淺議縣域金融現(xiàn)狀及未來發(fā)展思路

高上

摘 要：金融是區(qū)域騰飛的引擎、企業(yè)發(fā)展的命脈、新舊動能轉(zhuǎn)換的支撐、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的動力，金融工作的質(zhì)量直接影響著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的成色。Z市的金融系統(tǒng)在緊緊圍繞改革發(fā)展穩(wěn)定大局，深入推進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換、落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、加快“四個城市”和“三區(qū)一城”建設(shè)等重大決策部署上，不斷創(chuàng)新思路，強(qiáng)化措施，落實責(zé)任，取得了可喜成效，大大改善了全市貿(mào)易條件，個體收入增加，存款速度猛增，極大地改變了全市金融現(xiàn)狀。但與之不相適應(yīng)的卻是新的經(jīng)濟(jì)組織形式和結(jié)構(gòu)發(fā)生了翻天覆地的變化，過去的金融制度已經(jīng)不能帶動和促進(jìn)全市金融事業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)有的金融體制改革也是薄弱而無力的。本文從Z市金融發(fā)展成就，分析金融市場現(xiàn)存的諸多問題，并通過現(xiàn)階段金融改革的現(xiàn)狀，對金融系統(tǒng)的市場發(fā)展愿景做了簡單剖析，找出下一步發(fā)展的思路和科學(xué)方法。

關(guān)鍵詞：金融現(xiàn)狀? 金融改革問題? 發(fā)展愿景

中圖分類號：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? 文章編號：2096-0298（2020）01（b）--02

1 Z市金融改革取得的驕人成就

1.1 改制上市，多層次資本市場實現(xiàn)新跨越

全市425家企業(yè)全部完成改制;境內(nèi)外上市企業(yè)達(dá)到8家;新三板和四板掛牌企業(yè)141家，其中，2018年11月，20家企業(yè)在藍(lán)海股權(quán)交易中心完成集中掛牌;累計實現(xiàn)直接融資134億元。創(chuàng)新體制機(jī)制推動企業(yè)規(guī)范化公司制改制對接資本市場的經(jīng)驗做法，獲得濰坊市2018年度金融創(chuàng)新獎二等獎;相關(guān)經(jīng)驗做法得到省政府領(lǐng)導(dǎo)的批示肯定，分別在省政府《專報信息》、新華社《山東要情動態(tài)》《齊魯金融》電視欄目等新聞媒體上進(jìn)行了宣傳報道。組織佳士博、龍光天旭、正泰希爾等14家市場潛力大、有發(fā)展前景的優(yōu)質(zhì)企業(yè)參加復(fù)旦大學(xué)現(xiàn)代金融專題培訓(xùn)班，邀請?zhí)m丞資本董事長講解境外上市內(nèi)容，積極與投資基金公司進(jìn)行對接，不斷充實上市掛牌后備資源庫。目前，奧揚科技與民生證券、邁赫機(jī)器人與安信證券、艾泰克環(huán)保與申萬宏源分別簽訂上市保薦協(xié)議，下步擬申請山東證監(jiān)局對奧揚科技、邁赫機(jī)器人輔導(dǎo)驗收;信得科技、佳士博等企業(yè)已啟動上市程序。

1.2 信貸投放，金融經(jīng)濟(jì)總體運行保持平穩(wěn)

全市各項貸款余額538.49億元，列濰坊市第2位。組織召開了政銀企對接會議，向各銀行下發(fā)了2019年過千萬元建設(shè)項目名錄，對重點項目進(jìn)行集中推介，重點信貸資金支持，取得了良好成效。落實農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貼息貸款，截至2018年12月末，累計辦理或達(dá)成意向698筆、1.66億元;其中，2019年共382筆、8592萬元。聚焦農(nóng)村金融，支持Z市農(nóng)商行開展全省信用社實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略試點，擴(kuò)大信貸投放規(guī)模。“新六產(chǎn)”鏈條內(nèi)經(jīng)營主體貸款余額31.8億元，較年初新增4.5億;支持農(nóng)民住房貸款余額9.9億元，新增1.9億元，“鄉(xiāng)風(fēng)文明貸”貸款余額6.2億元，新增2.1億元;“生活富裕貸”貸款余額24.1億元，新增2.5億元。整個信貸市場的投放都健康平穩(wěn)地運行，大大支持了Z市工、農(nóng)、商等各方面的全面發(fā)展。

1.3 改革創(chuàng)新，金融服務(wù)體系漸趨多元化

積極引進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。華夏銀行Z市支行已開始試營業(yè);威海商行Z市支行籌建材料已通過省銀保監(jiān)局審批;英大泰和人壽保險、中路財產(chǎn)保險Z市支公司、長江財產(chǎn)保險諸城分公司均已取得營業(yè)執(zhí)照，其中英大泰和人保、中路財保已正式營業(yè)。大力招引新型金融業(yè)態(tài)，新引進(jìn)、設(shè)立恒泰產(chǎn)業(yè)、啟迪未來、德瀛盛世、中恒港利等4家基金管理公司;積極推動普惠金融發(fā)展，螞蟻金服普惠金融平臺已完成搭建，正式上線運營。多元化、特色化金融正如雨后春筍在Z市的土地上全面開花。

