金融力量如何助力農村防洪抗災工作

閔曉文 彭智雙 王雨新 左學文 馮祖琴 謝靖雯

摘要：近年來，由于氣候因素造成的降水頻率增多和降水變幅增大，長江中下游地區極易形成嚴重的暴雨洪澇災害，1暴雨和洪澇對農村經濟危害嚴重。本文旨在通過實地調研發現農村在抗洪救災中存在的問題，探討如何憑借金融力量減輕洪澇災害對當地經濟的損害，達到金融助農的目的。

關鍵詞：洪澇;金融;防洪抗災

一、湖丘村2019年洪澇受災情況

（一）湖丘村因洪澇災害導致農戶損失慘重

2019年6月上旬，湖丘村迎來本年度的第一個降雨高峰期，在這次強降雨后，湖丘村受災嚴重，田地共被淹沒2736畝，棉花、花生等經濟作物經洪水淹沒后全部死亡，水稻減產約百分之六十。由于汛情突然，村民來不及搬運貴重物品，因此幾乎所有家電全部被洪水淹沒，所幸并無人員傷亡。村內基本道路被淤泥覆蓋，飲用水在短期內無法飲用，電路因洪水沖擊，也難以及時恢復正常使用。據湖丘村村委會統計，本次受災對湖丘村造成的直接經濟損失約值五百萬人民幣。

（二）湖丘村防洪現狀

經了解，湖丘村對于防洪設施的建設及維護、水文測報設施、防汛信息系統、水毀工程的修復以及防汛物資儲備的投入資金分別為66180元、73828元、30000元、200000元以及190000元。湖丘村在防汛信息系統和水文測報設施上投入的資金占比相對較少，而在水毀工程的修復和防汛物資儲備投入了大量資金，這為該村之后受災情況埋下了隱患。

在實地調查中，筆者發現湖丘村內缺乏現代化的防汛設備，可用的防汛設備僅一臺手搖式報警器，通訊設備也僅有村委會門口的廣播，當汛情發生時，村委會干部僅能使用手搖報警器和人工敲鑼的方式通知群眾緊急撤離。因此，落后的通訊方式極大地降低了農戶撤離的速度和效率，導致農戶沒有更為充裕的時間將高價值的財物及時轉移，間接讓農戶擴大了自己的損失。

筆者以問卷調查的方式針對湖丘村農戶進行調研，經數據整理后發現約有百分之七十五的農戶沒有系統地接受防洪教育，百分之二十的農戶認為他們接受的僅僅是走形式的教育而并沒有從中學習到有用的知識，因此在洪災發生時大部分農戶都不知道自己應該做什么緊急措施，只能在洪水發生時陷入恐慌，直達村委會人員發布指令，他們才聽從村委會救援人員的安排統一行動，白白耽誤了緊急逃生的時間。由于村委會的防洪教育宣傳力度不夠以及平時的防洪模擬演練不到位，在本次洪災到臨時，村委會沒有做足工作，上下級在抗洪工作中不協調，耽誤了寶貴的搶險救援時間，加重了農戶的損失。

在問卷調查中，筆者還發現約有百分之九十八的農戶在災前并未購買農業保險，僅有百分之二的農戶購買了農業保險，百分之八十五的農戶沒有進行小額信用貸款，僅有百分之十五的農戶進行小額信貸并將資金運用于擴大生產，因此在本次災害中，絕大部分農戶所受損失都要由農戶自己承擔。

二、湖丘村受災嚴重的人為因素分析

（一）基礎設施建設專項資金緊缺

2015年湖丘村獲得基礎設施建設專項資金56萬元，2016年獲得48萬元，2017年獲得40萬元，2018年獲得40萬元，2019年獲得56萬元。從歷年以來上級部門對湖丘村的基礎設施建設專項資金撥款來看，湖丘村所獲的專項資金對于其實際需求的資金而言顯得杯水車薪。湖丘村沒有足夠的資金運用在防洪設備上，因此，防洪效果不盡人意。

（二）村委會防洪資金使用側重點產生偏差

在實際防洪調度中由于時刻面臨上下游的水情、雨情、工情等狀況不同，防洪目標的側重點也不同。2湖丘村在今年六月共收到財政部撥付的77萬元中央救助資金，但湖丘村僅將23%的資金用于災前防范，其中約有1.309萬元用于設備的更新保養上，1.4399萬元用在修繕堤壩，村委會將77%的資金用在了災后重建上，其中約有6.2632萬元用于購買賑災物資，2.4871萬元用于災后補助。由此看出，湖丘村將大量的精力放在如何處理災情之上，基本上沒有為抵御下一次洪災做準備。這種抗洪救災的策略僅適用于災后補救，并沒有站在長遠的角度尋找一種將洪水抵御于湖丘村之外的方法，若今后發生同樣程度的自然災害，悲劇將重現。

（三）農戶風險防范意識不強

眾所周知，農業生產除了面臨各種社會經濟風險以外，還面臨各種自然風險的威脅，這些風險的存在和發生嚴重影響農業的可持續發展。3由于湖丘村位于群山之中，地理位置偏僻，湖丘村農戶難以接觸外界信息，所以思想相對封閉保守。傳統貸款給無數的農戶帶來了災難，當農業低息貸款出現時，農戶對其性質不了解，因此興趣不高;農民務農收益與成本息息相關，農戶一般不會多花成本在保險上，再加上湖丘村所在的吉州區保險公司的農業保險宣傳力度不夠，政策解析不到位，農戶對于農業保險仍然有許多誤解。

