反洗錢隊(duì)伍建設(shè)存在的問題與建議

【摘? 要】本文以A縣為例，全面分析了基層反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢崗位從業(yè)人員情況，發(fā)現(xiàn)主要存在崗位變動(dòng)頻繁、人員兼職普遍、專業(yè)性不強(qiáng)等問題，并針對以上問題，建議完善反洗錢資格準(zhǔn)入、提升隊(duì)伍穩(wěn)定性等措施。

【關(guān)鍵詞】反洗錢;資格準(zhǔn)入;人員管理

引言

隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn)，2016年《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令﹝2016﹞第3號(hào)，以下簡稱“3號(hào)令”）的發(fā)布，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了反洗錢工作的重要性。本文結(jié)合A縣各反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢隊(duì)伍人員情況，對基層反洗錢隊(duì)伍存在問題以及相關(guān)建議進(jìn)行研究。

1.基層反洗錢隊(duì)伍人員情況

從反洗錢工作情況來看，大量的基礎(chǔ)工作是由基層網(wǎng)點(diǎn)和前臺(tái)接待人完成，包括銀行柜員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員等基層業(yè)務(wù)員。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分、客戶風(fēng)險(xiǎn)再識(shí)別、可疑交易的提取等都是有基層報(bào)告首先完成。所以，基層反洗錢崗位人員的配置直接影響反洗錢工作的成效。

1.1反洗錢從業(yè)人員情況

據(jù)調(diào)查，A縣轄內(nèi)共有金融機(jī)構(gòu)27家，其中銀行11家、證券1家、保險(xiǎn)公司15家，從業(yè)人數(shù)共計(jì)773人，其中，銀行業(yè)717人、保險(xiǎn)業(yè)53人、證券業(yè)3人。反洗錢崗位除地方法人金融機(jī)構(gòu)有8人專職外，占比11.59%;保險(xiǎn)證券為100%兼職。

1.2反洗錢從業(yè)人員學(xué)歷情況

通過調(diào)查反洗錢崗位人員學(xué)歷學(xué)位情況，有研究生及碩士學(xué)位共2人，有大學(xué)本科學(xué)歷共有83人，其中59人有學(xué)士學(xué)位，24人有大學(xué)專科學(xué)歷，大學(xué)本科及以上學(xué)歷占比67%，學(xué)歷水平能夠符合反洗錢崗位從業(yè)人員的基本要求。

1.3反洗錢從業(yè)人員任職年限情況

通過調(diào)查反洗錢崗位人員從業(yè)年限，具有5年以上反洗錢崗位經(jīng)驗(yàn)的僅有2人，占比2.5%;具有3-4年反洗錢崗位工作經(jīng)驗(yàn)的5人，占比6.6%;具有1-2年反洗錢崗位經(jīng)驗(yàn)的76人，占比89.8%，具有1年以下反洗錢崗位經(jīng)驗(yàn)的1人，占比1.1%。

2.基層反洗錢隊(duì)伍人員存在問題

根據(jù)前期調(diào)研和近幾年現(xiàn)場檢查、走訪調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)基層反洗錢隊(duì)伍人員主要存在以下問題：

2.1反洗錢崗位人員數(shù)量少，缺乏專職反洗錢從業(yè)者。

從調(diào)查情況來看，反洗錢崗位人員占全市金融從業(yè)者人數(shù)為11%，除當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行8人專職外，其余均為兼職從事其他崗位工作，特別是在支行、支公司，反洗錢崗位人員主要為綜合柜員、業(yè)務(wù)員、運(yùn)營主管以及分管行長擔(dān)任，無論從時(shí)間上還是精力來看，都難以保證反洗錢工作需要，相較其他業(yè)務(wù)，反洗錢工作在其整體工作安排中也處于次要地位，導(dǎo)致反洗錢工作延誤或誤報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