2? Z市金融改革發(fā)展中存在的問題

2.1 政府融資促進(jìn)機(jī)制建設(shè)滯后，缺乏相應(yīng)地法制支撐

改革開放以來，Z市政府加大招商引資地步伐，出臺了各種金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的獎勵優(yōu)惠措施，但金融風(fēng)險的管控考慮不足，安排力度不夠，對投融資的統(tǒng)一規(guī)劃和服務(wù)質(zhì)量存在缺陷和不足。尤其是對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目提供的財政性資金支持力度太低，且后續(xù)乏力。政府政策性擔(dān)保體系功能不完善，導(dǎo)致大量的中小戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)陷入融資擔(dān)保泥潭，銀行機(jī)構(gòu)望而卻步。一些企業(yè)甚至利用破產(chǎn)法的空子逃避還債，導(dǎo)致大量銀行壞賬的產(chǎn)生。會計、審計等信息披露不及時不標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)訴訟執(zhí)行效率太低，“騙貸”“逃債”現(xiàn)象屢屢發(fā)生，法制環(huán)境的不佳導(dǎo)致了金融生態(tài)環(huán)境的急需改善。

2.2 銀行信貸政策執(zhí)行不到位，金融資源投向偏失錯配

實體經(jīng)濟(jì)受益于金融支持的力度有限，雖然國家三令五申強(qiáng)調(diào)要加大對實體經(jīng)濟(jì)的金融支持，但是在實際工作操作中，由于受信貸規(guī)模的限制，商業(yè)銀行對低端產(chǎn)業(yè)鏈條及中小實體企業(yè)貸款傾斜政策沒有得到有效落實。隨著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，金融體系的現(xiàn)有能力已經(jīng)不能更好地適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的要求。側(cè)重于投資重資產(chǎn)的制造業(yè)和固定資產(chǎn)投資服務(wù)，而對輕資產(chǎn)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、科技文化、綠色經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)業(yè)則是弱化狀態(tài)。儲蓄與投資的轉(zhuǎn)化機(jī)制不暢，嚴(yán)重地資源錯配，造成了游離于監(jiān)管邊緣的民間資金難以有效合法地參與實體經(jīng)濟(jì)地運營發(fā)展，實體經(jīng)濟(jì)融資得不到滿足，造成浪費。

2.3 金融服務(wù)產(chǎn)品和模式創(chuàng)新不足，不能充分調(diào)動客戶及員工的積極性

現(xiàn)有金融產(chǎn)品已經(jīng)跟不上市場和客戶的需求，太過傳統(tǒng)的信貸文化和制度流程，已經(jīng)大大制約了金融系統(tǒng)的發(fā)展，推出的新產(chǎn)品也是改頭換面而已，本質(zhì)上并沒得到有效改進(jìn)和真正地創(chuàng)新。其門檻高、條件嚴(yán)，沒有真正在客戶準(zhǔn)入、資產(chǎn)評估、抵押擔(dān)保、信貸流程上進(jìn)行針對性創(chuàng)新，研發(fā)管理體制滯后，基層銀行沒有研發(fā)權(quán)，總行對基層需求又缺乏了解和實際調(diào)研，推出的產(chǎn)品往往不合廣大客戶的口味和需求，無法得到有效地推廣和使用。創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品考慮效益和風(fēng)險過多，對服務(wù)質(zhì)量要求低，忽視了為人民服務(wù)的宗旨，創(chuàng)新激勵機(jī)制跟不上，不能充分調(diào)動員工創(chuàng)新工作的積極性。

3? Z市金融改革發(fā)展的前景和思路

3.1 全面完善優(yōu)化金融服務(wù)體系，打造智能一體化服務(wù)平臺

（1）在國有四大行及城市、村鎮(zhèn)商業(yè)銀行、農(nóng)合行及各種保險、投融資的金融體系下，繼續(xù)加大對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度。繼續(xù)引進(jìn)銀行、保險等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，提升支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。2019年，威海銀行、平安銀行擬在全市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（2）積極發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。一方面，自2018年7月螞蟻金服普惠金融上線運營以來，截至年末，信用貸款累計8620筆、3.5億元，余額1億元;截至2019年2月20日，累計11411筆、4.5億元，余額1.1億元，為助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。在推動電商“互聯(lián)網(wǎng)+”的健康、持續(xù)發(fā)展前提下，繼續(xù)推廣螞蟻金服普惠金融，為“三農(nóng)”發(fā)展提供無抵押、免擔(dān)保貸款。另一方面，落實好市里提出的“七個一”產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型推進(jìn)計劃，加強(qiáng)與市財政、工信等相關(guān)部門的協(xié)作配合，積極發(fā)展多種新型金融業(yè)態(tài)，服務(wù)全市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提速力度。