三、降低湖丘村因災害所受經濟損失的策略

（一）增強對防洪建設資金的投入

縱觀近年，湖丘村并未在預防洪水方面有長期的建設規劃，在明知有洪水侵襲的風險下仍未加強水利設施的建設，僅僅在災后投入抗洪救災專項款進行災后補救工作，這不僅將導致洪災來臨時政府救災工作無法瞻前顧后的局面，更會使得民眾生命財產時刻處于危險之中。

因此當地政府針對本地的特殊情況，一方面要有長期、有效、科學的水利建設規劃并且加以落實，以避免突如其來的洪水對當地群眾帶來更為重大的經濟損失。另一方面，政府應從其他方面減少不必要的支出，從而節省出一定的費用以加大對防汛工作的資金投入。在調查過程中我們發現，湖丘村防洪資金的使用方向也具有一定的問題，湖丘村側重于災后補救而不是災前預防。因此調整防汛資金的使用方向，將防洪資金更多地運用在災前防范上對于防洪工作具有極大的助力作用。在災前防范中，加設、加固堤壩，開鑿防洪溝渠，及時更新預警、報警設備能夠最大限度地減少并減弱洪災的來臨。所以，只有時刻重視抗洪，尤其是洪澇重災區，防范于未然才是改善洪澇災害的長久良策。

（二）加強防洪教育以及通訊設備的建設

1.通過加強村民及村干部之間溝通交流設備建設，保證洪災來臨時及時進行避險、撤離、轉移工作，避免延誤最佳撤離時間。同時，應豐富抗洪設施及設備，及時分配足夠的村干部進行水位監控、防洪預警以及村民調度，以確保任何時間、地點均能有效保障村民生命財產安全，避免再次出現重大災情帶來的巨大損失。

2.加強防洪水利建設，增設并加固堤壩、加設防洪溝，將洪水及時引流，防止其對村莊、農作物及人民生命財產造成威脅，使防洪保障落到實處。相比于一味進行洪災賑災和思考災后重建的進行，優先防患于未然才是真正的良策。

3.加強防洪教育投入。相對而言，湖丘村缺少對防洪教育的投入，導致群眾在洪災來臨時難以及時配合救援人員進行工作，難以及時撤離，難以保護自身生命財產安全。只有集中、有效率地進行針對性洪災教育，宣傳洪災救援方法，教導防洪措施，讓群眾配合、自救，并有效配合救援，才能最大程度降低洪災帶來的危險和隱患。

（三）合理分配防洪建設資金

湖丘村應合理地分配其有限的防洪建設資金，在防洪設施的建設及維護、水文測報設施、防汛信息系統、水毀工程的修復以及防汛物資儲備的投入上均勻分配，不側重于任何一方，這樣才能使得災前準備的工作做得相對完善，災前工作做得越完善，其抵御洪水的能力也就越強。

（四）農戶小額信貸與農業保險共進發展

小額信貸是指專向低收入階層提供小額度的持續性的信貸服務活動，4而農業保險是對農業的一個重要屏障和支持農業發展的制度安排5二者之間是相輔相成的關系，只有將二者有效銜接起來，推動農村金融服務體系發展，才能給湖丘村人民帶來美好的生活同時也能減少因自然災害，（如：洪水）帶來的各種經濟損失。針對湖丘村的小額信貸與農業保險發展現狀和得出的結論，我們提議：（1）建立政府財政金融助力體制，政府應和銀行業進行協商，督促銀行業信貸與保險宣傳工作，強化其社會責任，讓銀行及保險行業成立專門的部門下鄉宣傳，讓更多更廣的群眾能夠感覺到農業保險對于規避自然災害、減少經濟損失的重要性。

（2）鼓勵銀行業對農戶的小額信貸標準條件降低，政府為農戶貼補利息，減少農戶的經濟負擔，提高農戶進行信用貸款的積極性，讓農戶有更多的可用資金投入到農業生產中。同時利用農業保險這一后盾作為保障，在災難面前，農戶不再是那么的軟弱無力，讓農業保險成為一項重要的風險轉移。

（3）在農業保險方面，針對保險公司，政府應對其加大監督力度，針對保險公司利用漏洞逃避責任的現象應予以嚴懲，讓保險行業擔負起應負的責任，為農戶因自然災害造成的損失進行補償。

（4）針對農戶，政府應加強農業保險的普及教育力度，讓農戶知道投保對于防范自然災害具有極大的作用，政府也應該為購買了農業保險的農戶進行一定比例的經濟補貼，從而減輕農戶的經濟壓力，也能吸引更多的農戶針對農業保險進行投保，最終實現農業保險與小額信貸有效結合。

四、結語

本文論述了江西省吉安市湖丘村于2019年遭遇特大洪水前后防洪工作和抗洪救災中的具體情況。筆者從中發現當地在防洪抗洪工作中存在防洪資金投入少、防洪資金分配側重點存在偏差、當地農戶保險意識薄弱等問題，并對這些問題進行探討，為當地防洪抗洪工作提出擴大資金投入、改變資金投入側重點、加大對銀行保險行業的監督及加強保險普及教育力度這四方面的可行性意見。

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