蘇北地區家庭農場融資情況調查研究

賀杰 秦厚莉 徐青芫 宋晨晨 王西軍

近年來隨著家庭農場培育工作的深入推進，家庭農場已成為破解新時期中國特色社會主義農業發展問題的重要抓手，對推動實現鄉村振興戰略發揮了至關重要作用。而家庭農場培育的基礎和可持續發展的前提是解決合理融資需求，為農場發展提供有力可靠的資金保障。以徐州地區家庭農場為研究對象，通過問卷調查等方式，對家庭農場融資現狀進行分析并找出存在的問題，基于多元線性回歸模型分析問題的影響因素。最后從家庭農場、政府部門和金融機構三個角度對家庭農場的發展提出政策建議。

一、引言

家庭農場是指以家庭為基本生產單位，以家庭成員為主要勞動力，從事專業化、商品化、規模化農業生產并以農業收入為主要生活來源的新型農業主體。2019年9月，中央農辦、農業農村部等11部門和單位聯合印發《關于實施家庭農場培育計劃的指導意見》，家庭農場再一次被上升至國家頂層設計的高度以促進農業農村發展，推動實現鄉村振興。融資工作是培育家庭農場的基本前提，也是家庭農場發展壯大的關鍵因素之一。但是幾年來各地農場均出現了不同程度的融資困難以及由融資而引起的一系列資金流轉使用問題，這也成為了家庭農場培育與可持續發展過程中亟待解決的難題。因此，針對家庭農場融資需求、融資滿足情況、融資渠道等問題進行深入調查和研究分析，對新型農業主體培育、深化農村金融體制改革、盤活農村經濟具有很強現實意義。

在上述背景下，本文以江蘇省徐州市家庭農場為研究對象，通過問卷調查、電話訪談、實地探究多種方法深入了解徐州市家庭農場發展過程中的融資情況及發現存在的融資問題，從微觀主體和宏觀調控雙重視域并重點以多元線性回歸模型分析問題的影響因素，進一步提出對策建議。

二、家庭農場融資現狀及存在問題

（一）樣本情況

由于各家庭農場分布不均，并且考慮到交通等多方面因素，調查難度較大，因此本次調查主要以方便抽樣和隨機抽樣相結合。調查數據主要來源于徐州豐縣、銅山、賈汪、邳州、新沂等地。通過實地調研、電話訪談等方式發放調查問卷50份，其中有效問卷42份，有效率84%。調查內容主要為以下幾個部分：家庭農場基本情況調查;家庭農場融資情況調查;家庭農場生產銷售情況調查等。

（二）發展情況及存在的融資問題

期望融資額與實際所獲得貸款規模差值較大，融資困難情況依然存在。根據調查，有85.71%的農場主實際所獲貸款資產規模在40%以下，貸款規模在40%以上的農場主僅占14.29%。實際貸款規模反映了家庭農場的貸款額度在總資產中的比重，客觀反映了家庭農場的融資情況。但是有近80.95%的農場主期望融資比例在40%以上，表明農場主實際需求額度較大。家庭農場實際所獲貸款額度與期望融資額之間存在不小差距，也反映出農村地區的資本供給力度與現實的高額需求存在高度不匹配的實際情況，家庭農場融資困難依然存在。

農場主對各融資渠道選擇情況存在很大不同，融資渠道仍有很大挖掘空間。在調查中有64.29%農場主向信用社貸款，有45.24%農場主曾向郵儲銀行貸款。這主要是得益于2016年江蘇省財政廳、中國郵儲銀行江蘇省分行和人民財產保險公司江蘇省分公司聯合推出的“農業保險貸款”，這一銀保互動模式很大程度上解決了貸款抵押的難題，賦予了使用農業貸款的更大可能，一定意義上促進了農場主向信用社及郵儲銀行獲取貸款。此外，農場主向農業銀行和農村商業銀行進行貸款的比例分別為16.67%、11.9%，向中國銀行等其他金融機構貸款比例不足10%。在郵儲銀行等機構所實行的銀保互動的成功模式下，各融資渠道之間的比重落差反映了不同金融政策實行下家庭農場融資渠道選擇情況，同時也驗證了各正規金融機構融資渠道仍然具有很大的挖掘空間。

家庭農場生產資金來源呈多樣化發展，農場盈利能力尚未形成。其中個人出資80.95%，銀行貸款資金57.14%，二者處于較高占比。但是僅有7.14%的農場主將產品流轉資金作為生產資金來源。產品流轉資金是指物質產品通過買賣行為由生產領域向消費領域轉移過程中的流通資金。在一定程度上是家庭農場產品流通情況的反映，體現了家庭農場的盈利水平。現階段雖然產品流轉資金已經成為生產資金來源之一，但是比例較低，家庭農場仍然處于農業基礎生產保障階段，尚未形成一定的盈利能力。同時這也影響了家庭農場對于融資需求的滿足。

三、家庭農場融資情況影響因素分析

（一）政府培育與政策扶持分析—基于宏觀視角

根據徐州農工辦統計數據，2014年至2017年間徐州市獲得財政支持的家庭農場由31個上升至286個，財政金融扶持總額從317萬元上升至1813萬元，總體呈上升態勢。但是仔細研究發現，從2016年至2017年，徐州獲財政扶持家庭農場由283個上升至286個，數量并未明顯上升，同時財政資金總額由1894萬元下降至1813萬元，下滑幅度過大。在家庭農場仍然處于發展的初期階段，仍然需要政府財政金融的大力扶持。繼續深入對比后發現，主要是由于縣級及以下家庭農場財政扶持總額出現問題，由2016年的361萬元下降至2017年155萬元，差額將近200萬元。對家庭農場財政金融扶持造成一定影響，扶持力度仍需進一步加強。

