香港投資者及理財教育委員會開展金融知識教育活動的啟示

李哲 殷文哲 曹穎

摘? ?要：為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，提升民眾金融素養(yǎng)，香港投資者及理財教育委員會（IFEC）向民眾免費提供多樣化的金融信息、資源和方案。IFEC為中國香港地區(qū)民眾提供的金融知識普及教育活動形式新穎有趣、知識涉及面廣、對象覆蓋面大，為我國現(xiàn)階段開展金融知識普及教育工作提供了可借鑒的經(jīng)驗。

關(guān)鍵詞：IFEC;金融知識教育;金融消費權(quán)益保護

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.03.009

中圖分類號：F831.2? ? ? 文獻標識碼：A? ? ? ? ? 文章編號：1003-9031（2020）03-0068-05

一、香港投資者及理財教育委員會簡介

作為一個負責在中國香港地區(qū)推行全面金融教育的獨立機構(gòu)，香港投資者教育中心（IEC）自2012年11月正式成立，2019年1月17日更名為香港投資者及金融教育委員會（以下簡稱IFEC）。IFEC的成員來自不同部門，包括政府及相關(guān)組織、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)機構(gòu)及非政府組織等。IFEC致力于綜合提升中國香港地區(qū)民眾金融知識、技能、習慣、行為和決策等金融素養(yǎng)，同時制定金融教育領域的共同目標和計劃，充分調(diào)動各部門的積極性，以此來強化各部門間合作，滿足中國香港地區(qū)民眾多樣化的金融教育需求。

二、IFEC多樣化的金融知識普及教育形式

為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，IFEC依托錢家有道平臺向民眾免費提供多樣化的金融信息、資源和方案，如利用大眾媒體宣傳提高民眾對金融教育重要性的認識;為不同目標群體量身定制不同的教育方案;為家長、社會工作者和教師提供金融教育資源、工具和服務;與利益相關(guān)者和社區(qū)合作，擴大金融教育的影響范圍等。具體做法如下。

（一）把握不同年齡段特點，因材施教

1.根據(jù)不同年齡階段制定年度教育計劃。為了提高金融知識教學質(zhì)量和效率，IFEC根據(jù)不同年齡段人群的接受能力以及所面臨的不同現(xiàn)實問題，制定了涵蓋各個年齡段、包含不同教學內(nèi)容且層次鮮明的年度教育計劃（見表1）。如為培養(yǎng)小學生掌握基礎金融知識，設計如何分配零用錢及制定簡單的儲蓄計劃;為使初高中學生明確儲蓄的好處、了解借貸的風險和責任、培養(yǎng)其樹立正確的金錢觀念，設計實用理財技巧課程等。

2.塑造“錢氏家族”的卡通形象。IFEC利用錢家有道平臺塑造了一組包含各個年齡段的卡通形象“錢氏家族”。通過“錢氏家族”分享各種動態(tài)，即每個角色在生活、工作和學習當中遇到的不同財務問題和挑戰(zhàn)，并分享他們解決問題的方法等。將理財知識潛移默化的融入人們的日常生活之中。家族由錢生、錢太、阿錢、錢妹、錢爺爺、錢奶奶和錢貓組成，對各個角色的特點介紹如表2所示。

（二）體驗式教學，趣味十足

枯燥的課本知識，往往難以提起人們接受新知識的興趣和積極性。IFEC通過錢家有道平臺采取各式各樣的體驗式教學，激發(fā)各個年齡段學習理財技能與金融知識的積極性。體驗式教學為課本中生澀的知識點注入豐富有趣的靈魂，能夠讓受教者更好地掌握所學的金融知識。

1.錢氏家族所特有的卡片游戲。針對年齡較小的群體（如小學生），很難單純的在金融知識課堂中熟練掌握金融知識和技能。錢家有道開發(fā)了一系列的卡片游戲，將金融知識融入其中，以更通過簡單易懂、更易于操作的方式傳授給學生。

2.理財大使的培育計劃。錢家有道在不同年齡段都推出了理財大使的培育計劃，即錢家有道通過講座、課堂等形式對一部分人進行金融知識培訓，而后再由這些人以自己的方式向更多身邊的人傳授所學金融知識。

3.情景模擬教育。針對年齡較大、學習能力和接受能力較強的學生，錢家有道為他們提供了很多情景式的課程。如學生會被分配一個虛擬的身份，并擁有特定的學歷、職位、薪金、債務狀況、每月固定開支以及財務目標。學生可以根據(jù)各類活動自由分配時間及金錢，并面對各種模擬的困局，體驗自己作出財務決定后所帶來的后果，從而明白未雨綢繆的重要性。

（三）聯(lián)合高校，促進理財知識與素質(zhì)教育課程相融合

為避免金融知識教育脫離綜合素質(zhì)教育要求，使其更好的融入日常課堂，IFEC與不同的高校合作，為學生提供金融教育，并把實用個人理財教育計劃植入高校個人金融選修課程內(nèi)。此教育計劃以講座的形式傳授實用的理財技巧、金錢與信貸管理、財務策劃、保險及投資等金融知識。