2.2反洗錢崗位從業(yè)人員專業(yè)性不強(qiáng)。

反洗錢崗位對從業(yè)人員的專業(yè)技能和專業(yè)知識(shí)有較高要求，從業(yè)者需具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)和法律法規(guī)意識(shí)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在銀行業(yè)反洗錢崗位從業(yè)人員中，具備相關(guān)專業(yè)（如經(jīng)濟(jì)金融、財(cái)務(wù)、管理等相關(guān)專業(yè)）占比89.8%，其他專業(yè)占比10.12%;而在保險(xiǎn)證券業(yè)中反洗錢崗位從業(yè)者具備相關(guān)專業(yè)僅為2人，其余13人均為其他專業(yè)（如音樂學(xué)、美術(shù)、機(jī)械、農(nóng)林等），占比87%。相比來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)者專業(yè)相關(guān)度更高，而保險(xiǎn)證券業(yè)反洗錢崗位從業(yè)者學(xué)歷基本為大專且為無關(guān)專業(yè)，其人員的履職效能可能存在一定問題。

2.3反洗錢崗位人員調(diào)整頻繁，從業(yè)者反洗錢經(jīng)驗(yàn)相對匱乏。

從反洗錢從業(yè)年限分布來看，89.8%的從業(yè)者具有1-2年反洗錢崗位經(jīng)驗(yàn)，而具有3年以上反洗錢崗位工作經(jīng)驗(yàn)者僅為9.1%。說明各反洗錢業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員調(diào)整較頻繁，不具備人員的連貫性和經(jīng)驗(yàn)性。在日常管理中，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)更換反洗錢聯(lián)絡(luò)人基本不向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行備案，導(dǎo)致反洗錢工作存在斷檔和風(fēng)險(xiǎn)，反洗錢工作存在疏漏。

3.完善基層反洗錢隊(duì)伍的建議

3.1完善反洗錢崗位資格準(zhǔn)入制度。

反洗錢崗位資格準(zhǔn)入是在風(fēng)險(xiǎn)為本的原則下反洗錢工作對崗位從業(yè)人員的資格許可，要求反洗錢從業(yè)人員上崗前必須通過與崗位工作標(biāo)準(zhǔn)相適應(yīng)的從業(yè)資格，包括資格標(biāo)準(zhǔn)、資格認(rèn)證、資格保證等。資格標(biāo)準(zhǔn)即進(jìn)入反洗錢崗位所需具備的必備條件，包括教育層次（學(xué)歷）、工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和道德品質(zhì)等方面內(nèi)容。資格認(rèn)證即對從業(yè)申請者進(jìn)行考核，用以遴選滿足專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員，表明被考核人在履行反洗錢工作時(shí)能達(dá)到監(jiān)管者要求的標(biāo)準(zhǔn)資格。資格保證是指對資格認(rèn)證合格人員進(jìn)行監(jiān)督和繼續(xù)教育，像會(huì)計(jì)從業(yè)人員一樣，使從業(yè)者持續(xù)保持較高技術(shù)水平。

3.2強(qiáng)化反洗錢培訓(xùn)，豐富培訓(xùn)內(nèi)容。

由于反洗錢工作范圍的拓展和新金融形勢變化，反洗錢上游犯罪類型、形式、路徑也越來越隱蔽，反洗錢相關(guān)法律法規(guī)也在不斷更新和調(diào)整，所以各反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對工作人員培訓(xùn)，遵循“不同對象、不同方式、不同層次、不同內(nèi)容”的原則，針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)，豐富并時(shí)常更新反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容，而不能僅僅停留在晨會(huì)宣講上。測評(píng)試題要分層次，隨機(jī)抽取不同題目，避免測試時(shí)相互詢問，切實(shí)提高培訓(xùn)實(shí)效，并將考評(píng)結(jié)果納入考核。

3.3提高反洗錢隊(duì)伍人員穩(wěn)定性。

要積極培育新人，對反洗錢崗位人員調(diào)整前進(jìn)行人才儲(chǔ)備，同時(shí)要留住經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢人員，在崗位調(diào)整前對接崗人員進(jìn)行全方位測評(píng)，確保其滿足反洗錢崗位需求再進(jìn)行輪換，加強(qiáng)反洗錢隊(duì)伍之間的“傳幫帶”，確保反洗錢工作的連續(xù)性。

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作者簡介：王也（1994-），女，山西太原人。