3.2 持續(xù)推進(jìn)多層次資本市場發(fā)展步伐，突出創(chuàng)新特色優(yōu)勢

（1）做好企業(yè)上市服務(wù)保障。加強(qiáng)對邁赫機(jī)器人、奧揚科技、艾泰克環(huán)保、信得科技等擬上市企業(yè)的跟蹤服務(wù)，幫助企業(yè)完善產(chǎn)權(quán)手續(xù)，力爭邁赫機(jī)器人、奧揚科技盡快通過省證監(jiān)局輔導(dǎo)驗收，上報證監(jiān)會審批。

（2）加快區(qū)域股權(quán)交易市場掛牌。不定期深入企業(yè)調(diào)研，對規(guī)范化改制企業(yè)進(jìn)行全面梳理，繼續(xù)篩選出科技含量高、有發(fā)展前景、稅收貢獻(xiàn)大的20家以上企業(yè)，到區(qū)域股權(quán)交易市場進(jìn)行集中掛牌。推動企業(yè)入駐濰坊“五板”市場，充分發(fā)揮濰坊“五板”市場信息發(fā)布、資源融通等基礎(chǔ)服務(wù)功能，發(fā)動本地規(guī)模企業(yè)、有融資需求的企業(yè)入駐，實現(xiàn)與各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)服務(wù)的匹配對接。

（3）開拓境外資本市場。積極對接境外上市保薦機(jī)構(gòu)，對具有一定競爭實力、特色鮮明的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，進(jìn)行專門培訓(xùn)輔導(dǎo)，盡快到中國香港、澳大利亞等境外市場上市。

3.3 持續(xù)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，精準(zhǔn)對接政、銀、企、農(nóng)

（1）加強(qiáng)政銀企合作精準(zhǔn)對接。不定期舉辦政銀企專項對接會議，搭建銀企融資暢通平臺，協(xié)調(diào)銀行與企業(yè)進(jìn)行定向?qū)樱鰪?qiáng)對接效果，年內(nèi)新增貸款30億元以上。各銀行機(jī)構(gòu)提供最新融資政策、融資產(chǎn)品和費率優(yōu)惠等多項融資服務(wù)，分析研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景及最新金融動態(tài)，有針對性的為企業(yè)量身定做特色信貸產(chǎn)品;各企業(yè)根據(jù)自身融資需求與銀行加強(qiáng)溝通交流，分析論證項目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展前景等相關(guān)情況，對新項目進(jìn)行重點推介，實現(xiàn)銀行與企業(yè)的有效對接，擴(kuò)大信貸投放。

（2）督促各銀行保障企業(yè)資金流動性。引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)不斷提升信貸投放質(zhì)量，積極向上級行爭取政策，開展借新還舊、無縫隙續(xù)貸等信貸服務(wù)，對生產(chǎn)經(jīng)營正常的企業(yè)做到不隨意抽貸、壓貸、斷貸，維持企業(yè)的流動資金周轉(zhuǎn)，實現(xiàn)銀企互利共贏。

（3）加大金融支持鄉(xiāng)村振興力度。自2017年出臺《Z市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貼息貸款管理暫行辦法》以來，截至2018年底，累計辦理或達(dá)成意向698筆、1.66億元;2019年1月新增52筆、1135萬元，貼息貸款成效明顯。未來將繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貼息貸款辦理力度，支持農(nóng)商行開展全省信用社實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略試點，擴(kuò)大信貸規(guī)模;配合省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在Z市開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，做好農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險防范化解工作，實現(xiàn)“政銀保擔(dān)”協(xié)同推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

4 結(jié)語

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用日益突出。面對日益復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，結(jié)合Z市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及金融業(yè)發(fā)展規(guī)律，進(jìn)一步明確金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)和定位，理清發(fā)展思路和工作重點，對做大做強(qiáng)金融業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)全市經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的意義。Z市金融業(yè)在政府支持和金融系統(tǒng)改革創(chuàng)新前提下，在今后一段時期必將處于快速發(fā)展階段。基于為社會為人民服務(wù)的宗旨，Z市金融系統(tǒng)必須冷靜地分析行業(yè)發(fā)展趨勢和面臨的挑戰(zhàn)，以省級金融創(chuàng)新試點市為契機(jī)，以落實“金創(chuàng)33條”為重點，扎根基層，深入調(diào)研，真正以市場和客戶的需要為出發(fā)點，堅持創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展、共享發(fā)展，加快推進(jìn)金融強(qiáng)市建設(shè)步伐，力爭通過完善金融組織體系、活躍金融市場、推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)綜合競爭力，打造全省乃至全國縣域金融創(chuàng)新示范區(qū)，更好地為Z市人民服務(wù)，真正讓龍城騰飛，人民生活更加美好。

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