匯豐保險（亞太區）控股有限公司副主席孫丹瑩：中國家庭財富規劃凸顯新趨勢

張瑾

未來，全國范圍內對專業財富規劃建議的需求將大大增加。為滿足這一需求，專業的財富規劃師需要更加貼合客戶所需求，為他們量身定制服務，注重客戶體驗，引介重要的保障方式，并隨時隨地提供支持。

在新經濟、新動能的推動下，國內高凈值群體數量增長快速，家庭可投資資產規模日益龐大。對于“財富規劃”這一備受市場關注的專業金融服務，匯豐保險（亞太區）控股有限公司副主席孫丹瑩預計，中國內地的富裕人士將越來越多地尋求財務規劃支持，以有效規劃個人財富，保障家人的需求和期望。

家庭財富規劃策略悄然生變

《理財周刊》：你如何看待家庭財富規劃服務在中國的發展趨勢？

孫丹瑩：在中國，快速壯大的富裕人群除了享受可自由支配收入帶來的額外自由，還越來越多地將目光放在如何并管理自己的財富上。

在過去的一個世紀，中國家庭財富的增長速度是大多數國家的3倍。匯豐認為，從今年新冠肺炎疫情的跌跌撞撞中恢復過來后，未來仍將延續這一趨勢。根據Wealth-X的數據，中國去年已超過日本，成為世界第二大財富市場（僅次于美國），約有230萬人資產凈值超過100萬美元。

《理財周刊》：與過去相比，國內家庭的財富規劃策略是否也正在發生新的變化？

孫丹瑩：一條輪廓分明的復雜弧線正在形成。最初，隨著個人和家庭開始產生可自由支配收入，財務決策可能會從單純的儲蓄轉向偶爾涉足藍籌股等風險相對較高的短期策略。隨著變得越來越富有并開始運用各種財富管理工具，人們可能會從簡單的“未雨綢繆”和“賺快錢”，邁向更主動、更有針對性的投資策略。

從文化上來看，人們對“財富自由”和“成功”的定義也在悄悄發生改變。以前，所謂的財富自由可能是某個數字，而現在則要豐富很多。比如，有些人意識到財富自由是時間支配的自由，相比拼命追逐給財富多加個零，他們更愿意把時間分給公益事業、家人或是自己的夢想，以求拓展生命的寬度。而人們對成功的定義也不再單純地以個人擁有多少財富為標準，而是以家庭甚至社區為基本，考量一個人在其中的角色與能力——在確保自己可以無憂享受退休生活的同時，如果你能為父母提供高質量的養老生活，并為子女提供資金接受良好的教育，那已然是一種成功;如果你在創造一定財富后能回饋社區，或者將財富順利傳遞至下一代，那將可能被視為更為卓越的一種成功。

專業財富規劃未來前景廣闊

《理財周刊》：你認為保險在專業家庭財富規劃中承擔著怎樣的角色？

孫丹瑩：保險通常是標志著從財富積累到儲蓄再到財富管理（讓儲蓄發揮作用）轉變的門戶產品。保險之所以對財富積累者具有吸引力，是因為它意味著他們在遇到醫療緊急事件時不會耗盡自己的積蓄;而保險對那些積極管理財富的人也頗具吸引力，是因為它意味著他們可以將儲蓄的資金轉移到回報較高的產品上，同時讓自己獲得一份安心。

《理財周刊》：你如何看待未來財富規劃服務的發展方向？

孫丹瑩：科技和人工智能會持續改變財富規劃體驗，為客戶提供靈活性和與專家溝通的多種選擇，并獲得根據個人需要量身定制的見解和專業建議。現今，客戶希望通過APP、微信或直接在咖啡廳通過遠程視頻會議和與人財富規劃師進行交流，實現無縫、安全的體驗之旅。他們希望通過數字渠道輕松訪問為自己量身定制的信息，并希望簡化應用程序和身份驗證流程，從而可以在個人移動設備上完成相關流程。未來幾年，我們可以預計到，全國范圍內對專業財富規劃建議的需求將大大增加。為滿足這一需求，專業的財富規劃師需要更加貼合客戶所需求，為他們量身定制服務，注重客戶體驗，引介重要的保障方式，并隨時隨地提供支持。