在發展的階段呈現出更加科學的發展趨勢，實現企業經濟效益的不斷提升。

4.4 基于大數據的操作風控措施分析

在實踐當中，若是想要有效地對于供應鏈金融風險做出管理，還需要全面做好操作風險控制措施，這樣才能夠全面地保證供應鏈的發展趨勢，給企業提供相應的經濟增長。對于操作風險控制工作來說，需要做好以下兩個方面的工作，即：工作人員的綜合素質、供應鏈內部配合程度。

（1）加強對于工作人員的培訓。在實踐當中，若是想要全面提升供應鏈的金融風險管理力度，首先要做的便是提升工作人員的綜合素質，在這個階段充分應用好大數據平臺，使企業能夠利用大數據平臺來開展相應的培訓，促進工作人員的綜合素質全面提升。在開展培訓的階段，需要全面考量到供應鏈當中的各個階段，隨后通過大數據平臺對其中出現的問題進行總結與分析，使工作人員能夠有效地發現其中存在的問題，同時掌握問題的解決措施。并且，通過培訓也能夠有效地補足工作人員的知識盲點，保證工作人員更加優質地完成其本職工作，促使供應鏈金融風險管理工作能夠貫徹落實到實踐當中，有效提升企業的經濟效益。

（2）加強供應鏈內部的配合程度。在供應鏈當中所包含的環節較多，如供應商、制造商、分銷商、用戶以及三方物流等環節，對于其中的各個環節，一旦處理不善，便會導致在供應鏈當中的經濟效益受到損失[6]。

基于此，若想做好供應鏈金融風險管理工作，需加強供應鏈各環節間的配合程度，有效提升企業在發展階段的綜合經濟效益。在此階段，需全面利用大數據平臺，使各個企業能夠根據核心企業的運營情況來制訂相應的生產發展計劃，力求實現供應鏈當中各個環節經濟效益的不斷攀升。

綜上所述，對于供應鏈金融風險管理來說，需要全面做好其中的各項工作，這樣才能夠保證供應鏈當中各個環節更加的科學與合理，從而確保我國經濟穩定且高效地發展。而在供應鏈金融風險管理工作當中，可適當地應用大數據平臺，建立供應鏈融資功能、供應鏈風險評估體系、市場風險控制措施以及操作風控措施四個方面，進而有效地規避其中可能產生的風險。

參考文獻

[1]范興兵.基于大數據技術的電子供應鏈金融風險管理研究[J].廣東輕工職業技術學院學報，2018（4）.

[2]邱暉，許淑琴.大數據在互聯網供應鏈金融風險管理中的應用[J].會計之友，2018（7）.

[3]石影.大數據在互聯網供應鏈金融風險管理中的應用[J].財經界（學術版），2019（2）.

[4]倪風華.大數據視角下商業銀行供應鏈金融風險管理探析[J].環渤海經濟瞭望，2018（8）.

[5]范興兵.大數據時代電子供應鏈金融風險應對策略研究[J].佳木斯職業學院學報，2018（12）.

[6]徐晨陽，王滿，沙秀娟，等.財務共享、供應鏈管理與業財融合——中國會計學會管理會計專業委員會2017年度專題研討會[J].會計研究，2017（11）.

作者簡介：李歡歡（1986-），女，漢族，河南鞏義人，研究生，助教，研究方向：風險管理，財務與會計。