（四）利用新媒體，促進全民學金融

目前互聯(lián)網(wǎng)獲得知識的便捷性為金融知識普及教育提供了一條新路徑，IFEC通過錢家有道針對不同的教育對象制作了多種視頻和貼圖。這些視頻、貼圖等，都結(jié)合了人們生活中的熱點問題，適當融入金融小知識和技巧，以詼諧幽默的方式實現(xiàn)全民學金融的目的。

1.系列視頻與貼圖。錢家有道以“錢氏家族”中不同年齡段家庭成員為背景，制作“理財36技”小視頻，為不同年齡段提供不同的財務規(guī)劃方案;制作結(jié)合年輕人當下所關(guān)注話題的短視頻系列，以輕松搞笑的方式，給年輕人分享理財知識;還通過真人故事改編成微電影，如婚錢檢查等。錢家有道設計了一套傳播金融知識的系列貼圖，方便人們在社交軟件和平臺使用，用錢氏家族可愛的形象傳播常用的金融知識。

2.風險提示，集中教育。錢家有道平臺專設“騙局”一欄，此欄目匯集各種騙局類型以及大量的真實案例，旨在提高人們的防詐騙的意識。同時，此欄目還以視頻、宣傳海報的形式為廣大群眾提供避免落入詐騙陷阱的技巧。

三、我國開展金融知識普及教育工作經(jīng)驗借鑒

（一）探索互動性更強的教育方式，激發(fā)受教者的學習熱情

近年來，在人民銀行的規(guī)劃指導下，全國各地建立了很多金融知識普及教育基地。目前全國各地的基地使用模式基本類似，都是以設立讀書角閱覽金融報刊及書籍、定期開辦講座為主，缺乏趣味性、互動性和實踐性。建議借鑒學習IFEC經(jīng)驗，依托各地建成的基地，采用親子互動的模式將金融知識普及教育滲透家庭，同時利用培養(yǎng)大使的方式調(diào)動受教者對于學習、傳播金融知識的積極性，在教學過程中也可以采用情景模擬的方式讓受教者親身感受金融知識的應用技巧。

（二）為學生布置適量、有趣的金融知識小作業(yè)

目前，金融知識納入國民教育體系的工作正在有序推進。為提高學生學習金融知識的效率，可以借鑒IFEC經(jīng)驗，為學生布置課后作業(yè)，如制作自己的開支清單、預算清單或?qū)ふ疑磉叺姆欠◤V告等。適量、有趣的作業(yè)能夠培養(yǎng)學生在日常生活中對金融知識的興趣，大大提高金融知識納入國民教育體系工作的效果。

（三）針對不同的年齡群體，區(qū)別安排教育內(nèi)容

目前，金融教育讀本多由各地人民銀行分支機構(gòu)編制，讀本內(nèi)容缺乏科學性，不能滿足各個年齡階段受教育者的金融知識需求。建議借鑒IFEC經(jīng)驗，針對不同年齡段群體推送不同類型的金融知識。例如針對年輕人推送生活中儲蓄的重要性及儲蓄技巧、針對老年人推送合理規(guī)劃養(yǎng)老金投資以免落入詐騙陷阱。同時，可以按小學、初中、高中的劃分，統(tǒng)一編撰具有連續(xù)性的金融知識讀本。

（四）金融知識與素質(zhì)教育相結(jié)合

在信息網(wǎng)絡時代，年輕人將更早的進入復雜的金融環(huán)境，因此他們迫切需要獲得足夠多的金融知識，以防范風險。目前，金融知識納入國民教育體系工作中普遍存在課程設置、課時安排方面的挑戰(zhàn)。建議借鑒IFEC經(jīng)驗，將素質(zhì)教育與金融教育相結(jié)合、將金融知識融入進數(shù)學、政治、美術(shù)等基礎課程中，同時可將金融知識課以選修課的形式納入高校課程中。

（五）活用新媒體，提高金融知識普及教育質(zhì)效

隨著信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的宣傳方式已經(jīng)不能滿足消費者越來越豐富的需求，金融知識普及教育質(zhì)效面臨極大的挑戰(zhàn)，而新媒體具備載體豐富、傳播快、覆蓋面廣、形式多樣等特性，能夠很好的解決這個問題。近年來，人民銀行也在不斷嘗試運用新媒體開展金融知識普及教育工作，效果顯著。建議借鑒IFEC經(jīng)驗，未來在開展金融知識普及教育活動時多用、活用新媒體，充分發(fā)揮網(wǎng)頁、微信公眾號、微博等新媒體平臺對金融知識普及教育的積極作用，切實提升金融知識普及教育質(zhì)效。

（責任編輯：張恩娟）

參考文獻：

[1]香港投資者及理財教育委員會.投資者及理財教育委員會2018-19年年度報告[EB/OL].[2019-04-01].https：//www.ifec.org.hk/common/pdf/about_iec/ifec-ar18-19-final.pdf.

[2]香港投資者及理財教育委員會.Financial Literacy Ambassador Programme for Primary School Students Evaluation findings[EB/OL].[2018-07].https：//www.ifec.org.hk/web/common/pdf/programmes/primary-ambassador-findings.pdf.

[3]王武成，黨鴻鈞.金融消費者教育的國際經(jīng)驗及啟示[J].中國外資，2013（20）.