對商業銀行運營管理體系建設的幾點分析

楊華

摘要：隨著經濟的快速發展和進步，銀行業的發展速度也越來越快，銀行獲取利益的程序和商業銀行運營管理體系有著非常大的聯系，商業銀行實行業務程序重新改造的重要內容和步驟就是在商業銀行中建設完整的運營管理體系，不僅銀行需要通過運營管理體系來獲得服務，商業銀行的客戶也需要運營體系來獲得服務，運營是商業銀行存在的基礎。商業銀行要注意在降低成本和改善服務以及控制風險的基礎上進行運營管理體系的構建。本文就對商業銀行運營管理體系的建設提出幾點建議。

關鍵詞：商業銀行;運營管理體系;建設的幾點分析

一、對銀行運營管理的分析

商業銀行屬于服務行業的一種，服務行業都具有相似的特點，隨時隨地進行服務，生產和消費是同時進行的，商業銀行要想在服務當中獲取更多的利益，就要保證和客戶之間建立更加緊密的聯系，商業銀行屬于勞動力集中程度高和個性化程度低的大規模服務類行業，商業銀行在進行運營管理的過程中會遇到各種各樣的客戶，也對售賣各種各樣的產品，商業銀行當中零售和批發業務是同時存在的，大型客戶和小型客戶也是同時服務的，不同的產品構造也不同，這就給商業銀行的客戶和產品管理運營造成了困難，其次是傳播渠道的復雜性，商業銀行從營業網點和人工服務以及網上銀行、自助ATM機或者是商業銀行的服務電話，這些渠道從一定程度上加強了銀行和客戶的聯系，但是也增加了商業銀行管理渠道的難度。商業銀行進行貨幣經營不需要變現，導致商業的技術操作具有很高的風險性，這些特性是商業銀行和其他的服務行業所區別的。

二、建設商業銀行運營管理體系的措施

（一）提升操作風險的控制能力

運營管理體系提出了前后臺分離和跨空間的多點審核作業模式，這樣就避免了商業銀行的內部的工作人員出現道德風險的可能，商業銀行在加強對集中的原有風險的控制時，也要積極主動地去應對新產生的風險，對不同的風險內容管控可以使用不同的方法和措施，可以使用信息技術中的影像工作流來對第一種風險進行管控，采用人員的輪班制度和剛性的操作流程來保證提升商業銀行工作人員的技術水平，對于第二種風險的管控就要保證對生產調度的加強，對實物憑證的檢查要仔細，保證真實性和合法性。商業銀行實行業務程序重新改造的重要內容和步驟就是在商業銀行中建設完整的運營管理體系，不僅銀行需要通過運營管理體系來獲得服務，商業銀行的客戶也需要運營體系來獲得服務。

（二）多維度跨區組織架構

為了解決商業銀行各個地域之間的運維文化和水平和管理手段之間不均衡的矛盾，一體化運維管理體系采用區域、職能和流程為導向來設計多維跨區域組織架構，在區域和職能矩陣中，橫向分為調度、服務支持、預警、操作以及資產管理，不同區域可以根據實際情況對職能崗位進行差異編制，縱向設置區域鏈，保證各個區域之間可以有緊密的聯系，各個中心按照流程和職能的運營管理模式展開，保證流程和職能之間互相協調。重構銀行運營管理體系模型圖如圖一所示。

（三）以調度為驅動的運維控制流程

國際對商業銀行的運營管理模式有較為先進的經驗和方法，我國的一體化運維管理設計了十四個管理流程，并且根據運維中心職責分工規劃，調度中心一般包括服務級別管理、業務關系的管理、能力和服務持續性的管理以及可用性管理等流程，操作中心則包括變更管理和發布管理和問題管理，資產管理中心包含著配置的管理，事件管理則主要由服務支持中心和預警中心共同承擔。數據中心跨區域的組織架構中，調度中心對流程進行控制和管理。

（四）強化后臺集中監督

對于商業銀行而言，其所開展的后臺集中監督工作更多的是把臨時業務處理完畢后，將營業機構產生的所有發票統一傳輸至后臺的集中監督系統，并通過對集中補錄系統、集中影響掃描系統等的應用，來實現業務流水與業務憑證的相互匹配，進一步確定出目標索引。通常情況下，后臺監督工作流程體現在以下幾個方面：（1）統一整合前臺柜員處理的業務憑證，并借助OCR技術對其進行掃描，并對主機業務與辨識結果相關信息進行相應的匹配，一旦匹配失敗，可以采用手動匹配;（2）對需要人工處理的業務通過針對性的方式給予相應采集，并補錄和采集業務憑證所需的內部要素，最后還需要對業務流水與業務憑證給予相互匹配;（3）在與商業銀行內部管理需求進行結合的過程中，要對業務重點補錄情況給予關注，在此基礎上對系統的參數進行設置，并把結果提交管理人員，進而實現后臺集中監督的目的。

（五）程序銀行的建設

在進行商業銀行運營管理體系建設與整合過程中，要盡可能滿足客戶的需求，以充分發揮商業銀行管理程序、業務程序等的有效結合。程序銀行的建設要做好以下幾個方面的工作：（1）對商業銀行的業務程序給予再創造，其中包含工作流、供應商、客戶、輸入及輸出等五個要素;（2）完善相應組織結構。運營管理組織結構的完善實際上是對業務程序再創造的過程，其不僅可以打破傳統組織模式的缺陷與不足，而且還可以實現對銀行內部的徹底整改，提高程序銀行的建設效果。

三、總結

我國的商業銀行的運營管理模式在不斷進行完善的過程中，要注重創新和發展，積極吸取國外的先進經驗，和社會與時代相結合，商業銀行運營管理的效果主要取決于非常多的影響因素，對商業銀行的運營管理體系進行重新構建則會改變組織的權利結構，這就需要商業銀行的管理層有較強的管理，對目標和優先級的確立上要有足夠的分量，進行商業銀行內部運營管理模式的改變首先要改變傳統的看法，將運營放在企業運轉的重要地位。在創新過程中要建立簡明的價值鏈，保證可計量性。

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