怎樣買基金更省錢

陳若焱

基金怎么買更省錢？怎么選費率更低？這個問題沒有標準答案。

不同類型的基金，持有時間長短不同，申購的金額大小不同，購買的渠道不同，費率也不同。即使是同一類型的基金，也沒有一個統一的收費標準。所以，唯一的辦法就是買某只基金之前，看一看基金公告。

不過，基金收費項大同小異，主流費率以及購買渠道的特點，都有規律可循。為了讓各位小伙伴少走彎路，少花冤枉錢，今天就來聊一聊，基金的這個費那個費都是什么意思以及怎么買基金最劃算？

一、基金交易涉及的費用

一般而言，基金交易涉及的費用主要有認購費、申購費、贖回費、管理費、托管費、基金轉換費、銷售服務費和運作費等。

1. 認購費和申購費

這兩個名字其實是一類，都是買基金時需要付的手續費，根據你買的基金新舊不同，叫了不同名字。新發的基金叫認購費，存續期內的老基金就叫申購費，按照購買金額的百分比一次性收取。市場主流的認購/申購費率在1.5%，根據購買金額的大小，會有相應的減讓。

不同類型的基金，也有不同的費率。主動權益類基金一般為1.5%，債券型基金費率為0.6%-0.8%，指數型基金為1.2%，貨幣基金免申購費。

一般而言，申購費高于認購費。但是通過基金公司直銷平臺和第三方銷售平臺購買，申購費往往會打折，有些甚至低至一折，相比較而言，更為合算。

2. 贖回費

贖回基金時所要支付的費用，在贖回時按照持有金額的百分比進行一次性扣除，主流費率為0.5%。

一般而言，持有時間期限不同，贖回費率也不同。持有時間越長，費率越低，鼓勵長期投資。以權益類基金為例，多數持有2年以上，免贖回費。貨幣基金不收取贖回費。

3. 管理費

基金持有人支付給基金公司的管理報酬，一般按照基金凈資產值的一定比例，從基金資產中提取，收取方式是逐日計算，按年計費。每日的基金凈值中，已經對管理費進行了扣除。

所有的基金都需要繳納基金管理費，根據基金類型的不同，管理費費率也不同。其中，權益類基金的費率為1.5%/年；指數型、債券型基金一般在0.5%-0.8%/年；貨幣基金不高于0.33%/年。主流私募基金同樣會收取管理費，費率為1.5%-2%/年，另外按照20%的比例計提業績報酬。

4. 托管費

基金托管人（銀行、券商等機構）為保管和處置基金資產而向基金收取的費用，按照基金資產凈值的一定比例提取，逐日計算并累計，月末支付。

基金托管費從基金資產中提取，費率會因基金種類不同而不同，且收取的比例與基金規模、基金類型有一定關系，通常基金規模越大，基金托管費率越低。目前基金托管費率通常低于0.25%。

5. 銷售服務費

基金管理人用于支付銷售機構傭金、基金的營銷費用以及基金份額持有人服務費等。

不同類型的基金，銷售服務費率不同，權益類基金通常銷售服務費率為0.6%，債基為0.4%，指數型基金為0.2%-0.4%，貨基為0.25%。

6. 運作費

年運作費占資產凈值的比率較小，一般不計或者不披露。

7. 基金轉換費

在同一基金公司管理的不同開放式基金之間轉換產生的費用。由申購費補差和轉出基金贖回費兩部分構成。不轉換不產生費用。

二、怎樣買基金省錢

那么，怎么樣買賣基金更省錢呢？

1.適合自己的才是最好的

基金費率基本上遵循著基金公司投入越多，風險等級越高，費用越高的原則。主動管理型基金費用高于其他類型，成本從高到底排列分別是股票型>混合型>債券型>指數型>貨幣型。

所以，在購買基金之前，投資者首先需要了解自己，包括風險偏好、交易頻率、投資期限等，同時對比各類型基金的費率情況，找到適合自己的基金。

2.渠道選擇很重要

購買基金主要有3種渠道，基金公司直銷、銀行和第三方基金銷售平臺。

同樣是1萬元買基金，不同渠道的結果可能大不一樣。銀行渠道一般不打折，1.5%申購費就要150元。而直銷和第三方平臺優惠力度很大，有時低至1折甚至0.1折，按1折算就只要付15元，大大降低了購買成本。

不過，直銷和第三方銷售平臺也各有不足。基金公司直銷，投資者只能購買該基金公司旗下的基金，若想購買其他基金公司的產品，則需要到其他基金公司官網再注冊，比較麻煩。

第三方銷售平臺一定程度上彌補了直銷的不足，但也不是所有的產品都能在一個平臺上買到。

3.長期投資成本更低

基金公司鼓勵中長期投資，持有的時間越長，基金費用越低。一般而言，主動管理型基金持有2年以上，基本上會免贖回費。

4.長期投資選A類份額（前端），短期投資選C類份額（后端）

有的時候我們會發現同一只基金名字，后面會跟字母A或C，它們其實在運作方式、基金經理、持股倉位都完全一樣，唯一區別在不同的收費方式和費率。A類份額一般采用前端收費，即購買基金時就直接扣費；C類份額采用后端收費，申購時不扣費，贖回時才扣費。

總的來說，長期投資選A類份額（前端），短期投資選C類份額（后端）。

隨著行業競爭的加劇，產品同質化也日益嚴重，為了搶占先機，基金公司紛紛祭出降費大招，不少公司主動下調基金產品的管理費和托管費，浮動管理費率型基金也重回投資者視野。目前來看，公募基金費率大戰才剛剛打響，降費有望成為基金公司尋求差異化競爭的重要手段，投資者或將從中受益。