農村金融市場結構、金融效率與農村消費結構的關系研究

程洪斌 郝靜

摘要：農村消費結構的逐步優化，能夠有效拉動農村經濟增長，促進農村經濟建設取得良好成效。本文著重分析了農村金融市場結構與農村消費結構的關系、金融效率和農村消費結構的關系，并以此為基礎，提出了一些可行的建議，希望能夠為農村消費結構的優化與調整，提供良好借鑒與參考。

關鍵詞：農村金融市場結構;金融效率;農村消費結構

一、前言

近些年來，農村經濟建設取得良好成效，農村金融規模快速擴大，與之相應的農村居民消費規模也在擴大，農村消費結構得到不斷優化。當前農村居民總消費中，發展型消費所占據的比重在不斷上升，而生活型消費占比有所下降。農村金融市場結構、金融效率會對農村消費結構產生重要影響，細致分析其內在關系，將能夠為農村消費結構的優化與改善提供良好支持。

二、金融市場結構與農村消費結構的關系

目前，農民在金融服務的理念方面還較為傳統，多數認為銀行儲蓄可以給未來收入提供一定保障，可以應對未來發生的一些不確定風險[1]。隨著農村金融產品的逐漸豐富，農村金融市場結構不斷優化，農村企業和農民個體能夠通過多種類型金融產品獲取到信貸資金，這樣不但能夠增強農民應對風險的能力，還可以促進農民更好地了解和熟悉新型金融方式，如消費貸款、理財等，在很大程度上調整農民消費觀念，使得農民能夠越來越轉向到新型消費領域[2]。此外，在金融市場結構持續優化的過程中，催生出多種便捷支付方式，并深入到人們日常生活中，加快農民消費，這對于調整農村消費結構也具有積極意義。

三、金融效率和農村消費結構的關系

當前，農村消費結構升級受到資金流動性的約束，主要原因是農民、農村企業缺乏足夠的發展資金，且沒有足量的正規信貸扶持渠道作為支撐，這給農民消費活動造成了一定制約。當金融效率逐步提高，農村地區資金的流通速率也會有所加快，農民、農村企業也會獲得更多的貸款支持，這樣不僅會減少資金流動性約束，促進農村消費，使得大額資本型消費比重有所增加，還能夠積極建設商業設施，拓展農民消費渠道。總體上看，隨著金融效率的提升，農村消費需求會有所擴大，會較大程度促進農村消費結構的調整和優化。

四、優化農村消費結構的建議

農村金融市場結構和金融效率，都會給農村消費結構產生一定影響，科學有效地調整農村金融市場結構、提高金融效率，將能夠支持農村消費結構得到更好的升級。這其中需要結合農村金融發展實際，采取一系列科學合理的策略。

（一）優化農村金融業態

想要優化農村消費結構，需要高度重視農村金融市場結構的變化，合理優化金融市場結構，促進其具有較強的科學性、合理性。需要注意的是，壟斷性金融市場體系不利于農村消費結構的健康發展，以農村商業銀行、農信社等金融機構作為主導，會導致整個市場結構不具備較強的活性和流動性，無法順應農民金融市場的發展需求[3]。針對這種情況，農村農業經濟建設與發展過程中，積極引進并構建完善有效的市場體制，借助于市場化、多層次金融機構的發展，給農村金融市場增加新的經濟活力，從而促進農村金融的總體競爭力的提升。不僅要充分利用傳統金融體系中的農村合作社機構的作用，還要積極發揮其他金融機構的優勢，重點是引導大型銀行服務重心下沉，讓其主動把業務發展與國家戰略相結合，積極踐行新金融發展理念，重視被傳統金融“冷落”的農村領域，真正意義上完成鄉村現代金融服務的全覆蓋，進而促進引導農業產業結構調整升級，促進農村消費提檔升級。

（二）提高農村金融效率

農村資金流動性受到約束，不利于農村消費結構升級，會直接影響到農村經濟的發展效果。為促進農村消費結構升級，需要盡可能緩解農村資金流動性的約束情況，核心是持續優化的農村金融效率。在實際操作過程中，需要全面細致地分析農村經濟發展、金融發展的實際情況，著力提高農村金融效率有效性。

首先，加大政策扶持力度，政府可以積極出臺一些關于農村金融發展的政策，給農村經濟提供良好支持。政府出臺優惠政策，便于金融機構順利發展，從而增加農民和農村企業的融資渠道，有效促進農村經濟發展，促進農村經濟金融資本規模擴大[4]。

其次，創新農村金融模式，適應農村經濟生活。建行“裕農通”平臺是依托新一代金融科技搭建的縣域普惠金融綜合服務共享平臺，該平臺秉承“開放、跨界、合作、共贏”理念，與合作機構共同布局縣域市場，為縣域鄉村地區建行物理渠道無法覆蓋到的廣大基層農民提供實惠、便捷的金融與非金融綜合服務，能有效解決縣域鄉村地區金融服務不足的社會痛點問題，是農村金融模式創新的典型案例。

再者，積極構建現代化產業體系，其中，要注重加強推進農村三次產業融合發展，將傳統農業加以科學改造，從區域農村經濟發展的實際情況出發，積極培育出新的經濟增長點，給農村金融效率的提升提供更好的前提。

（三）統籌農村金融資源

農村消費結構的優化和調整，需要高度重視區域經濟的發展情況，需要科學統籌不同區域之間農村金融資源，促進區域協同發展。農村消費結構會受到區域性農村金融市場結構、金融效率的影響。區域之間經濟增長點、資源、經濟結構以及經濟基礎都存在著較大不同，當區域經濟間保持著較高程度的交流與合作，積極建設基礎設施，構建公共服務體系，將能夠促進金融資源得到良好流通，使得農村金融資源得到最大程度的優化配置，促進農村區域間消費結構都得到良好調整和優化[5]。

五、結束語

農村金融市場結構、金融效率與農村消費結構之間存在著較為密切的關系，兩者都能夠對農村消費結構升級產生重要影響。為達到農村消費結構調整的目的，不僅要持續優化農村金融業態，還要關注農村金融效率、科學統籌農村金融資源。

參考文獻：

[1]孟守衛. 農村金融市場結構、技術創新與農業增長關系的實證分析[J]. 統計與決策， 2019（8）：168-172.

[2]唐志祥. 安徽省農村金融發展、就業結構與農民收入增長——基于2003-2017年數據的實證檢驗[J]. 安徽商貿職業技術學院學報（社會科學版）， 2019（2）：230-231.

[3] 高維新， 馬詩寧. 廣東省農村金融信貸發展與經濟增長的關系研究[J]. 廣東農業科學， 2019（2）：127-128.

[4]任維哲， 劉莉， 張淑慧. 陜西省農村金融發展與農民財產性收入增長關系的實證研究[J]. 資本論研究， 2018（1）：111-122.

[5]錢晨月. 我國農村金融規模與效率對城鄉收入差距影響的實證研究[J]. 對外經貿， 2017（3）：95-98.