數據來源：徐州農工辦統計

（二）家庭農場自主經營發展能力回歸分析—基于微觀視角

1.變量的選取

通過對問卷調查的初步分析，發現在一定程度上徐州地區家庭農場普遍存在不同程度的融資難題。在此基礎上，本文根據調查結果和初步的經濟規律研究，分別選取農場土地規模、農場主學歷以及家庭農場年收入來探究融資問題的影響因素。其中農場主學歷以虛擬變量0和1進行賦值，具體如下表所示。

2.回歸方程

根據回歸分析的結果，得到回歸方程為：

3.回歸檢驗

擬合優度檢驗：，可決系數越接近于1，說明模型對于樣本的擬合程度較高，可決系數表明家庭農場融資變化的99.78%均可由家庭農場規模、家庭農場的年收入、農場主的學歷的變化來解釋。

F檢驗：針對給定的顯著性水平，在F分布表中查出自由度為k=3和n-k-1=11的臨界值，由EViews得到F=1727.915>3.59，應該拒絕原假設，即“家庭農場土地規模”“家庭農場年收入”“農場主學歷”對“家庭農場融資”有顯著性影響。

t檢驗：分別針對，給定的顯著性水平，自由度為的情況下，查得T分布表中，由線性回歸得到的值分別為3.189375、8.934053、3.516822，其值均大于2.201，這說明應當拒絕H0，也就是說，在其他變量不變的情況下，“家庭農場土地規模”“家庭農場年收入”“農場主學歷”均對“家庭農場融資”有顯著性影響。

4.回歸分析

農場土地規模通過了顯著性水平的顯著性檢驗，回歸系數為正值，土地規模與家庭農場融資呈正相關關系。由于土地規模的擴大，農場主所需要投入的人力物力財力自然大不相同，此外所收獲的規模經濟效益也可以有相應的提升。因此，不論是從融資需求的角度還是從規模收益的評估，土地規模對于家庭農場融資具有較大影響。

家庭農場年收入通過了顯著性水平的顯著性檢驗，且回歸系數為正值，表明家庭農場年收入與融資呈正相關關系。農場收入水平是影響融資的重要因素，一定程度上反映了家庭農場的還款能力和可持續發展水平，其融資水平也會受到相應的影響。

農場主學歷通過了顯著性水平的顯著性檢驗，且其回歸系數均為正值，這表明農場主學歷與家庭農場融資呈正相關關系。在政府重點培育和政策扶持的良好背景下，除去土地、氣候、環境等自然條件對家庭農場造成的影響，農場主的經營管理水平對家庭農場的日常運行起到決定作用。家庭農場獲取貸款的前提是農場主自身必須主動了解和掌握有關金融貸款的政策法規、相關要求和繁瑣流程。例如農場主對于政策的了解情況會直接影響其獲取信用社或郵儲銀行的貸款，影響融資渠道的選擇并對金融政策的實施效果造成不同的反饋。同時，農場主在日常過程中對家庭農場的財務管理情況、固有資產和權益確定情況以及對于未來的收益預期、對于自然災害的準備和損失預判都會影響金融機構對于貸款額度的確定，繼而影響農場實際所獲貸款規模。而農場主的學歷則是進一步評估農場主能力的重要標準，這在多元線性回歸分析中也得到驗證。學歷越高的農場主眼界越寬，知識越豐富，也擁有較強的學習能力。以農場主對品牌和投資的重視程度作為指標，在調查中有21.43%的高中學歷農場主對品牌重視程度不夠，有28.57%高中學歷農場主認為投資作用一般，而大專和本科學歷農場主對品牌和投資的重視程度均達100%。因此，學歷對家庭農場融資產生重要影響。

四、政策建議

從家庭農場微觀主體層面來看，以提升農場主經營管理綜合水平，帶動農場可持續發展是解決家庭農場融資問題的根本途徑。要特別針對農村地區加強金融政策的宣傳和普及力度，積極提升農場主金融知識的基本認知、判斷和運用的能力。要依托“全民閱讀”“農家書屋”“文化扶貧”等知識促進舉措和優質高校資源引導家庭農場有效學習，促進整體文化素養和學習能力提升，補齊學歷因素對家庭農場經營管理的短板。此外，還要積極帶動農場主形成正確的投資理念和品牌意識，為家庭農場長久可持續發展提供智力保障。

從政府宏觀調控層面看，政府部門要積極營造健康良好的政策環境，以政策主體地位促進解決融資問題。要積極實行以政府政策為引導，促進社會企業資本、政府各部門和家庭農場共同參與，進一步緩解徐州農村地區的巨大資金供給壓力。要積極做好農場信貸評估工作，對家庭農場實際融資需求和有效抵押物、土地經營權進行科學評估和指引，為金融機構完善金融服務體系提供有力支持。要積極利用政府主體地位，引導商業銀行和保險機構合理擴大使用銀保互動模式，繼續挖掘融資渠道。要繼續加大財政投入力度，重點突出改善徐州地區農業基礎設施相對落后情況，并以此引導家庭農場提高資金使用效率。

最后，各金融機構一方面要進一步科學放寬家庭農場獲貸限制，對于家庭農場提出的融資額度、融資期限、還款時間等重要標準進行合理確定，降低家庭農場融資壓力。積極與保險機構進行銀保合作，加大資金供給力度。另一方面，要向家庭農場提出規范化建設要求，以規范標準引導家庭農場完善資金管理漏洞，提升財務管理能力和透明度，使得金融機構和政府部門清楚了解農場財務狀況，破除放款障礙。（作者單位：徐州工程學院經濟學院）

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